2018年，家住浙江省宁波市的朱先生在银行有410万元定期存款到期。准备取款，他另有打算。

朱先生得知大额存款需要提前预留，于是4月28日上午，他给存款所在的银行打了电话：你好，我要预约明天取410万，银行经理听到这么大的提款，详细询问了朱先生的账户信息。

经银行经理仔细核实，朱先生一年前在该行实际有410万元的基金业务。你好，朱先生，我刚查了一下，今年你拿不到钱了。听完银行经理的话，朱总当场惊呆了。我们都知道，即使银行办理定期存款业务，在特殊情况下，也可以根据活期利息中途提取。更何况的是，朱先生存银行的410万已经达到约定的一年期限。为什么银行说朱先生今年不能提现410万？银行将如何解释？

朱先生听到银行的回复，一刻也不敢耽搁，直接去了原存款银行，准备找银行工作人员亲自询问情况。朱先生到后，银行经理告诉朱先生一年的存款期满后，您的存款将自动转入另一年。 朱先生听了银行经理的解释，直接说：钱到期时，我根本没有收到任何通知，说这笔钱自动续订一年。银行经理解释说，他不知道这个情况，朱先生需要问问上级银行，听完银行经理的解释后，朱先生非常担心本金的安全。他认为银行不应该在没有通知他的情况下决定重新续约他的资金。

看到这里，很多朋友可能会说，即使银行做了定期续约，中间提现最多也就是利息少了，不应该年内不能提取本金。朱先生当时也是这么想的。他当场说：由于我的资金到期了，现在我暂时决定不存钱了，我可以不要超过存钱期限的利息，要求撤回本金。 没想到，这个请求又被银行经理拒绝了。银行经理说：这笔钱需要再存一年才能提现，

银行经理的话让朱先生很生气。显然，他的定期存款期限已经到期，他也收到了约定的一年利息，但他无法提取本金。 银行在没有通知他的情况下自动续期，但他在自动续期期间放弃了利息，仍然无法提取本金。

银行里有什么“棘手的”吗？

在朱先生的不断追问下，银行经理耐心地向朱先生解释了无法提取存款的原因。原来，朱先生的存款根本不在银行账户里，而是在银行推荐的理财基金账户里。银行经理的这番话，让朱先生更加吃惊。原来，他的钱根本没有存入银行账户，而是购买了理财基金产品。

那么，为什么这笔钱会到朱先生在银行办理的存款业务的理财基金账户呢？朱先生冷静下来，认真回忆了一年前在银行存钱的全过程。回忆过后，他确实记起了一些端倪。原来，早在一年前，朱老师还是一个很普通的工薪阶层，家庭条件也很普通。2017年，朱先生的房子被拆了。他和他的父亲获得了410万的拆迁资金。面对突如其来的巨款，父子俩商量后决定将其存入银行。因为在他们的印象中，钱只有存入银行才是最安全的。存款前，朱先生对比了几家银行后。最终，朱先生决定把钱存入四大银行之一一家银行。

朱先生还记得，接待他的工作人员非常热情，端茶倒水，微笑着打招呼。接待朱先生时，工作人员表示，如果朱先生的钱在一年之内不急着用，可以做一年理财，这样利息收入会更高。朱先生本人没有理财经验，也从未在银行存过大笔存款。当时他只是觉得银行工作人员提到的高利息回报很合适。因为了解不多，朱先生听银行工作人员说，这种投资类似于定期存款，一年就可以收回本息。朱先生当时听从了工作人员的建议，随后银行工作人员给朱先生带来了几份协议，让朱先生签字确认。

工作人员带来了很多协议条款，朱先生无法逐字阅读。他看了一眼，在银行工作人员的指导下签署了协议。想到这里，朱先生觉得问题可能出在他签的那份协议上。他赶紧拿出一年前和银行签订的协议，认真看了起来。

我自己的410万本金根本不在银行账户，而是认购了“鹏华聚鑫16号资产管理计划”。那么，这个“鹏华聚鑫16号资产管理计划”是什么业务呢？

原来，“鹏华聚信16号资管计划”是一家银行代销的理财基金和资管产品。朱先生不满的是，银行推出的时候，他说这基本上等于长期存款，利息更高。朱先生误以为这是银行发起的存款活动，当时签了一年的合同，同意以这种方式存款。直到现在我才发现我的钱已经到了基金账户里，这让追求本金安全的朱先生吓坏了。

虽然害怕，但好在一年的期限已经过去，朱先生确实得到了他应得的十八万利息。朱先生的新困惑再次出现，即使我用自己的钱买了理财产品，现在不想买了，为什么拿不到本金？经过银行经理的一番解释，朱总终于明白，理财基金有锁定期，在锁定期内不能自由交易。

鹏华基金开盘公告

您必须等到购买的理财基金清算完成后，才能选择提取本金。朱先生购买的资产管理产品为一年期。这就是为什么银行工作人员通知朱先生，他的本金今年不能提取。

听了银行经理的解释，朱先生终于明白了自己的本金现在在哪里，为什么不能把它弄出来。

该行解释，朱先生是从鹏华资产管理公司购买理财产品，因此鹏华公司应通知朱先生续期资金。虽然银行也可以通知客户，但这不是银行的义务。也就是说，银行可以通知或不通知资金的更新。朱先生对银行领导的表态很生气，他的钱明明存入银行，银行却把责任推给了鹏华公司。愤愤不平的朱先生还是通过电话联系了鹏华基金公司的负责人。电话沟通中，鹏华公司一句话推卸责任。鹏华基金公司的工作人员说：我司不会主动联系客户，一般由银行负责通知。 

银行听了鹏华基金公司负责人的话后，仍坚称没有义务通知客户账户自动划转。银行与鹏华基金公司相互推卸责任，让朱先生更加担心本金的安全，坚持要回本金。

然后银行拿出了朱先生一年前签署的协议。该行表示，有资产管理资金到期自动划转的条款。这让朱先生非常难以接受。他一开始并不知道这个条款。当时，他多次向银行工作人员确认，为期一年，本息可以随时支取。

此外，朱总表示，当时签订的协议条款很多，在经理的催促下，他不可能把每一个条款都详细阅读一遍。同时，银行根本没有关注这个条款。这是银行故意隐瞒的，导致自有资金到期自动划转。银行坚称是按照约定行事，并没有通知朱先生的资金自动划转，银行也表示这不是自己的义务。

看到银行态度坚决，朱总怎么办？

银行和鹏华基金相互推搡，朱总决定向当地金融消费者权益保护协会寻求帮助。协会工作人员详细了解了朱先生的遭遇，决定帮助朱先生，收回他的本金，以及从存续期到现在产生的利息。 随后协会工作人员开始积极收集证据和调解，此事告一段落。

其实，朱先生的经历也提醒了生活中的你我。首先，在签订一些涉及金钱的协议时，一定要仔细阅读每一个条款。

“自动转储”在我们的生活中其实很常见，不过，涉及的金额普遍较小，并没有引起大家的注意。例如，为了看一个影视节目，我们支付了一个月的费用来激活某个广播平台的“会员”功能。当一个月的“会员”功能到期时，一些平台会“自动续费”，因为小额扣费很难引起我们的注意。如果我们没有及时发现，平台会一直自动更新会员。如果您发现任何疑问，平台会给您原始协议。在开放成员的众多阅读协议中，该条款可能被“隐藏”在不起眼的地方。并且，这个“自动续费”功能必须在规定时间内取消，这样才不会连续扣费。

“自动转账”、“自动续费”、“自动充值”等类似功能出现在任何涉及金钱的协议中，我们必须仔细识别。

俗话说，你不管好你的钱，你的钱就管不了你。随着社会的发展，人们的理财意识在逐渐加强，但大多数人选择银行的初衷是为了本金的安全。购买理财产品实际上是一种投资行为。既然是投资，肯定会面临一定的风险。

现在很多银行家都会向储户推荐不同的理财或者保险，大家在选择的时候一定要问清楚，认真考虑这种投资是否适合自己。

否则，你最终会像朱先生一样给自己造成不必要的麻烦！