三、意外险攻略
意外险对我们比较友好，价格便宜，杠杆高，几百块就能有上百万的保障。而且意外险没有健康告知，无论是刚出生的宝宝 还是60岁的老人都可以购买。
不过，意外险保的意外，必须满足四大特点：外来的、突发的、非疾病的、非本意的。突然猝死、高原反应等等不具备这些特点，所以就不会赔。
按照保障内容来看，分为：意外伤残／身故险、意外医疗险。
意外伤残／身故险：保险公司会按照伤残等级或身故给予相应的补偿，每一等级的赔付比例不同。
意外医疗险：比如打篮球崴脚了看病产生的费用，就属于意外险报销范畴。
需要提醒大家的是：长期意外险不太适合大部分家庭买，保费稍微有点贵。另外，0-9岁的孩子不建议配置太高的身故保额。因为保险公司有限制，不管什么意外，身故都只赔20万。
1.怎么选意外险
那意外险比较便宜，但也不是随便选选就可以的。我们应主要关注三点：
(1）不限社保范围
限制社保的意外险，对于一些进口器材、药品不能报销。所以肯定不限制社保的更好，不管什么药，通通报销。
(2）赔付比例
意外医疗的赔付比例不同产品也会不一样，有的100%，有的80%。在保障条件相同的前提下，选赔付高的产品。
(3）医院限制
意外险对医院是有限制的，看病要选择二级及以上的医院，这个得记住了。
2.意外险的五大坑
简单的意外险却拥有不简单的坑，我们得睁大眼睛看仔细了。
(1）即买即生效
意外险一般都是次日可生效，甚至有些产品生效期是投保成功后的第7日后；有些则是可以自己设置生效日期。尽量买生效时期短的，可以立即得到保障。
(2）没有健康告知不能买
一般意外险没有健康告知，不过保险都是明确说明：被保人应为身体健康、能正常工作、生活的自然人。
身体有些小问题也没关系的，包括三高患者等等，只要能正常生活都可以购买。
(3）长期意外险
专业人士不推荐长期意外险，因为不适用于大部分家庭。主要因为价格相对于一年期意外险就会贵很多，买一年期的就够了，不要嫌续保麻烦。每个月省些钱下来不香吗？
(4）百万驾乘，有名无实
百万驾乘险徒有虚名，它只是个噱头。实际上，发生概率高的意外就赔10万，概率低的也就赔100万。
(5）无意外伤残保障
有些意外险只保全残，不保伤残。然而，在我们的日常生活中，全残的概率太小了。购买的时候一定要看清楚保险合同，无意外伤残保障的不买。
四、定期寿险攻略
只要是身故，不管是疾病或者任何原因导致的，都可以投保这种保险。
按照期限可分为两类：定期寿险和终身寿险
定期寿险就是阶段性的保障，期限可以自由选择，10年、20年都可以，保额较低，每年几百到千元左右。
终身寿险就是保你终身，保额较高，每年上千到几十万都有。不过这种适合土豪大佬们，因为免税，可以将财富直接传给下一代。
所以，对于普通家庭来说，选择定期寿险，投保家里顶梁柱的壮年创收时期即可。
定期寿险比较简单透明，选择的时候，看清以下三点即可。
(1）价格
寿险都是保身故和全残，责任简单清晰，不容易有纠纷。
所以，如果保障一样的，选便宜的就可以了。
(2）免责条款
免责就是不承担法律法规及合同内容以外的保险责任。如果犯罪、吸毒、先天性疾病等等，保险公司不会理赔。
(3）附加权利
有附加权利的寿险比较少，比如保额增加权、年金转换权、附加投保人或被保人豁免等等。有的自带，有的要加钱，根据自己实际需求选择即可。
