同事小W十几年前嫁给了上海本地人、家里坐拥3、4套市区房子，对于儿子学校每年要交的80元保险费却从来都是心不甘情不愿的，总认为那80元保险费震摊上大病了能理赔多少钱，对她来说随便卖掉套房子钱就来了啊。可是最近，她开始像我讨教保险经验了。
我并非保险专业出身，以前也是个非常抵触保险推销的人，听到保险销售电话立马挂断，是什么让我自发主动的开始研究起保险，并建立了一套家庭保险体系的？说实话是穷、是害怕！你一定知道类似“滴水筹”大病众筹平台吧，你身边也有人转发过这样的众筹吧，也许就是你身边的朋友、或是朋友的朋友。现在生活环境污染严重、工作压力大，以前总觉得这种怪病离自己很遥远，但如今却频繁出现在自己身边，这让每月拿着死工资、身负房贷、上有老小有小的中年人感到了极度惶恐。于是我决定好好研究一番保险，让低成本保险在必要时候成为家里的高杠杆。
我家大女儿出生时候，接到了许许多多的保险推销电话，抵不住各种糖衣炮弹怀揣着那就买一份保险压压底的心情，购买了一份重疾险，只记得当时在做月子的我听保险经纪说了很久，但脑袋里只留下嗡嗡嗡的声音，因为我压根听不懂他在说什么！现在回头看看，为了这份仅仅12W保额的保险，我每年要付出1600多元，且缴费需长达15年，总共保险30年。如果是我现在，我一定不会选择这样的保险，保额太低、且保费并不便宜。
那应该如何为孩子挑选合适的保险呢？跟你分享下我总结出来的些许经验：
第一步：确定好少儿保障计划的基调，并遵循以下几个原则：
1、儿童专属。现在有许多是专门针对0-17岁儿童的险种，主要针对儿童风险更高的重疾，相对成人款的重疾险价格会更加优惠。
2、保障充足。保险的主要目的并非保值、理财收益，而是在重要时刻提供给家庭一笔额外的保障费用，所以对于理财收益可以不必太过关注。
3、性价比高。网购保险可以省去保险经纪的费用，可以关注某东金融、某宝某金服、某安银行的网页版做的也还是不错的。
第二步：明确保障的侧重点
1、担心孩子生病的妈妈建议侧重医疗保障。孩子在小的时候身体发育还未完善，相较于成人更容易生病。且孩子活泼好动，更容易受到意外伤害，购置充足的医疗保障是非常明智的选择。
2、有家族遗传史的建议侧重重疾保障。除了有家族遗传史的孩子、体质较弱的孩子也应适当侧重重疾险的配置，同时建议购买重疾险时搭配一个医疗险会更好些。
为孩子买保险TIPs: 优先选择保险期限较短的产品，比如一年期的儿童保险。随着医学进步，现在很多重大疾病在未来可能不再是威胁、另外经历通货膨胀后，最后保费的购买力有限，前期投入大笔资金并不划算。就像我之前选择为大女儿购买的重疾险，随着时间流逝，当初配置的12万保额已远远不足以应急了，但我每年仍然需支付1600元的保费。再举个例子，某东金融平台上针对0-17岁儿童的一款重疾综合保障险，重疾保额30W+轻疾保额10W+白血病保额10W，年龄6岁的女娃，年付保费却只要145元，是不是相比一次性购买15年的保险性价比高太多？经过研究对比后，我现在每年都会为女儿配置一个一年期的重疾险，作为之前某邦保险的补充保额。
除了为孩子买保险，你有没有想过，一个家庭最该投保的是谁？没错，是赚钱最多的顶梁柱！等我下篇再继续吧！
