欢迎来到彩虹鱼金融理财课，今天的课程主要内容是《彩虹鱼金融理财课》规律篇第四讲《投资理财中信用的重要性》，学习大约需要8分钟。

大家好，我是彩虹鱼老师。

吴鹏同学问：

今年我买了第二套房子准备作为投资，当时我的现金流不够，就去进行了信用贷款和办信用卡，来支付当时的投资现金流欠缺的问题，但是在过程中我的其他收入不足以支付贷款和信用卡按期还款，现在银行因为我的负债太高又不答应我的贷款，我该怎么办，老师？

彩虹鱼老师解答：

吴同学，你好。很感谢你对我课程的学习与关注，关于你提的问题是一个综合很综合的问题。首先一个前提是你购买的这个房产得属于优质资产，（好的资产一定是能够带来好的现金流）如果不属于就用最短的时间出手，再寻找别的机会。建立在这个前提之下，其实你这个投资行为几乎是属于100%融资的投资，风险比较高，看来你是属于激进类型的投资者。但从问题上，你的难处处在关于银行负债率比较高的问题，那你可以重新换一家银行，在审批过程中，做好审查时资金的时间差管理，只要这个时间把负债率降下来就可以，首先先保证资产购置成功，其次再用新资产带来的现金流补充经营收入的不足，先让现金流动起来，但是最终达到闭环的效果，需要仔细的计算和长远的规划来实现。

——投资理财规律篇二：信用最大化——

投资理财中信用的平等性和重要性

大家好，我是彩虹鱼老师。感谢同学们学习的热情，你们的支持是我最大的动力。今天我们来进行规律篇-信用板块的学习，在投资理财过程中，这是一个非常重要的知识点。在这里我请同学们思考一个问题，就是你认为什么是信用？

在我们的认知篇里，我记得很多同学问到，我没有钱怎么开始投资？其实，这和我们今天讲的信用息息相关，在社会经济活动中，信用代表着财富本源，这个本源是可以无限放大的。同时它代表着：你在别人眼里的支付能力。至于你能把信用转化成多少生产力，并使用出来，这需要时间的累积。

所以说财富的三个要素：时间、信用、机会缺一不可。

为什么讲财富面前人人平等，并不是指通俗意义上的身份和地位，而是指每个人在金融体系里的信用、机会都是平等的。为什么这样讲呢？这里给大家讲两个案例：

案例一：

小a和小b是两个年龄相当的年轻人，小a是富二代，小b是普通的工薪族，他们都去银行贷款买房。在银行工作人员进行基本情况了解之后，小b由于有稳定的工资性收入，而且已经成家结婚，这在信用体系里代表着更稳定，有偿还能力，最终获得了贷款，顺利拥有了一套房产，改善了家庭居住环境。

小a呢，虽然生活品质很高，开支也很大，但由于自己没有稳定的收入，日常花销几乎都是家里提供的，这在信用体系里，意味着小a没有独立的偿还能力，不确定性太大，属于风险客户，所以他没有获得贷款。为此小a还特别不服气。

案例二：

我曾经服务过一位李总，他在北京经营服装生意，多年的经营并没有让他累积什么资产，除了一堆库存，就只有一辆车。银行没有贷款，几乎也没有存款。一次他和经销商聊天，对方告诉他有一个不错的商铺在出售，大约需要500万。他一听，别说500万，就是50万他拿出来都很费劲。所以他几乎没考虑这件事情。

大约过了十来天，他的这个经销商给他打电话约他一起去看商铺。到了商铺那里，他一下子就相中了。可是考虑到自己的实际情况，他有点不知所措。正在这时，他的这个经销商说：老李啊，贷款的事儿，你不用愁，我有个朋友在银行。看到对方这么热心，他把实际情况告诉了他。没想到对方说：我这里有100来万可以先借给你，你再凑个150万，就差不多了。

来这个李总，只打了一个电话就把首付款凑齐了，贷款也很顺利的办理了下来。通过了解得知，他做生意这些年，从来没欠过上游的货款，偶尔还给他的经销商赊一部分货，所以大家都很信任他。当这次投资机会出现的时候，他直接把信用转化了生产力，带来了融资性的现金流，从而通过投资商铺累积了资产。后来资产的增值比多年传统经营得到的回报还高。

这两个例子在我们身边是比较常见的，通过这两个例子我想同学们一定对信用有了全新的认识，所以我们每一个人其实都比想象中更有钱，只是对于怎么得到它有些模糊而已。所以在下一讲中我会系统的讲解如何启用个人和家庭信用，打造自己的无限循环信用体系。

针对今天的学习内容，大家可以在留言区分享自己有关这个部分的投资理财经验，也可以留下你的问题，我会在下一讲开始前为大家答疑解惑。

另外，我们专门为大家开设了投资理财互动群，大家可以添加我们的个人信息：rongcaijing2013，身份验证通过后将会拉大家入群，在群里我会为大家分析最新的市场动向和项目案例拆解，如何正确的区分投资项目和投资工具。