昨天一个朋友问我自己明年要还20万的外债，该如何安排。了解完她的情况后，我给出的答案是啥理财也不要做，集中火力还外债。
朋友一个月有2万元的结余，但是有很多张信用卡的债务需要还，我就告诉她分三步走。
一、把利率最高的债务先解决掉
很多信用卡，我们在消费的时候，由于有了太多的选择，有时很容易忘记哪张卡是免息分期，哪个是最低还款额，哪个是最近的还款日。
这个时候，我们要做的就是抽出时间，把自己拥有的信用卡一张张全部列出来，账单日，还款日，还款方式一一列出来。
然后开始还利率最高的那个。很多信用卡不告诉你它的实际年化利率，很多高达19%-21%，试问现在哪个稳健理财的收益可以达到这个呢。
我告诉她，把信用卡的债务一一还清，还清一个销户一个，一定一定要记得给银行打电话销户，不用了就要销户，确定销户完毕，就可以把信用卡剪掉了。这是一个非常好用又直观的做法。
朋友本来想着把这2万块定投理财，等到明年再一把梭哈还掉债务，梦娃建议不要这么多，因为自己投资理财获得的收益远远没有信用卡的利息高。
我们要学会算账，更要学会对比哪个做法对自己的钱包更有效。
二、有了钱一定要提前还房贷，不要理财
理财陪伴营的另外一个朋友说自己很开心加入了理财陪伴营，让她对自己的债务有了新的了解，真的是第一次了解到自己还了8年的50万的房贷竟然都是利息，本金寥寥无几。现在自己拥有了一笔年终奖，听梦娃的，一把还清房贷，后面再有钱了慢慢学着定投。
很多人说房贷是普通人可以贷到的利率最低的别人的钱了，这句话对于用公积金贷款的人来说倒是那么回事，但是如果都是商业贷款的话，可千万别信。
不管通货膨胀怎样，也不管银行贷款利率有多低，目前商业贷款最低的也要5%了吧，作为普通人的自己，理财哪里就可以保证固定收益这么高呢？
所以我的建议就是有了钱一定一定要提前还房贷，千万不要投资理财，因为还房贷就是最好的理财了。
三、拿来还债的钱，如果实在想积攒一下再用，一定要买债基，求稳
用来还债的钱，求稳是关键，因为这个钱你知道是近期短期就要用到的钱，如果是3个月内就要用到的钱，债基也不要买，就放货币基金即可。
如果是1年内要用到的钱，可以买短期债券，一般收益会略高一点，基本每天都可以保证有个0.01%的收益，有时还会0.02%，周末节假日都会有收益，这种虽说一年的收益只有4%不到，但是比银行存款的利息还是高的，很适合1年内要用到的钱。
苍蝇腿也是肉，记得规划好自己的钱。当本金不足时，一定要耐住寂寞好好积累本金。当本金足够干一件事时候，求稳就是重中之重。
