你曾经有过攒钱的想法吗？或者你现在就在尝试攒钱，不管是为孩子的教育攒钱，还是为买房子攒钱，或者为以后退休攒钱。

我们每个人年初或者月初的时候都曾有过美好的攒钱计划，比如一个月攒5000，一年攒10万等等，可到月底或者年底的时候，我们总发现自己攒的钱少的可怜，甚至还有可能是负数，倒欠信用卡的钱。

原因究竟在哪呢？

存钱不是我们的本能

对我们本能来说，我们天生就是消费动物，我们更喜欢买买买，而不是存存存。我们喜欢赚到钱立马就把它花掉，这样我们就有很大的满足感。有句话是这么说——只有花掉的钱才是属于我们自己的。我们就喜欢把钱消费掉，变成我们吃的食物、身上的衣服或者各种家具等等。——《本能》

虽然我们知道要把一些钱存银行，但是消费的感觉就是那么让人无法抵挡。几万年的进化机制，让我们身体喜欢储蓄脂肪这种特殊的实物“货币”，却对金钱这种抽象的东西进行储蓄不感兴趣。因为货币的出现不过是几千年的事情，在这个领域，根本不可能产生“基因记忆”，也根本不可能天然就懂、天然就会、天然就知道该怎么做。

特别是现在各种金融工具的出现，更是减少了我们对花钱的直观感受。以前我们买东西还用实物的钱，花钱还会有心疼的感觉，现在我们用各种互联网支付工具，消费对我们来说就是一串数字。如果你绑定了信用卡，你申请还提前把未来的钱毫不费力的拿来消费了。现在我们花钱太容易了，太丝滑了，没有任何不适感，于是我们不知不觉就花了比赚的多。

这就导致了一个结果，钱甚至还没到我们的账上我们就已经花完了。网上有个段子是这么说的，每天在建行上班，发工资了还建行贷款，一辈子当建行长工。或许这不是段子，这是我们很多人的真实写照，虽然不一定是做什么工作，但基本上我们都有欠银行的贷款。

难道我们就只能这样任我们的基因摆布吗？没有更好的应对办法吗？——显然不是的！

攒钱有技巧

由于我们本能就是会把看到的东西消费掉，所以最好的攒钱技巧就是把钱藏起来，让它远离我们的视线，躲开我们最冲动的那部分基因。你出门的时候可以少带现金，更不要用信用卡。这样我们每次想花钱的时候都要先掂量下，我们的钱是不是够用。——《本能》

当然，攒钱还要给自己弄一个取钱不方便的账户来存钱，越隐蔽、取款越困难越好。这个账户不仅花起来麻烦，还得给自己定个规矩，不到万不得已就不能使用。否则，你花好几个月攒的钱，可能因为一个意外，一个大额支出就把它花掉了。比如旅游的时候你动用了攒钱的账户，过年的时候给孩子买个钢琴或者报个很贵的班又花掉。

一个很好的攒钱办法就是，为自己开多个账户，比如有储蓄账户、教育账户、开销账户，每个月发工资的时候，就把工资划分为几块别人存入不同的账户，把固定收入的10—30%存到这个储蓄账户（最好是自动转入）， 开销账户的钱用完就不能动用其他账户的钱。

还有一个技巧，就是在合适的时期增加存钱的数量，比如发年终奖、加薪、减税、意外之财的时候，这些钱对你来说，一开始就是计划外的，这时候拿大部分出来攒起来，小部分犒劳下自己，应该还是比较容易办到的。

正如《邻家的百万富翁》里所说的——大多数人之所以富起来，不是因为他们比一般人挣钱多，而是因为他们花的少。

想要成为一个有钱人，就必须重视攒钱，就必须学会攒钱。而攒钱最好的办法就定存，每个月定存一定的数额，这样积少成多，过一段时间就非常可能。当然，还有一个比定存更好的办法，那就是定投。

定存不如定投

如果你有买房的经历，你就会发现，虽然比没有房贷之前，你可支配的收入减少了，但是对生活的影响并没有很大。一方面公积金会帮你偿还一部分，更重要的是，每个月拿出收入的20%拿来，其实在很大的概率上不会影响他的生活质量。

很多人只知道钱只有一个用处：“消费” 。其实钱还有第二个并且还是远比第一个更为重要的用途：“投资”。钱也是一种生产资料，并且还是最重要的生产资料，而钱这东西，在投资正确的前提下，它是不休息的，它可以一年365天为你工作，帮你赚钱。你看看人家巴菲特怎么做到就知道了。——《财富自由之路》

当你知道了 “钱” 的第二个用处后，那么消费自然就减少了，乱花钱的习惯就突然消失了。当你投资的资产如果还能增值，反过来形成正反馈加强这个循环。这会改变我们的本能的消费行为，让我们养成良好的定投习惯。当然，要养成这个习惯的养成少则三五年，多则十年才能真正养成，看似简单却不容易办到，越早开始实践越好。

当然，跟所有事情一样，要定存也需要给自己做好心理建设。很多人谈起存钱，就觉得是为了将来应急，但谁又会期望自己将来真有应急呢！于是，定存这事就显得没那么迫切，于是他们就放弃了存钱。其实，存钱不仅是为了应急，更为了让自己以后成为富人。

其实，大部分人存不下钱的原因，都是因为爱面子、在意别人的看法，比如买豪车、买包包、买漂亮的衣服等等，买了很多自己并不需要的东西，其实这些只是为我们的“虚荣”买单。有人说，虚荣最贵，这话不是没有道理的。

如果可以的话，我们应该给自己培养一个不费钱的兴趣爱好，让自己闲暇时间有个寄托，比如读书、看剧等，这些都花不了多少钱，而且还可以让我们“耗费”很多时间。

如果你聪明的话，你应该想到我们最好就是去读理财书籍。显然，投资智慧不大可能通过“遗传”获得，因为我们天生就对财富和资本的认识不多、不久、不够。因此，投资教育才是我们人生教育中最重要的部分。

《价值投资者》这本书就告诉我们，个人投资者也有自己的优势，那就是个人投资者可以管理少量的资金，只投资在能够产生优势的最适合的领域，甚至比机构投资者还多了不必回答客户的问题，不必提供每日或每月的业绩数据，不必担心如何在竞争中生存下去等优势。而利用这些优势就可以让我们散户可以不必只有“韭菜”这一条路。这显然需要接受好的投资教育。

定投就是在你大脑理性的时候去做一次选择，然后买买买就可以了。虽然一开始钱不多，但那可以让自己用少量的资金留在场内，在很长很长的时间里平静从容的慢慢学习，体验高低涨跌带来的心理波动，还可以观察别人犯过的错，这个过程这个经验是任何人都传授不了，只有你自己才能体会的到——一个从知道到做到之间那长长的距离。

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