原创｜发愤的草莓
这是一个系列专题，请看：
也来说理财，忍不住了！——草莓说理财(1)
来，盘点你的“财”——草莓说理财（2）
你不得不理财的原因是啥？——草莓说理财（3）
记账就是造一面镜子——草莓说理财（4）
要理财，别忘了准备4个“篮子”——草莓说理财（5）
如果你不喜欢玩那些过山车式的投资方式，却又想经年累月之后能存下一笔件干大事，有没有什么办法呢？
还是有的。
那就请出来吧，据说比原子弹威力还大的——
“复利”！
搞怪的爱因斯坦也说过：“宇宙间最大的能量是复利，世界的第八大奇迹是复利。”
复利，是俗称的“利滚利”。在百科上，它的解释是：每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息。这样，在每一个计息期，上一个计息期的利息都将成为生息的本金。
如果你没听过这个词，总也听过那个经典的“复利”故事吧。
在印度有一个古老的传说：舍罕王打算奖赏国际象棋的发明人——宰相西萨·班·达依尔。国王问他想要什么，他对国王说：“陛下，请您在这张棋盘的第1个小格里，赏给我1粒米，在第2个小格里给2粒，第3小格给4粒，以后每一小格都比前一小格加一倍。请您把这样摆满棋盘上所有的64格的米粒，都赏给您的仆人吧！”
国王笑了，认为宰相太小家子气，但等他知道结果后，他就笑不出声了——国库里的稻谷都不够放，因为总数是18446744073709600000粒。据说这数目相当于中国历史上1000年的粮食产量。对，复利就这么厉害！
道理如此明显，但我们却没有用它来改变生活，岂不可惜？
在理财上，复利的终值计算公式是这样的：
其中：P=本金；i=利率；n=持有期限
不知以前你知道这则公式后，用它来计算的次数多不多呢？
有时候看别人算的结果那么惊艳和震撼，可是真正让自己拿起笔来计算，就犯懒，加上每换一个年限就得重新计算一次，可能很快你也忘了“复利”这件好事。
所以，今天要让你来感受感受“复利”的魅力，并且能够比较方便地把更多结果一起呈现出来。
用的工具很简单——办公软件三剑客当中的excel。这个软件以众多高效函数著称。其中大多数估计你都叫不出名字的，偏偏有一个就是可以用来计算复利，它是FV(rate,nper,pmt,PV,type)，计算出投资期结束是的本金与利息之和。
来解释一下这个函数各个要素。
利率（rate）：投资收益率；
期间数（nper）：为总投资期数；
付款（pmt）：投资定期支付数额，就是我们常说的定额定投，这个表示投资或存蓄时为支出，故填写为负数；
现值（PV）：在投资期初的投资的价值；
类型（type）：在期初或期末支付，用1或0表示，不输入默认为0末期支付。
有函数就很方便了，像小学生答填空题那样，在相应的位置填入数字，按一下回车就能得到结果了。
这样吧，我们用一个例子来让这个函数鲜活起来。
假设我现在的“梦想”篮子里有一个30年后拿到一笔自存的养老基金，如果我现在每个月定投1000元，年利率3%左右，那么30年，我是拿到多少钱的养老基金呢？
公式FV(rate,nper,pmt,PV,type)＝（3%/12，12*30，－1000，0，0）
由于这里涉及到每月定投1000元，时间单位是以月计算，所以rate和nper都要按月去衡量，rate在这里就是月利率，用年利率除以12个月，nper则是30年有多少个月份。
那么，30年后可以拿到——
你一看，这钱太少了，不爽，那我每个月定投2000元，其它条件不变，又是多少。
下面这张图，是直接利用excel的拖拉功能把30年的本息呈现出来，特别方便。大家可以观察到，前10年的收益其实并不高，真正开始飞速起来是20年后开始。
这也像极了那种默默耕耘，持续投入，然后不鸣则已，一鸣惊人的努力者。前期的投入总是收益很少，但一定量的积累后，大的回馈就来了。
如果画成比较简陋的曲线图像，应该是这样的。前面增长得比较慢，到后面某个节点时越来越快：
另外， 如果现在每个月定投2000元，年利率不是3%左右，而是变成6%，经过时间的发酵，30年后又可以拿到多少钱的养老基金呢？
最后可以拿到超过200万。
两数字一对比，可见，如果在安全范围内，找到利率更高一点的产品，在时间的作用下，结果差异很大！
如果这样看，你可能还觉得不够震撼，那就自己动手，在excel中自己体验一下吧！
