盈子Lucy作者
世界上有两种人：想理财的人和不想理财的人。
为什么有人不想理财？
A：没钱的屌丝：等我有钱了，再理财！
Lili收入一般，消费不算超前，但是看见自己喜欢的就一定会买回来。Lili还是蛮有孝心的，一年会给爸妈千把块钱，因为一年结余就这么多，不然她会给得更多。
Lili也时常抱怨，工资一发，还了信用卡，就剩一丢丢，过个年，就年光了！朋友劝她早些开始理财，她一脸懵圈的说：我都没钱理啥财呢？等我有了第一桶金再说！
你和Lili的情况相似吗？你是不是也在等自己的第一桶金呢？
B：有钱的屌丝：理财就是省钱，我不要！
Leo一路打拼，已经晋升到了公司中层管理，一年下来工资+奖金也有30多万。不过他的个人开支跟家庭花销也很多，一年下来结余不到1万块。
因应酬及所谓的匹配身份的消费导致个人开支很庞大，家里有俩娃，老婆是全职妈妈，还要供房贷、车贷，其实年结余仅剩不到1万也不稀奇！一听到朋友说理财，就觉得是要他削减开支，他很抗拒，他觉得自己养家已经很累了，不想再过分节衣缩食，过得很没面子！
你是否也觉得理财就是省钱呢？收入不涨或上涨缓慢，似乎只有节衣缩食才能攒到钱了！？
你的财务模式：收入-支出=结余，是该升级啦！
如果：收入-支出=结余。
那么：想要财富不断增长，要么提高收入，要么减少支出。似乎别无它路。
还有个事实：收入增加的同时，支出也在增加，有的人或有的人生阶段收入增加幅度还不及支出的增加幅度高。
怎么越说越绝望呀？
其实只要我们对支出的认识升级一下，局面就不一样啦！
理一理，“水位”就上升了！
1、支出的项目繁多：
理财投入：理财需要投入本金
负债支出：通过负债融资，用这种来源的资金，创造出比它成本更大的效益
衣食住行：生存必要，量可控
教育费：发展必要，量可控
娱乐支出：生活品质必要，量可控
医疗费：生存必要，有替代方案
意外支出：无法预测，但可以提前防范
2、支出的合理性：
理财投入：综合风险、收益、流动性三要素，结合自身情况进行合理投入
负债支出：收益＞成本的负债才是合理的（即：为好资产负债）
衣食住行：制定预算，避免冲动消费。并对高频率的消费项目适当降低频率
教育费：自身教育费的合理投入，有助于提高工资及理财收入
娱乐支出：制定预算，避免冲动消费。适当降低娱乐频率。例如每年旅游2次改为1次。国外游改为国内游，等通过理财赚到收益了，可以拿理财收益来奖励自己。生活品质获得的方式应当合理，如果以往经常用shopping来给自己带来快乐，可以改为花费较低的公园游或爬山之类的。
医疗费&意外支出：通过购买社保、医疗险、重疾险、意外险、定期寿险等保险，利用杠杆抵御恶性风险。
3、对自身的支出进行整理盘点，其实已经是理财的入门了。
借助工具进行记账，发现支出中的不合理之处及可优化之处，调整下个月度的支出预算，分分钟结余就多起来了，收入也可能会多起来！形成正向循环！
当然，预算是我们的合理设想，要真的实现，还是要提前防范人性的懒惰、贪婪。
那该如何做呢？
第一招就是：调整支出的顺序
把钱分4个口袋装：①保费支出、②理财投入、③自我投资、④生活必要支出
保险是人生的防火墙，是保障生活水平不会大起大落的屏障，一定要先预留出保费（当然保费一般是一年交一次，那么每个月预留出来的保费并不是躺在银行账户拿活期利息，而应该进行短期理财）；
自我投资，对工资收入和理财收入的提升很有帮助，一定不能不预留，不过一定要有目标的学习；
按照1234的顺序，自然可以将消费控制在预算范围内啦！
第二招就是：不断优化支出。具体方法很多，接下来的文章会写到，敬请关注！
第三招是：开始理财并坚持不懈！做到这一点真的不容易。
因为对于文章开头讲的两类人，一开始的理财收入是非常微小的，人们最容易对此不屑了！
一年下来可能收益，多则千把块，少则百多块，可能有人会说：你少下顿馆子，这钱就来了！
其实不然，要有百来块的收益，那说明你存下的储蓄有三五千，而千把块的收益，对应的储蓄则是三五万，这比之前的月光、年光好太多了。坚持几年，消费习惯、理财能力越来越好，收益和储蓄都水涨船高。不开始，不坚持，穷的人永远都是你！
下次我们还会谈到【复利】
你会发现，你早一年理财，你或者你的后代就早一年成为百万、千万富翁，甚至亿万富翁！
你难道不想早一点看到这件事情的到来吗？
