又到了一周要交作业的时间了，用输出倒逼输入，真的是一个很好的方法。

这周我这个自认为身体还算健康的人，被流感折磨的一周浑身难受。实在没有什么思路，写什么东西，但又不能不去把作业交掉。放弃就像癞皮狗，一旦你给了他第一次的机会，他就会接二连三来骚扰你。

上次和大家分享了健康的重要性，今天就和大家分享一点理财管理心得吧。

在我看来理财就是理生活。所谓理就是管理，所谓财就是财富。千万不要认为财富就仅仅是钱，你的注意力是财富，你的家庭美好感情也是财富，所以说理财和理钱是两个概念，你若真的想把财富管理好，一定是能把自己的生活也管理好。

说到管理就离不开规划和自律。很多人不是败于无知，而是败于知道了不去做，其实等于不知道。

比如说学会记账，有很多理财达人都会告诉你，理财的第一步就是学会记账。可是所谓的理财达人，他们自己真的坚持记账了的，又有多少人呢？

记帐有很多的好处，它能帮助我们知道财富的流向。学了笑来老师的课后，我不仅对日常开销进行记帐，还对注意力进行记账。做个生活的有心人，是走向理财的第一步。

通过学习，让我明白，想搞好理财包括四个方面。也可以说它分四个象限。分别是开源、节流、保险、理财。

我们一定要明白，理财是我们对固有财富的一种管理，我们真正的收入还需要通过开源来获得，尤其对我们年轻人来说，还不是享受财务自由的时候。我们都应该学会一技之长，以服务这个社会。

这里说的一技之长，是你真的通过它可以吃饭的家伙，是具有自己核心竞争力的一技之长。很多人当你问他，你的一技之长是什么时？他会说我做过销售，我做过什么等等。其实那个通过一两个星期培训一下，完全就可以去做的事，不是你的一技之长。

一定要在你这个行业，通过长时间的刻意练习，打造一般人不容易超越的高度。最好在你这个行业，通过学习可以获取拿到让大多数人可信赖的资质和证书。

当然开源的方式有很多，可以通过信息差获取利润，通过价格差获取利润，也可以通过知识差获取利润。不管是什么，只要你具备了服务大众的一项核心技能。再通过互联网这个大的杠杆，你就可以用你那一点点力撬动很大的资源。

当然，他就像乔吉拉德做的那个试验，小锤敲大铁球一样。要坚持不懈去敲，刚开始可能纹丝不动，但一旦动起来，想停也很难。很多人总是苦恼自己为什么挣不到钱，如其悲叹，不如好好打磨自己的核心竞争力。不要害怕现在为时已晚，只要有开始，就不晚！

再说说节流，就是生活中，我们要把钱用在刀刃上，尤其是致力于理财的人。

这世上很多的人并不是他没有钱，可到晚年都是破产状态，就是因为不懂得理财，不懂得节流，不懂得控制自己的欲望。

有一本书叫《邻家的百万富翁》，这本书上告诉我们，有一部分暴发户，为了和真正的富翁一样，他们在生活上处处要追求第一流。可是自己的收入又达不到。以致过得很苦，很累，死撑着一个他们认为的面子。

真正的富翁，他们往往选择并不住在第一流的小区，而是普通小区，穿着，车辆都很普通，但是他们的心情很放松，生活很惬意。他们把欲望降低了一格，反而让他们更充足，更自由。

在这个共享时代，我们说能用租的就不去买，除非，这样东西买下后它会增值。一切消费之前都要问问自己是投资还是消费。是为了实用还是为了虚荣？是非买不可，还是可有可无。

同时我们还需要注意把那些价值观和我们格格不入的朋友逐渐的筛选掉，有些人就觉得好朋友在一起就应该如何如何花钱，那才叫给面子。可对于理财的人来说，这事儿明显就是浪费。因为这样的价值观不符，很容易出现矛盾，常常为了朋友之情，打破自己的原则。我们要么给朋友一些必要的理财教育，以寻求共识，若始终格格不入，只能远离。这个世界不换思想就换人，对别人和对自己都是一样的。

举个例子，我所学习的这个理财老师，他有个发小，在学校和他也是把子。因为投资做生意失败了，最近他看好了一个项目想投资一把。问这位理财老师借五万元。这也是现实生活中，我们很多朋友会遇到的问题，当朋友向我借钱时，我该怎么办？老师的做法是只借他一万元。很多人觉得这位老师不够朋友，这么好的朋友只借5万元，才借1万。老师说，每个人的收入都是通过自己辛勤汗水挣来的，老师能借这笔钱给他，在他内心就是给也行，不给也可以的。没有这样的心态，就不要借钱给别人。再说他是投资，是具有风险的。为什么我们要把自己的钱参与到别人的风险中呢？是借钱又不是合伙人，并不是开价多少就要给多少。一般借钱的原则是不超过借款的1/5或自己收入一个月的工资。两者取小。因为即使你不给，大不了我为朋友白工作一个月，影响还是不大嘛。其次，你能把1/5借给他，他只需要再向其余四个好朋友借一下，就可以完成任务了。如果他只有你一个好朋友，其余的朋友都不愿借给他，那么他的信任也是有问题的。

接下来再和大家讲讲保险，保险是一定需要的，因为明天和意外，真的不知道哪个会先来，购买保险就是要把我们的风险转移出去，让我们对家人的照顾能力一直得以延续，至少有个基本原则叫双十原则，即用你年收入的1/10购买你年收入十倍的保障。说到保险，它的种类太多，很多人买保险，其实只是听保险代理人的描绘，多好多好，自己并不是太懂。没有知识，只有参与权，拥有知识，才有选择权。

不管他千种万种，总结起来大概有两种，一种是消费型保险，一种是理财型保险。

消费性保险，钱用完截止，不存在分红的。你所交的钱完全用来给你做保障。

理财型保险，你所交的钱除了给你保障成本，每年还给你固定分红。

很多百姓，买的大多数保险都是理财型保险，各大保险公司热推的也是理财型保险。但我认为，作为我们的理财践行者，更应该热衷消费型保险。因为理财型保险，保险公司能给你的分红，基本和每年固定利息差不多，偶尔多也多不了多少。

好比一件西服，300元，保险公司非要和你说一万元。，每年固定分红300元。实际上他用你的一万元，至少赚了一千元，300元给你买保险，300元给你分红。他还赚400。并且你每年还要给他1万元，持续十年二十年。当然对于那些存不住钱，又不懂得理财的人，也不失为一个好办法。

对于懂得理财的人，实在是不划来。因为现在每年10%的收益率，真的是很容易做到。如果你稍学点理财知识，懂得学会用基金定投的方法。平均下来，每年20%的收益也是可以达到的。同样每年交1万元，每年有3%和每年15%不同收益率，持续二十年下来，相差是巨大的。

最后和大家讲讲理财，真正说到理财，内容就多了。概括来说，就是对我们的生活和收入进行一个规划。最终让我们通过劳动性收入变成理财型收入，达到最终实现财务自由。

很多战友都比我的理财知识丰富多了，我简单的汇报一下我的一点学习心得，

首先作为我们普通的家庭，对于我们的储蓄应该怎么合理安排呢？首先要准备六个月的应急备用金，存活期帐户。根据年龄的不一样，风险承受能力不一样，每个人的理财方案也是不一样的。作为今天的年轻人，我建议大家可以将自己的储蓄一部分放在债券基金或信任度较高的p2p平台。另一部分资金可以进行，基金定投。定投一些指数基金。一些领先国家发展的行业基金等。台湾有个作家叫萧碧燕，写了一本书叫《买基金可以坐拥双薪》。对于我很多的投资小白，买股票可能需要更多的专业知识，投机的成分也相对更大。而定投基金将让我们保持与这个国家同步发展。若我们能对定投标的再进行优化选择，那我们的增长如果将高于国家发展水平。

最后总结一下理财的四个方向：开源，节流，保险，理财。各位战友，你觉得这四块哪一点你做的是最好呢？哪一点你相对又弱了一些呢？

厚行频道专栏作者张一伟，专注每日思考、写好文、分享好文，与您一起成长！