车险是用车当中很重要并不可或缺的一部分，为车主开车上路提供强有力的保障。但是对于一些新手车主和第一次自行购买商业险的小伙伴来说，面对众多的险种，哪些车险是有必要买的，而哪些是不必要的，会让人很头大。

在对商业险的保障什么都不了解的情况下，只能听从别人的“安排”，最后光买保险就多花了不少钱。

其实车险大体分为两种，一种是主险，另一种则是附加险。那么车主们在面对眼花缭乱的不同保险时，怎么样才能弄清楚这些车险的作用呢？那我们今天就来分析一下。

主险部分

一、交强险

交强险这一项是强制性的，这是国家规定所有车子都必须交，这个是必要的，如果你不交，连上路都上不了。需要注意的是，我国《机动车交通事故责任强制保险条例》规定如果同一个车主与其他车辆发生过交通事故的话也会影响交强险的费用变动。

比如说上一年没有出险，那么第二年保费可下浮10％，第二年继续无发生交通事故，那么第三年以此类推再下浮20％。而如若第一年中发生过一次交通事故的情况，保费则反之会上涨10％。但无论是上涨还是下浮，最多不会超过30％，这点车主可以放心。

二、车辆损失险

车辆损失险是所有车险中保费最多的，是针对车主自己的车辆进行赔付的。当车主的爱车因与他人撞车、翻车、火灾等自然灾害而发生事故时，车辆损失险可以赔付不少金额，所以车损险是必须要购买的。

例如就在今年10月份河南郑州地区一位周先生，和平常一样下楼准备开车去上班，不料下楼发现停车场发生严重火灾，自己的车也不幸被烧到了整个后备箱，于是周先生立马报警处理，事后周先生提供车险保单，而保险公司也因火灾造成的保险机动车进行损失赔偿。

三、第三方责任险

第三方责任险是商业险中重要的一个险种，适用于车主与他人发生交通事故，毁坏了他人的车辆时第三方责任险生效，即为保险公司为第三者承担保险内的赔偿金额。

虽然前面提到的交强险也是用于赔偿他人的险种，但是金额有限，一旦发生重大交通事故的话这点费用是远远不够的，所以建议车主再投保一个第三方责任险。而额度的话，一般为5万至200万额度区间可供选择，而按照当前的经济发展，近两年比较建议购买100万左右的额度。

首先，随着经济的发展，路上的豪车越来越多，万一不小心全责的撞上了豪车，商业险不够的话，很可能要因此影响自身的经济情况。

其次，交通事故致人员受伤也是非常多发的。若需住院，那医药费、误工费、护理费等就需要有较多的赔偿，更不要说大部分伤者需要做伤残等级评定，一旦认定伤残，这个赔偿金将根据当地收入水平进行赔偿。根据致残情况，范围将在5万至100万左右。

有个例子在杭州市，司机赵某在驾车途中不慎撞飞了骑电瓶车的张某，报警报保险后，张某被立即送往医院治疗，而后经过交通事故认定后赵某负全责，而张某因伤致残以及误工费、护理费等费用合计近30万元，而赵某自身投保了第三方责任险，因此该事故造成的费用赔偿是可以获得保险公司理赔的，而赵某最后只承担了非医保的自费药品费用约3000元。

当然，因为发生了交通事故，赵某第二年的三者保费便不能再享受折扣了。新车、上年出险1次的话，也就是不涨也不减，而具体的保费折扣跟出险次数是有关联的。

附加险部分

1、不计免赔险

前面提到了车辆损失险和第三方责任险对于车主用车都是非常重要的险种，因为能赔偿的金额会比较多。但是如果是因车主本身全责而发生的交通事故，那么前面提到的两个，保险公司只赔80%，相当于剩余的20%还需要车主自己承担。

而不计免赔险不论是不是车主全责，都能百分百赔偿，所以车主能够更加放心的用车。

2、涉水险

对于一些沿海地区的朋友，几乎每年都会遇到数次台风来袭，即使是内陆地区，因城市扩建，排涝工程不一定可靠，一旦有大幅度降雨，也会形成大量积水，这种情况较多的城市，涉水险还是需要购买的。

今年九月份首次登陆广东地区的高强度台风山竹，虽说沿海地区影响最大，但由于该台风风力最大达到14级，除去广东、湖南、海南、贵州等地，江浙沪一带也受到了影响，不少车辆在积水路段行驶或被水淹。因此涉水险看似无用，其实还是挺有必要的。

但是需要注意不同保险公司的保险条例是不同的，有些保险公司的涉水险对于车主主动涉水导致的损失，是不进行赔偿的。所以购买之前一定要跟保险公司确认好理赔条款。

3、其他保险

其他附加险诸如全车盗抢险、乘客责任险、玻璃单独破碎险等，对于一些用车需求较复杂的车主来说，也是非常重要的，可以根据自身用车情况进行选择。