很多人认为我们聊的认识家庭财富是“做好家庭理财”，想着怎么赚到钱，怎么赚大钱，怎么赚多到花不完的钱。我非常理解大家想赚钱的迫切心情，但我们首先要考虑的是怎么保证远离风险、不踩雷，保证基本盘稳定，才能想怎样增加家庭财富。
1.不能小看工资
对于理财来说，最重要的就是稳定的劳动收入。我们都经历过一些理财课的广告，宣称：不管你是学生党还是全职妈妈，只要学习理财，哪怕你现在只能拿出几十块、几百块，也能实现经济独立，甚至财富自由。首先我问一下，你相信吗？如果你选择相信，更要看看今天这篇文章，如果你不信，那咱们就是同路人。冷静思考一下就会发现，这根本就不现实，如果没有收入，哪里来的理财资金。
这个世界上从来没有所谓的“通过投资一夜暴富”的捷径，投资只能帮你锦上添花。如果你现在收入不稳定，或者可投资的钱很少，那么就更应该把主要精力放在工作上。更应该想想怎么保护好自己的劳动所得，并为家人提供好的生活保障。香帅在《中国财富报告》中提到，劳动性收入很重要，占所有财富总收入的73%，这73%决定了你的绝对财富水平。普通人财富积累的主要来源就是职业收入。一个人在职业、行业的耕耘的宽度和深度，就决定了一个人发展的上限和下限。
2.不能指望暴富
很多人见人就问这只基金行不行、那款产品好不好？国家对不同的投资者可以买的产品是有明确限制的。国家把投资者划分为三类：第一类叫专业投资者，主要是指有一定金融资质的金融机构，比如银行、证券公司、期货公司等，这是专业选手，不在咱们普通家庭理财范围内。第二类叫合格投资者。是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，净资产不低于1000万元的且投资于单只私募基金的金额不低于100万元的单位和个人。有些产品是只对合格投资者开放的，比如投资私募基金等。第三类投资者就是普通投资者了，绝大多数人都属于这一类，也就是我们说的散户。普通投资者可以选择的投资工具，就是我们熟悉的那些，银行储蓄、银行理财、股票、保险、基金、房产等。记住，只有这几类，除了这几类，其他的绝大部分都是骗局。
而且如果你买的产品不在你的安全投资范围内，你买了原本就不能买的产品，这属于违规操作，甚至都不在法律保护范围内。一定要明确自己是哪一类投资者，再在国家规定允许的安全范围内去选择产品，这是咱们不爆雷的基础。
3.识别“高收益”陷阱
任何一个机构想从事金融业务或者售卖金融产品，都要经过监管部门的允许，一定要选择合规的渠道、合法的产品，这是法律保护我们的基础，作为一个老百姓你指望在非法的地方捞取超额利润，那你怎么可能玩的过专业下套的资本之狼，一不小心就成了别人的韭菜。
判断渠道和产品是否合规、合法的方式很简单，就是去相关专业网站查询。这些网站到时国家部委的政府网站，如证监会、银保监会、中国理财网等，如果你发现这些网站上没有自己遇到的机构和产品的信息，赶紧跑就对了。
几个关键的利率水平，作为判断年化收益率的参考基准线，每超过一个相应的风险等级就会提高，超过第五档就基本属于骗子或者非法的了。
一是一年期国债的收益率。国债就是你把钱借给国家，到期后还本付息。可以说国债利率就是无风险利率，2022年04月，一年期国债收益率为1.99%。
第二个指标是银保监会允许保险公司发行普通型养老年金和长期年金产品的最高预定利率。在所有机构投资者中，由保险公司托管的多是医药费和养老金，需要保证长期安全，风险相对比较低，利率大概是3%左右。
第三个指标是贷款市场一年期报价利率（LPR），2021年12月发布的是3.8%。因为银行贷款利率是所有机构贷款中利率最低的。
第四个指标是GDP增速。如果一个产品的收益率超过了国家平均增长水平，你就要提高警惕了。2021年GDP较上一年增长了8.1%。
第五个指标是15.4%，这是国家对高利贷的标准红线，一听就很危险吧，这个利率以上，连法律都不保护你的权益了。
参考资料：
得到app《李璞·家庭财富管理》《香帅·中国财富报告（2020-2021）》。
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