文/七蒙主
武侠小说中的武林高手，通常练到了无招胜有招的境界，然而对于投资新手，在人生的每个阶段面临的环境不同，想一招走遍天下不太可能。面对纷繁复杂世界，更没有一劳永逸的方法。
当然也不能迷失在各种套路里，学得四不像抓不住重点。在人生的每个阶段，我们的时间是有限的，必须围绕你自己的目标，找到投资核心关键词，才能集中火力个个击破。而不是网撒得太大，浅尝辄止，最终空手而归。
也许道理大家都懂，但是令人吃惊的是，实际上很多人从年轻到老，一直都只靠储蓄这一种办法。不用大惊小怪，这样的人在我们身边就有很多。结果财富并没有随着年龄增长而增长，陷入很被动的状态，只能苦苦挣扎。
究其原因，大多数人都有惯性思维和不安全感，所以特别不愿意进行改变。仔细回想一下，从小到大你所做出的改变，有几次是自己主动改变，还是被迫改变的？大部分人都会维持原来的生活习惯，以及投资理财的习惯。
然而世界在变化，周围的人也在变化，如果还按照原来的行为方式和投资方式，一旦落后于人变成追赶模式，总会感觉力不从心。
所以为了扭转日后的被动局面，有必要提前做出适应性的改变，而不是等到真到某个年龄段匆忙开始应对或者不知所措，未雨绸缪才能屡试不爽。
20岁到30岁，投资核心关键词“会花钱”
刚走上工作岗位年轻人，白手起家收入主要是工资，这个时候的核心关键词是“会花钱”。每一分钱都来之不易，用自己的时间换取的，更应该珍惜。
“会花钱”至少有三种含义，远离炫耀性消费把钱花在刀刃上，减少现金的流出就相当于储蓄，尽早买入资产享受财产性收益。
一般会花钱的人，都会明白储蓄的重要性，因为本金是极其重要的。如果你手里只有1万块钱，即使年收益超过巴菲特，也没有特别大的意义。而本金扩大几十倍，即使相对低一点的收益率，也能改善你的生活质量。
在这个阶段投资收益率并不是最重要的，积累本金并且改变现金流的方向，才是最重要的。要建立自己的投资头寸，大家首先想到肯定是储蓄，然后是改掉大手大脚花钱的毛病。
培养“会花钱”的好习惯，对于积累投资本金，是至关重要的。为了加快速度，一定会用到杠杆。
虽然现在信用卡借钱很方便，如果你还不会算实际利率，迟早是要吃亏的。投资不要求你的数学功底有多好，但是对于实际利率是要秒懂的，知道资金成本的高低，才能立于不败之地。
如果在30岁之前就买房这也是极好的，最近房租暴涨很多人不淡定了，事实上房租增长的速度总是超过收入，买房相当于截断租金向外流出。花钱既买了资产坐享增值，每月还房贷又成了强制储蓄，一石二鸟的好方法。
30岁到45岁，投资核心关键词“收益率”
这个时候本金已经开始用于投资，但是家庭花销比较大，投资核心关键词变成了“收益率”。特别低的银行利息收入就可以抛弃了，只存一些备用金。
任何人都希望收益率越高越好，但事实并非如此，高收益通常伴随高风险，超高收益的项目都很难维持下去。如果你希望利用货币的时间价值和复利，实现长期收益，一定要有合理的收益率预期，才能够做出更明智的决策。
做个五年或者十年的长期规划，目标十年内达到20到30倍的财富增值，如果你成为一个有专业知识的投资者，这是完全可以做到的。
如何做到呢？这个阶段首要考虑财产性收入，包括租金、版权、股票分红等被动收入，这些都是被别人的经验证实切实可行的道路，我们只需要指定可执行的计划，然后坚定不移的执行就可以了。
作为一个专业投资者或者合格投资者，凭借中年人的判断力，不能再像年轻人那样，比较冲动希望一夜暴富，跑去买P2P、比特币甚至是传销，这种爆雷和被割韭菜的情形，一次都不要踩到。
坚持有所为有所不为，对不了解的投资品种，宁愿不碰，渐渐的锁定自己的能力圈。
45岁到60岁，投资核心关键词“零风险”
这个阶段也许有人嘲笑你投资太保守，但是你要头脑清晰，规避风险是最重要的，冒险的投资、高频交易都交给年轻人吧。有这个精力和时间折腾，不如修身养性活得淡定一点，去享受生活。
虽然没有绝对零风险的投资，但是把钱投资有稳定现金流收入的地方，比如租金、国债、股票分红或保险等等，安全系数很高不至于失眠。
这个阶段收益率和本金，变得没有那么的重要，也没有必要那么拼命。作为长辈一定经历了很多事情，把经验和教训传授给年轻人，是无形的巨额财富，也是投资年轻人的一种方式。
而作为年轻人，应该主动与父母长辈交流，帮他们梳理经验和教训，为我们所用。
总结一下，人生各个阶段只要抓住投资关键词，“会花钱”到“收益率”再到“零风险”，在每个十年里抓住两次大机会，就足以富足一生了。
剩下的大多数时间，努力成为一个合格的投资者，不管从事任何工作，都不要忽视学习投资的重要性，磨练技能争取达到无招的境界。
