在朋友圈看到大学老师转发了一个水滴众筹。那是学校里的另外一个老师，确诊了癌症，家庭无法承担巨额的医疗费，只能在水滴平台发起众筹，希望能筹得善款交付治疗费用。
在朋友圈里总是能看到转发的水滴众筹，在那一张张病人照片和费用单据里，我看到的不仅仅是饱受疾病摧残的病人，更多的是被高额医疗款压垮的一个个家庭。
很多新闻报道，重病可以让一个家庭家破人亡。原本的中产阶级，因为一场重病滑到了贫苦线上。重病不仅斩断了家庭的收入来源，再加上高额医疗费用挖空家庭资产。病人就算救过来了，也需要2-3年的休养时间，这段时间里也不会有收入，而且还需要人力财力的继续输出。
我害怕这种事情发生在我的身上。想象着年迈的父母要在医院照顾自己，要变卖家产去救自己，我就难过得不得了。在这个年纪，我应该做的是要好好工作挣钱，让苦了大半辈子的他们可以放松享受生活。如果我无法做到，反而还成为他们的累赘，那我不如离开。
如果我得了癌症，我宁愿自杀也不要成为他们的累赘。每每想到这次都觉得很难过。虽然离开可以避免家庭因此受到的财务危机，但是我相信爸妈一定很难接受这种结果。我知道，无论砸锅卖铁，他们都会救我。我要是离开了，对于他们来说，无疑就像人生被判了死刑，日子没有了希望，因为他们的希望死了。想象着他们每天吃饭的时候因为想我而没有胃口；想象着他们在走路的时候因为想我而魂不守舍；想象着他们睡觉的时候因为想我而夜夜难以入眠。我就觉得非常难过，这不是我想要的结果，这不是我离开的目的。
那就没有两全其美的办法吗？
我给爸爸买过保险，当时也是因为我的朋友给她父母买了保险，说老人家年纪大了，买个保险比较安心。我想了一下觉得有道理，所以也给他买了一个。妈妈比爸爸小了7岁，相对来说比较年轻一点，所以没有买。
说实话，我觉得我的保险意识为零。因为媒体的负面报道，让我对于保险有种不信任的感觉，买保险的时候是大爷，要理赔的时候却是孙子。理赔难！
保险千种万样，理财型保险，保障型保险；养老保险，商业保险，晦涩难懂的理赔条款，还有巧舌如簧的保险推销员，怕被骗！
我们家的保险水平一直都是处于社保+新农合。爸妈因为没有工作单位，所以是自己买的新农合，哥哥姐姐是有单位买的社保。而我因为是在邮轮上工作，公司只给在工作期间的员工买了一款寿险，而我自己也没有配置其他任何保险。换句时髦的话说，我就是在裸奔。
最近看到一本关于保险的书，想着去年给爸爸买的保险在6月份就要过期了，犹豫着是要续保还是要换别的套餐。因为对保险实在是一窍不通，所以就下载了这本《你的第一本保险指南》。在阅读后，我发现，无知限制了我的想象；原来我担心的事情很多人也担心，而且他们连应对的方案都想到了；原来我可以不用去死。
保险有理财型保险，也有保障型保险，而我的忧虑可以通过保障型保险解决。
①长期重疾险
重疾险的本质是为了解决收入中断的风险。站在患者和其家属的角度，为已在重病深渊的家庭提供雪中送炭般的经济补偿。
重疾险以是否罹患重大疾病作为保障责任，需要进一步解释的是“罹患”和“重大疾病”。
罹患分为三种情况
1.病情达到某种标准，相当于确诊即赔。如恶性肿瘤
2.为治疗某种疾病需要进行某种治疗，如心脏瓣膜手术
3.某种状态持续了一段时间，如脑中风后遗症
重大疾病的定义是有保监会设定的25种重大疾病，其发生概率达95%。
投保重疾险应做到的是保额满足需要。
在罹患重大疾病后，患者通常面临3-5年的治疗康复时期，在此期间患者家庭会面临收入中断的经济压力，所以保额最少应覆盖投保人3-5年的收入。
②定期寿险
关于寿险，我一直误解为只有老人家才需要购买。我爸爸在大概十年前给他自己买了一份寿险，我还记得他当时跟我们说，如果他走了，保险会赔几万块，可以用于他的后事，这样就不会给我们增加经济压力了。
现在我才发现自己错了。
恰恰相反，寿险是一个家庭支柱需要购买的。作为家庭的支柱，肩负着家庭经济重担，如果因为各种原因不幸离开，家庭将会面临重大的财务危机。年迈的父母的赡养费，孩子的抚养教育费，如果还有房贷车贷，这些对于一个失去了经济支柱的家庭来说，无疑更是雪上加霜。
作为家庭支柱的我们如果不幸离开，至少寿险还能为我们的家庭提供一定的经济支持。寿险的保障期限建议一般到退休年龄为标准，到60岁或者70岁都可以。缴费年限尽可能拉长，20年或者30年都可以。
寿险更多的是一种责任，是我们对家人的爱。
③商业医疗住院保险
一个人罹患重大疾病，面临的问题有两个。一个是治疗费用太高，掏空家底。另一个是无法继续工作，收入中断。第一个可以用商业医疗保险解决，第二个则可以用重大疾病险解决。
商业医疗保险和重大疾病的最重要的区别就是理赔方式。
商业医疗保险的保额是理赔的上线，所以一般是花费多少，如果有社保的话，除去社保保险的部分，花了多少就赔多少。
而重大疾病险更像是一锤子买卖，只要符合条款规定，保险公司就会把理赔款打给你，不论是几万还是几十万。
重疾险和商业医疗保险的区别还在于续保和定价方面。长期重疾险的保费每年是固定的，但是商业医疗保险的保费每3-6年会根据被保人的年龄进行调整。
商业医疗保险主要分为门诊医疗保险和住院医疗保险。不过能称之为风险的，意味着财务上会面临巨大的危机，而一般门诊能解决的，金额也大不了几千块钱。所以一般商业医疗保险，选择的是住院医疗保险。
④意外险
意外险的保障必选项有三个，身故，伤残，医疗。
1.必须包含意外医疗责任，保额在1-2万即可，填补商业医疗险里的门诊空白。
2.意外身故的保额必须足够，用最少的钱撬动最大的杠杆。
3.意外险一年期即可，同类产品推陈出新快，可以选择性价比更高的产品。
4.不同人群侧重点不一样。家庭支柱侧重身故补偿，而老人孩子侧重意外险的医疗补偿。
以上四种保险作者称之为中产必备的“四大保险金刚”。作者每年花在保险上的金额都高达1-2万元。这对于中产阶级来说，或许不是什么问题。然而对于工作都不稳定的我来说确是很大的压力。不过我仍然可以根据自己的情况配置适合自己的保险。
配置合理的保险其实更多的是一种责任，是我们对家人的一种爱。即便真的得了癌症也不用消极悲观，多学习多准备，做好未雨绸缪。只要我手中有伞，晴天，我自欢喜。如若下雨，又有何惧。
