今天喵叔看到一个非常棘手的问题：按揭中的房子若因地震成了废墟，房贷还要继续还吗？

详细来说就是，如果正在还月供的房子倒了或者成了危房，是否还要继续还月供？另外如果房子在，人没了，谁来继续还月供？

有网友戏谑回复：银行可以收回抵押品啊东西还在的只是物理结构发生变化而已

也有认真讨论起来的：从物权法 合同法等法律来说 是合理的毫无争议 只是从情感上来说有点没人情味 但是这就是法律法规

那么专家怎么说的呢？

专家答案：贷款者仍旧需要还清余下贷款

而多家商业银行和法律界人士给出的答案是：地震中即使房屋全损，贷款者也有义务按月还清余下贷款。

这是因为，贷款者与银行之间的债务关系，不因抵押品（房屋）的灭失而消失。并举例了以下4种国际经验：

第一种情况是抵押物毁损贷款人失踪，银行将终止合同关系，尚未偿还的贷款，将会核销处理；

第二种情况是抵押物尚存贷款人失踪，且无抵押物继承人的，银行可按法律规定，回收抵押物，未归还贷款按照坏账进行处理；

第三种情况是抵押物尚存贷款人失踪，有抵押物继承人的，由继承人承担借款合同关系，继续归还贷款；

第四种情况是抵押物尚存贷款人亦未失踪的，继续履行贷款关系。

上述是地震灾后有抵押物与担保品的四种情况，若为信用贷款，银行将面临更大的损失与风险。

当然，还有另一种情况——

不涉及按揭贷款购买的商品房如果在地震中损毁、灭失，又该由谁来承担后果？

地震发生后，很可能有些人刚刚交付房款尚未交付房屋，有的则可能是刚刚交付房屋却尚未交付房款，结果房屋因地震而毁坏甚至化为乌有。

相关法律规定，房屋毁损、灭失的风险，在交付使用前由出卖人承担，交付使用后由买受人承担；

买受人接到出卖人的书面交房通知，无正当理由拒绝接收的，房屋毁损、灭失的风险自书面交房通知确定的交付使用之日起由买受人承担，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。

也就是说，如果开发商尚未将房屋交付购房人使用的，房屋在地震中受损或者灭失，由开发商承担后果，开发商应当将购房人支付的购房款或者定金等退还给购房人。

如果开发商已经将房屋交付给购房人使用的，则应当由购房人自己承担后果，即尚未付清的房款，购房人仍有责任支付给开发商。

国家已颁布特殊政策：予以核销

听起来有点冷酷无情。毕竟当受灾群众面对着不可抗力的特大自然灾害时，如果还要他们来承担被震毁住房的房贷债务，从人道的角度来说，是不应该的。所以此前也有国家发布特殊政策的先例，比如：

2008年5月19日，央行和银监会紧急下发《关于全力做好地震灾区金融服务工作的紧急通知》，要求各银行应充分考虑到受灾地区群众和企业的实际困难，对灾区不能按时偿还各类贷款的单位和个人，不催收催缴、不罚息、不作不良记录。

2008年5月23日，银监会下发《关于做好四川汶川地震造成的银行业呆账贷款核销工作的紧急通知》，要求对于借款人因这次地震造成巨大损失且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿、担保追偿后仍不能偿还的债务，应认定为呆账并及时予以核销。

投资理财基本：个人保险

当然作为一名有理财头脑的人，应该知道投资理财中最基本的是保险。提前做好资产规划，能避免很大一部分损失。下面喵叔再讲一讲地震巨灾保险产品，购买此类保险产品，一定要看清楚以下几点保障对象：

1、保障对象：看清楚你想要你的何种资产受保护；

2、保险责任：发生何种自然灾害可以获得赔偿，符合保险的详细地震级数及其他；

3、保险金额：保险金额最低多少，怎么出，可以获得多少赔偿；

4、条款费率：费率主要结合地区地震风险高低、建筑结构不同等因素确定，并适时调整；

5、保险理赔：看清楚破坏等级分档理赔数额，当破坏等级不同级别时候，按照保险条例能获得多少赔偿。

以上是几条需要注意的项目，个人购买保险还需要谨慎，当然有些地方政府已经为人民购买了保险：

比如：2017年6月28日，河北张家口市城乡居民住宅地震巨灾保险项目正式签约，为张家口134万户城乡居民提供地震风险保障482亿元。张家口市也成为全国首个在住宅地震保险制度框架下，由政府全额出资、区域统保的城市。

所以，你怎么看？

我是喵叔，热衷理财，从月薪2000到月入上万，理财让我变得积极向上，人生道路也因此更加宽广。我会每天与大家分享理财知识和热点资讯，在这儿不说你可以立刻发什么财，但在至少可以有些收获以及规避一些理财陷阱，希望能和大家一起学习成长！