不知道有多少人对自己的消费种类进行区分过，很多人被巨大的房贷、车贷、孩子教育等费用包裹着，从没有想过我们这一生的消费不止这些。
在《30年后，你拿什么养活自己》这本书中，把人生需要准备的资金分为三类：目标资金、晚年备用资金、应急资金。
一、目标资金
包括住房资金、教育资金、子女结婚资金、家居环境改善资金等，主要是日常生活的常用资金。
大多数的人一生都在为这部分资金奋斗，成为房奴、车奴等，让自己一辈子都在为这些东西奔波。甚至很多人辛苦一生，都达不到想要的生活，不能满足日常所需。
这部分的资金来源大多都是通过工作获得的劳动报酬，辛辛苦苦劳累一个月的工资还不一定能负担的起家庭的日常开支。而且，人到中年时，生存压力骤然增大，上有老，下有小，还有工作上的压力，不敢出一点差错。一步错，便万劫不复。
中兴40岁程序员之死，对所有人来说都是一个警示，谁都不知道下一个会不会是自己？所以每个人都不应该在该奋斗的年纪贪图安逸，拼搏奋斗，增加收入才是王道。
二、晚年备用资金
这类资金是为我们年老退休后，根据你想要过着什么水平的老年生活，准备足够资金。
应该有很多人从未想过准备这部分资金，他们认为买的有社保、各种保险便可保证自己老年退休时安枕无忧，这种想法是错误的。
首先，各种保险的存入和取出都是有限制的，你必须达到这个条件才能在老年时领取养老金，在年轻的时候买比年老的时候买承受的压力小很多。
第二，每个人都自己的老年时的生活条件要求是不一样的，社保和保险只能保障你基本的生活，如果完全依靠这些，在你退休后，没有任何收入的时候，想要提升生活质量是完全不可能的事。
第三，等你退休时，当时的物价水平和现在的物价水平一样吗？如果物价上升的话，也就意味着，要将现有的生活水平向下降。
第四，不要想着依靠房子、孩子养老，这样的时代已经过去了。且不说未来房价会不会再涨，无论怎么涨都不会无节制的上涨，房地产的黄金时代已经过去了。更不要依靠孩子养老，且不说他们有没有这个能力，更要知道他们或者他们自己的家人愿不愿意，把后半生的生活希望压在别人身上，有很大的不确定性。
三、应急资金
这类资金是为了应对生活中突发状况，需要大量资金的情况。
在很多的理财书籍中都特别强调过应急资金的重要，父母年老，身体难免会出点什么问题，2018年有网友在网上晒出自己家老人到医院看病，做手术、住院几天加在一起花费了一百多万，还有很多没有算在里面，这家人把家里的房子给卖了才有这样一笔钱负担昂贵的治疗费。
应急资金的设置是为了当我们有天必须要面对需要大量用钱的情况时，让我们有能力去应对，不用面对到处找人借钱，却借不到的情况。在很多事前，每个人都会有无力感，但我们应该在自己还能做点什么的时候，提前准备着。这笔钱用不到最好，但如果有天需要的时候，不用对家人说没有。
随着年龄的增长，我们成为父母的最后一道屏障，想一块陆地托着父母向上。愿每个人都能做好规划，不要让父母在年老时觉得脚下的大地有天会塌陷。
四、建议
1、提升自己
工资是个人资产增值中最重要的部分，想要获得更多的资产，需要让自己更值钱，有能力的人才是有保障的人，不用担心任何不稳定的因素。
2、适度消费
很多人存不到钱的原因都是因为超前消费，信用卡和各种分期把他每个月的工资蚕食的一干二净，连渣都不剩。
3、设置不同账户
把不同种类的资金开设不同的账户，每个月都向不同的账户内存钱，根据不同的用途使用资金。
4、学会理财
理财是每个人都该具备的能力，无论你是家庭主妇还是职场员工，都该对自己的财务有个清晰地认识，对自己的资产有个明确的规划。
