“钱不代表一切，但它的确可以和孩子们保持联系”。——保罗•盖蒂

欢迎来到40—60岁族群，现在，我们正迈入一个称为中年的神奇星球，开始感到肌肉僵硬，钱越来越不够用，开始恐惧一无所有却青丝变白发。

或许你赚了很多钱，积累了很多的财富。但你想要更大的房子，更好的车子，孩子要出国、要结婚、要买房……

迈入第21000天的开始，两件事会快速的发生在你的身上：老化和更多的开销。

让我们再次列出检查清单：

1、你是否拥有房产？是/否

2、是否加薪？是/否

3、是否开创自己的事业？是/否

4、是否送孩子上大学？是/否

5、是否需要资助年迈的父母？是/否

以上几项，是我们的基本需求，满足基本需求以后，你还应该有多余的钱可以存下来。

为什么存？

好问题！

请问，假如有一天你不得不离开，你希望世人记得你什么？

一个好人？好医生？好律师？还是优秀员工？又或者一个创造财富，为未来世代奠定美好人生的富人？

我相信大部分人还是会选择后者，因为不得不说，拥有金钱和源源不断的资金流，会让人永远快乐，特别是年长阶段感到幸福。

经过了14000个日子到21000个日子，你已经创造了一定的资产，除了继续创造，你还需要管理它。方法除了50：20：30原则，背后的精神就是“NOW”方式来管理资产。

“NOW计划”，N=Needs需求，O=Objectives目标，W=Wealth财富。

Needs需求=生活开销、保险、退休、紧急准备金、存款等

Objectives目标=拿来实践梦想的多余的钱

Wealth财富=为子孙后代奠定基础而多出来的资产

每一代人都可以发生这种事情，也许你的爷爷通过一辈子的辛勤耕耘聪明规划，创造积累了财富，他们是第一代创富者，而后你的父母能有智慧的量入为出，存钱并且增加了财产。而身为第三代的你可能是个随意浪费金钱，以悠闲的态度工作赚钱且没有任何存款、花钱不眨眼的家伙。

当然时至今日，已很难分辨由何时起称为第三代，但无论如何，都没有人希望家族世代积累的资产在我们手里没落。

在创富/守富的过程中，我们首先要学会计算风险，把可能影响收入的风险因素记录下来：1、市场稳定程度；2、地缘政治风险；3、汇率波动。4、人身风险。

如果你是一个创业者，那么除了以上风险之外，你还需要：1、储备好未来一年的生活费；2、准备好失败后重回职场的竞争力；3、做好家庭资产和企业资产隔离。

迈入21000个日子，让我们一起来面对几个可能发生的残酷的现实，我们都听说过离婚、分居协议，赡养费、孩子养育费，以及二婚面临的资产严重缩水。当婚姻走向破裂，除了伤心难过，财务上也会伤及无辜，比如现金流可能减半，支出可能增加。如果不幸丧偶，单薪父母既要承担赡养老人、子女义务，还要维持生计，如果存在债务，家庭财务将可能面临崩塌，甚至出现逆选择。

生命如是，令人挂心的墨菲定律似乎暗示我们要多一层财务规划，这个规划更像是紧急备案，或称为“第二机会保障计划”。

“寿险”是对抗不幸的最大保卫者，它可以帮助家人得到财务自由，可以付清所有债务，让生活保有尊严。理想中，它的额度应该是个体收入的7倍，如果考虑通胀等因素，这个数字还可以更高。

当然还有其他很多的方法，比如持续不断的把钱存入一个密闭空间，约定10年或者20年领取。或者创造第二收入来源，不论生病还是经济衰退，都能带来收入。因为一旦贫困，可能一碗米粉都会让我们感到遥不可及。

单亲父母的7个建议：

1、重新设计规划方案。单亲需要独自支付家庭所有账单，从务实角度出发，减少自己和孩子的不必要开支。

2、列出优先次序。找出最需要的是什么，牺牲享受，教孩子和自己一起财务自律。

3、建构保护网。单亲需独自面对突发紧急状况时的额外开销和医疗费用，平时一定积累6—9个月的紧急预备金。

4、重视保险。这是你的救生艇，千万不能省，如果没有这项保障，孩子将没有另一半可以托付，孤苦无依。

5、预立遗嘱。预防突然意外时，任然有一个可信的指定人，只为孩子考虑并照顾他们。

6、与孩子交谈。教导孩子金钱的价值，有智慧的使用它，定期储蓄。

7、健康就是财富。照顾好自己，自己才是解决所有问题的关键。

万一离婚的建议：

1、选择一位好律师。

2、制作身价清单。

3、重新规划预算。

4、重新检视保险。

5、找一个专业财务顾问。

对退休规划的忠告：

1、提前开始规划。人这一生不一定会成为伟人，但一定会成为老人，从年轻就开始规划，就相当于爬缓坡，轻松自在。

2、别碰退休金。再大的诱惑，都不要用它去抵押贷款。

3、单身贵族退休规划。如果你希望当单身贵族，那么你就要准备好假如跌断一条腿在床上时，没有另一半给你端茶喝，而你只有请人照顾。

4、记录每一笔消费支出，养成良好消费习惯。

5、建立藏宝处。养成储蓄习惯，连续30年，你会有意想不到的收获。

6、不要负债退休。尽量减少小额贷、信用卡循环贷。

7、住小一点的房子。

8、和伴侣讨论。很多的离婚、分居第一原因都不是婚外情，而是财务困难。当出现此类问题时，和你的伴侣坦诚商量，共同面对。