很多人说到理财，第一反应就是应该怎么投资，投什么，怎么做呢？投资只是理财中的一个重要部分，而且往往不能被当做第一步。
有句话说的好，凡事预则立，不预则废，这个预说的就是准备规划的意思，对于理财这件事儿也是一样，我们首先要做的是对自己的财务状况做一个全盘的了解和规划，开始迈出理财规划的第一步投资，只是在懂得理财的逻辑之后，进行的一个方面而已，如果把开始投资作为决定理财后做的第一步，而不做好前期准备，那就大错特错了，所以理财的准备究竟是什么呢？科学的路径告诉我们，理财第一步叫做理财规划。
无论是围棋，象棋还是国际象棋，有那么多的启程转合，其实，理财规划就是我们与时空下的一盘棋，对阵时间与空间，这对强有力的组合，在有秩序的战术下赢得自己的阵地，虽然我们对未来一无所知，但在当下我们手握棋子的时候，仍然可以事先就画好整个对弈过程的行走路线，然后，通过对手上资源的调兵遣将和谋划，在过程中不断调整，努力得到自己想要的结果。
有了规划就像有了明确行程，会更加明晰自己对于未来的设想和打算，所以这会是前进的指引。
我们来想想5年后的自己，会做些什么，过着什么样的生活，眼中认识的自己会和现在差别很大吗？富人高估在一年内能做的事情，而低估他们在10年里能做的事情，10年听起来仿佛很遥远，变化也太多，实际上五年就足够带来最大的改变，以五年为周期做理财规划，不断的和未来的自己对话，通过这样的对话不断发现自己，制定新的目标，另外做理财规划还有一个好处，可能之前因为对自己的财务情况不了解，并没有太多的梦想，但是理财规划的过程会越来越认识自己，这个过程中也许会有一些新的梦想和冲动，因为对自己的财务状况没有清晰的认识。只希望每年通过理财多赚点钱，但是在做理财规划的过程中，随着对自己财务的明确，可以看到自己人生中还藏着无限可能性，所以有了梦想，看理财规划就是这样奇妙的存在。
那么这个奇妙的理财规划究竟是怎么样的呢？规划的五步，我们如果把理财规划整个过程看成是坐着公交车前往目的地，那么一共是五个站，第一站始发站，我们首先要设定自己五年内的财务目标，第二站我们就要点钱了，在这一站我们会把自己的财务状况摸透，对自己现在有多少钱，结构是什么样的，弄个明明白白，第三站我们的钱需要做一次体检，通过各种指标来看看自己的财务状况是不是合理，有没有需要改善的地方，第四站我们就会对未来有预测计划，然后是不是能在预期达成第五站，也就是最后一站，我们要进行的是按照我们做好的规划，一步步执行，今后目标的达成。
先设定五年内的财务目标，科学的设定目标，首先要注意，遥不可及的白日梦可不是目标，没有一点实现的可能性，另外轻轻松松就能实现的目标，也没有必要搞规划，所以定目标还是要贴近我们的实际生活。
接下来会介绍两个制定目标的方法，一个是生命周期法，另一个是smart原则，首先来看什么是生命周期法，其实比较好理解，就是我们每个人的人生轨迹处于不同的人生阶段时，往往会有不同的表现。我们会经历五个人生阶段，分别是单身期，结婚后出去的二人世界，孩子出生孩子完成教育，最后到自己退休，要注意的是生命周期往往会影响三个重要方面收入、支出和当下主要需求目标，每个阶段我们的收入水平，消费支出，生活重心都有所变化，所以设立的目标差别也很大，刚参加工作还处于单身期的人，可能收入并不多，但个人花销不少，正式的目标就是个人储蓄，为了升职加薪而投资自己，可能就是为了未来结婚而攒钱，刚结婚的人大概处于家庭和个人事业的形成期，收入有增长，但是财力并不算大，常常有买房买车这一类的需求，当然储蓄也是必要的，婚后孩子出生花销水平突然上升，家庭财务压力变大，医疗保健，子女教育，换房等展开，而子女的教育完成后，家庭的财务状况基本不会发生大幅度波动，进入稳定期，这时候的生活需求发生较大变化，也主要从养老保健，休闲娱乐的角度展开，退休生活后重心落到个人生活上，另外，财产的安全和继承问题提，这时由医疗和财产安全为主，这就是我们一般经历的生命周期。
看现在和将要走向哪个阶段，有哪些重点目标值得考虑，每个人的人生轨迹都是不同的，我们画一下自己的人生轨迹，然后标注一下各阶段的状况和目标，那么基于生命周期的目标是科学的吗？举个例子，一个刚工作不久。自己结婚，基金30万筹备结婚，基金是遵循生命周期的，但是这个数额却很不实际，所以除了生命周期，我们还需要另一个标杆叫做smart原则，是五个准则分别是明确，可测量，可行性，现实性和实现性，对应到我们的目标制定来说，就代表着一个合理的理财目标，必须包含五个要素，明确的实现时间点，明确的、可测量的金额要求，符合我们的能力范围，可操作不同目标，有优先，有一定的弹性空间，在实践过程中要顺势调整满足这样五个标准才说明一个目标制定是科学计划。
有能力来实现这个目标的，有些顺序问题，因为我们生活有很多方面，我们的财务目标往往也会有很多，每一个目标重要性也不同。首先理财的第一步就是要做理财规划，可以帮助我们重新认识自己，指引我们的人生不断向前，而这个过程总共分为五步，我们如何设定未来五年的财务目标，具体有两个方法，一是根据生命周期设定目标，另一个是根据smart原则设定目标，两个方法可以相辅相成，我们将围绕着这些目标依次一站一站的往下走，梳理自己的财务，测算目标达成的概率，相信我们都会对未来五年有一个更明确的规划，甚至更棒的梦想。
