腾讯新闻网显示：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙城分行近日被国家金融监督总局龙城监管分局除以人民币60万元罚款，两名涉事客户经理个人被处警告处分。具体判罚事由是金融主体贷款“三查”不到位。而且，受罚主体不单单是银行，负责具体业务的责任人同步被处罚。
贷款“三查” 不到位貌似比较专业，说得通俗点儿就是贷款之前调查未尽职，贷款时审查流程不规范，贷款后跟踪不到位。作为银行主营业务之一，贷款所要规避的风险远比揽储所要面临风险大得多，揽储需要关注的不过就是按本付息，而贷款所要关注的不止是收点儿贷款利息，更多的则是能否保证连本带息的如期收回。贷款“三查” 就是各家银行为保证能够实现如期收回贷款而设置的内部控制措施之一。
中国企业合规化建设，金融业算是比较早的领域之一了。然而，百度一下贷款 “三查”关键词不难发现，包括此次的龙城案例在内，同一页面所展示的被罚记录就有九条，而且，罚金最多的一条竟然达到了四百七十五万。
管中窥豹
时至今日，银行业合规管理的系统性化建设自正式提出已悄然过去了20年。20年磨一剑尚且锋芒未见，企业合规之路依然任重道远啊！
