最近在和同学聊天的过程中，了解到我同学在某宝产品上投资P2P，因不幸碰到赖子，导致其亏损惨重。在近年来，互联网金融蒸蒸日上，但是同样也出现了各种不友好的现象发生。在一些P2P网贷投资群里、论坛里，天天都有人说自己投资的网贷平台跑路了，自己又被骗了。很多人感慨现在骗子很多，那到底是骗子的骗术太高明，还是你“太蠢”？每回骗子发短信给笔者，笔者都要去“调戏”一下。只要掌握了骗子的套路和保持一颗谨慎的心，这些套路就会不攻自破。所以再次把一些常见的诈骗套路分享给大家，让更多的读者不再上当受骗。
套路一：保本还高收益的产品要慎重
天上不会掉馅饼，你不会有那么好的运气遇到这么好的差事。千万不要听信那些年化利率在20%以上的产品。收益高的同样伴随着风险大。20%的年利率在中国正规的投资市场中很少能够看见，就算是高利贷，20%的年化利率也算偏高。20%的年利率在欧美等市场中可能会见到，不过20%的年利率是给谁的？是专门金融机构借给那些信用评分极低的人。所以可想而知，年化利率在20%的平台，请慎重考量，十个当中有九个是诈骗。
套路二：国际范儿或知名投资顾问做信用背书要小心
看名字时，一股欧美、香港范儿、国际范儿的“高大上”风扑面而来的公司一定要引起注意!比如深圳的中欧温顿基金管理有限公司，他们曾圈钱几十个亿，法人代表跑路失踪，害得很多投资者家破人亡。所以大多数的平台如果有一些很“高大上”的名字外壳，其实大多都是幌子，其内心是一个实打实的骗子。
如果平台真的具有这些实力，那么他们完全可以依靠自己的实力就会赢得很多用户，而不是靠公司人员的资质来夸大宣传。真正有实力的企业，要不就是自己本身具有很强的公信力，要不就是和其他有较强公信力的企业进行业务合作，可靠的平台不是依靠自己外表的一层皮，而是实打实的业务服务。
套路三：高额返利的传销套路要提防
去年某宝产品依靠高额的返利在前期获取了很多的用户，但是在运营一段时间之后，各种欺骗事件开始发生，一下子这款产品也销声匿迹。我同学就是一个活生生的案例。金融传销如此猖獗，在很大程度上源自高返利的传销套路，高额返利煽动投资人发展其他人一起注册使用产品，甚至给推销人员的利润高达投资总额的10%～12%。骗子太多，连朋友也不能信了。
套路四：自设资金池的产品多半要跑路
互金平台自己设立资金池，这是严重触犯监管红线的行为。一方面，平台自设资金池为庞氏骗局的套路设置了模式基础，一方面也剥离了投资人对资金的监管和了解。如果有平台自设资金池，多半是离跑路不远了。有没有自设资金池很简单，投资人看平台披露的信息中是否有相关具有银行资质的金融机构合作，起到一个第三方资金托管的作用。
很多理财产品前期采取的推广策略是赠送一笔千元左右的起始投资资金，这个是很常见的营销套路，但是这不是诈骗套路。这个套路是降低了用户的使用门槛，让用户前期花费较小的前期投资而收获到较高的收益，能够在一定程度上吸引一部分犹豫的用户。
既然投资套路这么多，那么我们该如何进行投资呢？
其实在网上关于投资的文章很多，但是笔者一直主张的想法是“正确的时期就应该做正确的事情”。根据生命周期理财理论，不同的人，处于不同的生命周期，对于储蓄、投资和消费需求，自然不一样。
学生党们最大的理财，就是应该投资自己，例如消费买书或者消费在其他学习知识上，对自己在学习上的投资，会受益终生。大学毕业后最后悔的不是“我不会”，而是“我当初没……”。所以大学期间理财需求主要以知识消费为主。
青年白领一族，人生刚刚起步，富余的资金不是很多，大多都喜欢投资一些高性价比的理财产品，在风险可接受的基础上，博取更高的收益。资金量比较少的，可以投资资本收益较高的产品，如股票、基金、P2P等，也可以少量去尝试一些股权投资的产品。
中年人投资较为稳健，毕竟现在的家庭结构较为稳定，要有一定的稳定收入才能支撑家庭的生活支出，在这个阶段的投资不能有闪失，资产配置要学会多元化，比青年白领更加重视风险。这是阶段，保险是最适合的投资产品，同时也可以投资一些不动产的产品，比如楼市等，也可以去买一些国债等稳健的投资产品。
老年人，正处于安享晚年的阶段，前期对保险的投资，这时候开始获得一部分的收益，同时他们对于投资的安全性要远远高于其他阶段。这时候可以投资不动产产品，或者购买一些大平台较为稳定的基金理财产品。
对于绝大多数人而言，个人理财不是实现一夜暴富的途径，理财更不是人生捷径，人生也没有捷径可走。投资理财只是让你现在的钱在未来不会贬值，资金在时间价值上不会快速流失。所以，学习必要的投资技巧，让你少走点弯路。投资市场没有馅饼，不要因贪图而造成自己的损失。
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