“四分法”理财方案：
【保本型】占总规划的45%，其中银行存款占36%、传统寿险占9%；
【收入型】占总规划的30%，其中分红保险占10%、债券基金占10%、国债占10%；
【成长型】占总规划的20%，其中房地产占5%、基金占5%、股票占5%、万能保险占5%；
【投机型】占总规划的5%，其中收藏品和彩票占1%、期货占2%、期权占2%
基本的债券收益率计算公式为：债券收益率=（到期本息和-发行价格/发行价格×偿还期限）×100%
债券出售者的收益率=（卖出价格-发行价格+持有期间的利息/发行价格×持有年限）×100%
债券购买者的收益率=（到期本息和-买入价格/买入价格×剩余期限）×100%
债券持有期间的收益率=（卖出价格-买入价格+持有期间的利息/买入价格×持有年限）×100%
基金的规模在50～80亿之间其收益相对稳定一些，在10～50 亿之间收益相对较高，收益弹性较大，10 亿以下的，属于激进投资者的首选，运作成本小，运作的难度也较小一些，但其抗风险的能力较差。
例如风险承受能力较高的积极型投资者可以配置70%的偏股型基金、20%的债券型基金、10%的货币市场基金；
稳健型投资者可以配置50%的偏股型基金、30%的债券型基金、20%的货币市场基金；
保守型投资者可以配置30%的偏股型基金、40%的债券型基金、30%的货币市场基金。
满仓：即投资者将所有可以用以投资股票的资金都购买了股票，股票这个仓库已经堆满了。
轻仓：投资者购买的股票的资金，占计划投资总资金的比例较少，剩余资金较多。
空仓：指将手中持有的股票都卖了，或是原本用于炒股的钱并没投资股票。
应当优先购买意外、重大疾病等保险，就算购买养老产品，也要把首先目光放在这是老年生活可以预期的一份回报，万一丧失劳动能力，保费能不能豁免等方面，而不是首先关注于回报。
如何选择优质商品房：
地点的选择很重要，对住宅而言最昂贵的并不一定是最好的。
在繁华地段，商场、写字楼、商住公寓的投资回报更有保证；
靠近环行路、高速路、地铁沿线的房产保值、升值性的空间范围最高；
而市政配套、服务设施完善的物业最有优势；
除此以外，房屋户型设计、硬件设备、装修质量等，也是衡量房屋是否优质的重要因素。
提前还贷的程序是怎样的？
首先，查看贷款合同中有关提前还贷的要求，注意提前还贷是否须交一定的违约金。
其次，向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度、其他所需要准备的资料。
然后，按银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请。
同时，借款人携相关证件到借款银行，办理提前还款相关手续。
最后，提交《提前还款申请表》并在柜台存入提前偿还的款项即可。
以上笔记皆来自《工薪族理财必上的十六堂课》一书摘抄， 作者：秦加林
