前两天看到一句话，深有同感：
穷人和富人之间的差距就在于有没有被动收入。
何为被动收入？就是不需要花费多少时间和精力，也不需要照看，就可以自动获得的收入。
用简单粗暴的话来说，就是哪怕你在睡觉，也有钱进，俗称“躺赚”。
和工资最大的区别就在于，工资是“不上班就没钱”，而被动收入是“不上班也有钱”。
穷人靠劳力赚钱，富人靠资金赚钱。
就像前几年房地产大涨的时候，有钱人通过投资房地产，越来越有钱，而穷人却越来越买不起房。
我们常说，不管有钱没钱，都要学会理财。
狭义的“理财”就是专指如何以最佳的方式获得被动收入。
对于普通家庭来说，想要变得有钱，就得主动收入和被动收入两手抓。
所以最理想的生活状态就是：上班赚钱，下班理财。
上班赚钱是我们为钱工作，而下班理财是让手里的钱为我们工作。
但，“投资有风险，理财需谨慎”，“鸡蛋不要放在一个篮子里”……
这些经典语句无时不刻在提醒我们，任何理财都是有风险的。
哪怕只是把钱全存在银行里，由于银行存款利率跑不过通货膨胀，也会产生贬值风险。
所以我们要合理分配手中的资产，实现多元化理财，以分散风险。
具体来说，我们可以把手中的资产分为四种用途：应急用、养老或子女教育用、闲钱、保驾护航用。
一、针对应急资金的理财
应急资金是用来应付失业、生病等意外开支的，一般家庭应该保留3——6个月的生活费作为应急资金。
应急资金的特点，决定了它必须流动性强，可以随时取出。所以对应急资金的投资方向就是投资流动性强的产品。
像支付宝中的余额宝、微信的零钱通、京东金融里的小金库、招商银行的招招宝、还有像天天基金里的一些活期宝，流动性都非常强，都可以用来放应急资金。
这些理财产品安全性非常高，利率大概在2.5%-2.8%之间，最大的优点是随时可以取出。
二、养老或子女教育用资金的理财
一般家庭应该保留3—5年的生活费作为养老或子女教育资金。
并且随着年龄的增长，这部分的钱应该越存越多。
这部分资金理财的要点是要：安全性好。
那么，这部分钱投资在什么方向呢？银行大额定期储蓄、中长期国债、指数基金定投。
三、闲钱的理财
闲钱一般是指家庭5年以上不用的闲置资金。
因为是闲置资金，所以我们可以用来投资一些风险性投资，以博取高收益。
具体的投资方向有：股票、股票型基金、房地产、甚至是外汇等。
这部分投资收益高，但也常常伴随着高风险，所以得用“闲钱”来投资。
四、保驾护航用资金的理财
我们只顾及理财，一心想让钱生钱是不够的。因为谁也不知道，明天和意外，哪个先发生。
如果没有事先的保障，一次大病或灾祸，则有可能让家中的钱财大量流失甚至损失殆尽。
所以，我们得给我们的财产上一道保险。
那就是买保险，所以我把保险也放在家庭理财中，当家庭发生意外时，保险的理赔能帮助渡过财务危机。
保险产品包括：医疗险、意外险、重疾险、定期寿险等。
如果资金紧张，买前面两项就好，因为这两项费用非常低。
通过上面四点，我们把家庭资金作了合理的规划，投入到了不同的理财产品中。
这些产品，既有流动性好的，也有安全性高的，还有博收益高的，更有起保障的作用的。
这样，即使哪一天失业，我们也不用太过慌张，因为我们并不是靠死工资生活，布局的这些理财产品完全可以帮我们渡过失业危机。
