本周读的书还是比较专业的，书名叫做《消费金融真经》，这本书主要介绍了消费信贷的整个业务流程是如何的，从如何设计一个消费信贷产品，到产品确定之后，如何通过信用评分对客户进行筛选以确保风险和收益的平衡，接着从获取客户的各个渠道，来考核评估能够给客户审批的额度，随后，卡片核发之后，信贷账户该如何管理，主要就是讲述卡片在贷中过程中的风险和管理办法，再到卡片的逾期阶段的催收策略和催收战术，还有其他相关的消费信贷业务，比如房贷、车贷等，最后总体分析了消费信贷产品的利润和信息管理。
算是非常全面的把整个信贷业务的流程给我们梳理了一遍，本书侧重于从管理者的角度给我们讲述在消费信贷领域作为管理者我们该如何管理风险，对于消费信贷业务的管理，开篇作者提到了消费信贷的五个基本原则
1、风险收益平衡原则
2、未雨绸缪的业务规划原则
3、通过概率进行管理原则
4、通过业务指标体系管理原则
5、权责清晰的风险管理
这五个原则也是贯彻了整个书本。
第2章节主要讲述了产品开发前期的规划和公司战略的结合，告诉我们要做好未雨绸缪的业务规划。
作者认为一个完备的规划包括了：调研确定产品的形式，该产品吸引好客户而规避坏客户的方式以及实现利润目标而设置的整个产品的信贷流程。
好的规划意味着：
以产品为单位来管控业务
注重细节
匹配产品和目标市场
了解竞争对手
关注外部环境的变化
熟知盈利的来源
第3章节主要讲述了信用评分，这是目前业内最重要的风险管理工具。
这个章节讲述了信用评分的建设、实施和后续的监控以及通用的评分模型，对我的收获是对于信用评分的基本逻辑有了一个大概的了解，日常在工作中，思考的维度会更多，而不是仅仅只看到自己处理业务本身，通过这个了解了我为什么会处理到现在这个业务，他是经过了什么样子的评分系统而被我处理到了，对于业务的了解和学习有了更多深层次的思考。
通用的评分模型：
风险模块
针对汽车、银行卡、分期贷款和个人理财等业务的行业专属模型
收入预测模型
申请反欺诈模型
客户流失模型
催收模型
信用评分需要有统计学的相关知识背景，老实说因为压根没从事这一块，所以看起来也是一头雾水，方法并没有记住，但是也做了简单了解。如果能够从事这方向的工作，可以说是站在了风控的核心业务中心，所以，也是我努力的一个方向把，前提是先把统计学的知识学起来。
第4章是讲述了有了信贷产品之后，那么我们该如何寻找客户，实现利润的最大化。
一个好产品的定义是吸引更多的适合客户，尽量减少差的客户，从而获得最大的盈利。
所以，这里有一个核心的概念：不良率（坏账户的数量/账户总数）
一个产品的不良率高低决定了这个产品是不是好产品。
书中还介绍了如何获得客户，以及筛选客户和给客户对应额度的流程和细节。
第5章节是讲述邮件直销获客，这个并不适用于我们的国庆，所以我并没有阅读。
第6章讲述了账户管理。
控制欺诈的三个关键：
1、对发行卡和交易授权的每个阶段严格控制
2、具备实时对全球范围内的交易数据进行分析和应对的能力
3、持续引入新技术以阻止专业的犯罪分子
第7章和第8章是贷后的催收阶段，催收的策略和催收战术，也是偏向于管理层面的。
催收能力是信贷业务的核心竞争力。
催收策略上，尽量做在客户作出决定前第一个打催收电话的人，尽可能的挖掘出能够还款的客户。还有催收的战术就是催收系统和拨号系统，加强催收人员的催收能力，都是提高这个业务的关键点。
总结：这本书让我对整个信用卡业务的风控端有了更高层面的了解，学会从管理者的角度去思考日常处理的业务，也深刻意识眼界的重要性，即使你不是一个管理者，也要时刻在工作中去学会用管理思维训练自己。
所以，对我最大的帮助，学会用管理的角度看待信贷业务。
