当然提前还贷的前提是商业贷款而不是公积金贷款，后者利率低，理财收益明显更高，就没必要提前还了。

之所以给出这样的建议，是根据当下大环境得出的结论。

2019年房地产市场拐点已经到来，在两三年内会经历有价无市到降价也无市，对于宏观经济的影响会持续较长时间。此外国际贸易问题，全球经济疲软，都会对我国经济产生影响，国内过剩产能难以释放，必须寻求产业升级和减产。

在这样的大背景下，创业机会是在不断减少的，投资的风险会不断增大，理财收益率有可能进一步降低。

与其让资金承担更多风险，就不如提前还贷降低还款压力，还能省不少利息。

有存款而不选择提前还房贷，一般有三种情况：

1、房贷已经还了七八年，利息已经还的差不多了，提前还贷已经没有意义；

2、自己有工厂或公司，对资金需求较高，留一笔资金随时使用很有必要；

3、通过理财可以获得更高的稳定收益；

如今房贷利率属于历史较低水平，基准利率4.9%，首套房平均利率在5.60%左右。如果是公积金贷款，基准利率只有3.2%，上浮后也不会超过4%。

2019年三年期国债利率4%，三年期大额存单利率4.20%左右，只有民营银行五年期存款年利率能达到5.45%甚至更高，这已经是保本保收益的最高水平。

国内房贷基本以等额本息的还款方式为主，特点就是每个月的还款金额一样，前期还款多数都是利息。正因如此，越早提前还款就能节省更多的利息。

假如是在2016年贷款买房，贷款利率4.90%，现在提前还20万元，能够节省8.95万元利息，每个月的还款额能够从6544元下降到5093元。

如果贷款利率是5.60%，提前还20万元，则能够节省10.45万元利息，每个月的还款额能够从6935元下降到5409元。可惜银行为了多赚钱不让选择缩短贷款时间，否则能够节省更多的利息。

显然，不管是哪种利率，在第三年的时候提前还款都能减少20%左右月还款金额，意味着每个月收入可以存下更多，生活压力大大减轻。

当下投资理财骗局众多，与其去投资不靠谱的项目，或者是不熟悉的领域，冒很大的风险，不如踏踏实实还房贷。

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