尽早给孩子买保险,才是真正的赢在起跑线

孩子生性好动,也不知什么是危险,缺乏自我保护能力,烧烫伤、磕碰、动物致伤都是常见的事情。

除了意外伤害,感冒、发烧、呼吸道感染、肺炎……这些常见疾病几乎每个宝宝都经历过,其实在医学上,有人把0-6岁的宝宝称为“生理性免疫功能低下状态”,这也是宝宝们为什么比大人更容易生病的一个原因。

再加上,现在三甲医院的住院费用持续攀升,所以少儿保险就显得尤为重要。

少儿保险和少儿时期的常见意外、常见疾病息息相关。

儿童常见意外伤害

据大数据中心统计:中国每天约有150名儿童因意外失去生命,占儿童死因总数的26.1%。

图:0-12岁是儿童意外伤害的高发期

图:水、交通意外、危险行为是造成儿童意外死亡的主因,占比超过一半

新生儿常见疾病

1、新生儿湿疹

新生儿湿疹是一种过敏性皮肤病,患有湿疹的孩子起初皮肤发红、出现皮疹,继之皮肤发糙、脱屑,抚摩孩子的皮肤如同触摸在砂纸上一样。遇热、遇湿都可使湿疹表现显著。一般发生在面部两侧,前额、下颚也有发生,一般在4--6个月后可以逐渐自愈,也有部分宝宝到1岁才好转。

2、新生儿惊厥

惊厥俗称“抽风”,是新生儿常见的症状,早产儿更为多见,大部分是危重疾病的一种表现。新生儿惊厥容易发生窒息、脑缺氧等并发症,一旦发现,应立即送医。

3、新生儿呼吸暂停

新生儿呼吸暂停是指呼吸停止时间达20秒以上,伴面色发绀,心率减慢至100次/分以下,肌张力下降的表现,这是由于新生儿呼吸中枢发育不成熟,生理功能不稳定所造成的。呼吸暂停是一种严重现象,可引起脑损害。多见于早产儿,其发病率可高达50%~60%,胎龄越小发病率越高。

4、肺炎

肺炎是婴幼儿的一种常见病。年龄越小发病率越高,而且患病后危险性较高,特别是体弱儿、佝偻病、贫血、营养不良及有先天畸形的新生儿,更容易患肺炎,并在患病后病情重,身体恢复慢。

5、新生儿病理性黄疸

新生儿一般在出生2-3天后,皮肤都会不同程度的变黄。先是面部变黄,随之巩膜、皮肤逐渐变黄,但精神、吃奶和睡眠都没明显变化,只是尿色稍黄,这是生理现象。但如果出生后24h出现黄疸,持续时间长,甚至加深加重或消退后重复出现,或生后一周至数周内才开始出现黄疸,均为病理性黄疸。

6、新生儿溶血病

新生儿溶血病是指母亲与胎儿血型不合引起新生儿免疫性溶血。有很多原因可以引起新生儿溶血。目前人类已发现的20个血型系统,发生新生儿溶血病的以ABO系统最多,次为RH系统。可能导致黄疸、贫血等症状。

7、新生儿化脓性脑膜炎

新生儿化脓性脑膜炎是新生儿期严重感染之一,和败血症关系很密切。本病死亡率高,后遗症多。不论产前、产时或产后感染都可引起化脓性脑膜炎,比如母亲患败血症、羊膜早破、胎粪吸入、难产、出生后皮肤破损、脐部感染等。

8、新生儿结膜炎

新生儿的免疫功能还未成熟,对病菌的抵抗力较弱;加上泪腺尚未发育完善,眼泪较少,不容易将侵入眼睛里的病菌冲洗掉。这样,就容易使病菌在眼部生长繁殖,引发结膜炎。

很多家长在选择儿童保险时过多地考虑了教育金,急不可待地想为孩子规划美好明天,却忽视了一些基本的保障。相比于储蓄类的少儿险,基本的医保和完善的健康险保障才是对孩子最重要的。

新生儿社保

新生儿也有医保卡,别忘了在出生后三个月内办理。

外来务工人员,只要在本地办理了居住证,以及为新生儿在出生后三个月内办理了落户手续,新生儿的户口不论属于省外还是省内,不论父母亲是农村户口还是城市户口,都可以为宝宝办理新生儿医保,享受出生后三个月内、办理手续前,住院产生的费用报销的政策。

90天以后办理,当年医疗费就不可以报销、第二年门诊费用也不能报销,只能报销住院费,门诊报销需要连续两年缴费才可以享受。

重疾险+寿险

按照保险原理中的“高额损失原则”,也就是说某些风险虽发生几率很低,但一旦发生,却是我们无法承受的,这类产品必须拥有。重大疾病保险和寿险就属于这一类。

如果经济条件有限,不必购买终身型产品,保到孩子成年即可,成年后罹患重疾和死亡的风险都会降低,后续可以再选择别的保险产品投保。

另外,同样保障年限、同样缴费年限的情况下,在孩子越小的时候够买费率越低,随着年龄的增长费率是逐渐增加的,每年要缴纳的保费也会增加,所以还是及早做规划。

意外险

够买意外险时,要选择针对性强的少儿意外伤害保险,最好将烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见意外的保险责任涵盖在内。对于3-6岁的宝宝,由于具备了自主行动能力,安全意识又不足,更要加强意外险的保障。

按规定,10岁以下的为成年人身故保额限额20万,最好按最高保额买。

医疗险

医疗险的作用是弥补社保的一些短板,比如小病达不到报销门槛不能报、目录范围外的费用不能报、花费巨大的重大疾病报销比例低等问题。

所以医疗险和社保一样是报销性质的,你的医疗费用实际花了多少钱,扣除社保报销的部分,再扣除免赔额后,按照合同约定的比例赔付。

常见问题:

啥是高端医疗险?

医疗险的一种,但它的特点是:针对高端人群设计,超高保额、用药突破社保限制、就医直付、保障覆盖范围广,当然价格也高,年保费大多在一两万元

也就是说大部分中低端医疗险需要你自己把钱先花出去,再去找保险公司理赔报销,然而高端医疗险可以直付,而且门诊费、住院费、陪护费、体检、中医等等都可以报销,而且,可以不用去公立医院排队,享受私立医院更好的医疗环境。

重疾险和医疗险为什么都要买?

医疗险用来cover患病后的治疗费用问题,实报实销,而后续康复费用是没有办法保障的。

而重疾险是属于赔付性质的,只要确诊罹患合同中规定的重疾或者疾病发展到达规定的程度,符合了合同约定的其他条款,就可以获得赔付。买多少保额就获赔多少,跟花了多少钱治病是没有直接关系的。重疾险赔付对家人的生活保障,可以起到弥补的作用。

都说不要让孩子输在起跑线上,其实身为父母,我们就是孩子的起跑线。保障孩子健康成长,才是真正让他赢在起跑线!

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