前几天去舅妈家，建议舅妈养成理财的习惯。
说起这个，舅妈忽然眼里闪烁起智慧而又狡黠的眼光，跟我说，她有一个很好的理财习惯：每天自己定存100元做应急资金。
如果自己不够钱存，就偶尔顺手从舅舅口袋里拿，有这个强大的后盾不断支持下，这个习惯能很好的坚持下来。虽然舅舅偶尔会奇怪地问起来，但是舅妈也会装作傻傻地不知道。
这笔应急金也经常在关键的时候用到，比如有一次亲人生病，她需要出五千，她可以直接用这笔钱，而不需要影响到其他开支，虽然这不是什么大钱，但也让她自己逐渐体验到储蓄的好处。
这其实是一个很好的现象，8090后已经开始有理财的意识，而且有理财的行动，比如开始定期储蓄；不过我关注的重点，是舅妈的孩子，圆圆。
圆圆的消费观让我有点担忧，身为中产阶级的独子，这是全家宠爱的对象。
和其他孩子一样，在一线城市上着不错的小学，周六参加英语和乒乓球的培训班，周日则可以出去玩。
然而我弟弟和圆圆的一次出行让我感到担心。
星期天，舅妈让我弟弟带着圆圆出去玩，给了弟弟400元，让圆圆决定去哪里玩和吃。
从早上到下午一路吃喝玩乐到了动物园，身上已经剩下不到50元。
精明的圆圆考虑到还要买玩具和零食，没法两个人进去，于是就让弟弟给他买一张票，而弟弟留在外面看着。
在动物园转了一圈后，圆圆发现了自己的猎物，他开始撒娇地让弟弟给他买接近100元的零食和玩具，因为圆圆知道，弟弟身上也有至少100元。
弟弟是一个情商很高的人，笑笑地就同意了。
圆圆消费了500元，包括舅妈的400元，以及透支了人形信用卡--弟弟的一百元。
这是很正常的现象，然而在这现象背后，透露的却是一个8岁的孩子的消费意识，甚至有透支消费的意识，而没有储蓄和投资的意识。这种意识对于孩子很正常，但是，这种消费意识被大部分人当做宝物，珍藏到20岁、30岁、40岁，甚至直到入土为安。
我们不难见到现在20多岁的年轻人，基本上是月光族，发工资的当天刚好用于还信用卡。
我们不难见到30多岁的青年人，担着各种债务，却以为努力赚钱能够脱离困境。
没有受到教育的理财意识永远不会改变，并且伴随一生。
而父母是孩子的榜样！
教育孩子首先从自己做起，进而影响孩子，并通过其他人观察自己孩子的理财观念。
最后，通过以下四个账户来不断完善孩子的财商！
相信中国大多数开始有理财意识的家长，会给孩子这么一个账户——储钱罐!
当然，还有升级版——银行存折！
我们来看看美国的家庭是如何通过四个账户来培养孩子财商的！
我们很容易就能发现，这四个账户分别是：
save ** 储蓄**
spend ** 消费**
invest 投资
give/donate 捐赠
可见，老美的财商教育，真的是从娃娃开始抓起！
我们来看看这种储蓄瓶顺序背后的逻辑
1、储蓄---消费
相信很多人都有亲身经历，没有储蓄习惯的人，消费是没有节制的。
储蓄是孩子财商的第一步，也是最重要的一步！
教孩子储蓄不是一个简单就存钱罐就好了，这个需要父母的引导！
比如说，我们的一位老师，是通过这种方式培养孩子的储蓄习惯的。
通过在小区开跳蚤市场卖掉自己的玩具和书籍，然后收获20元。
带着孩子到银行，用爸爸的身份证开户，存钱，拿存折。
每月孩子都有固定的零花钱，然后20号带孩子去存钱，孩子会看着存折上的钱慢慢增加。
4个月后，每个月20号孩子会自动提醒爸妈带她去存钱。
同时，在日常生活中，孩子会问爸妈：这些零用钱需要吗？不需要的话我就去存起来。
然后屁颠屁颠地去把钱存起来。
孩子就这样，逐渐养成节俭和储蓄的习惯。
只有养成很好的储蓄习惯，才不会有过度的消费习惯。
2、消费
消费是日常消费，对于孩子，可能主要是作业本和笔，甚至是一些玩具和零食。
这时候就需要从储蓄中存入部分到消费账户，通过一个月一个月的观察，来最终确定基本的必要消费。
进而，在日常消费只能花费spend 账户，而不能动储蓄账户。
3、投资
只有保障日常的消费，才会开始有闲钱投资。
这时候的投资是广义的：兴趣、学习、书籍、金融投资等等
在给孩子有储蓄和消费的意识后，再慢慢让其了解投资的观念。
4、捐赠
慈善事业永远是最能洗礼人的心灵的，包括大人和孩子。
带着孩子和他们自己的钱，去捐赠，即使是5毛。
然后带孩子看看贫困地区孩子的营养厨房等慈善公益活动，让孩子知道，他们的钱在给社会做着什么样的贡献。
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6-10岁的孩子已经开始有基本的消费意识，但是引导到正确的消费意识以及储蓄意识，还是需要父母努力的！
小习惯养成大智慧，父母需要自身养成良好的投资理财观念和行为，给孩子榜样的同时，进行从小的观念影响。
毕竟，没有投资理财观念的父母，是没有能力培养出高财商的孩子的，所以才会间接导致，富不过三代。
最后总结下我的观点：
1、父母自身必须有良好的投资理财观
2、父母需要了解基础的孩子财商培养
3、父母需要用行动和语言去引导、培养孩子的财商
4、通过亲人、朋友的反馈了解孩子的消费观。
5、孩子财商四个账号：储蓄、消费、投资、捐赠
