财务自由已经不是个新名词，大多数年轻人的梦想都是早日实现财务自由，将来想干嘛干嘛。
然而，财务自由对于大多数人都遥不可及。很难想象依靠工作我们能财务自由。即使年薪百万，那也需要每天不停工作，既然时间不是自己的，那也称不上真自由。
真正的财务自由，应当定义为不再需要用时间换金钱。再简单点说，财务自由，就是靠利息、租金、外包工作等被动收入，就能覆盖所有开销。
听上去依然很遥远是吧？没关系，博多·舍费尔用三步计划，带我们实现自由的人生。
第一步计划：财务保障
小飞在一家互联网教育公司工作，最近总是抱怨人员流动太大，像他这种4个月的“老员工”，不得不去分担新人的活，根本忙不过来。
简单了解下状况，发现小飞的工作性质确实有点反人类。
因为属于教育这一服务行业，学员各有各的生活规律，所以不得不随时在线。等到可以休息时，往往已经夜深人静，第二天还要赶一大早伺候“早起的鸟儿”。
这还不是最可怕的。由于在互联网上，所以有时候会接到“外国班”，小飞他们称之为“时差班”。“时差班”只要接上一个，接下来几周都别想好好睡觉了。
“不开心就辞职呗。”我提出建议。
谁知小飞叹了口气，说他辞职的同事们现在都很迷茫，因为一时半会儿找不到更好的工作，可人总要活下去吧。于是小飞只好选择继续隐忍。
我很奇怪，问小飞难道没有一些保障资金吗？
小飞更迷茫了，“保障资金？”
我便跟他说起保障资金是个什么东西。
保障资金，是一笔用来应急的资金，保障顺利度过失业、生病等突发情况。
建议至少在保障资金中存放6个月的生活费用。举个例子，如果每月需要花费5000元，那么保障资金应不低于30000元。
保障资金应该存放在非常安全，并且支取方便的地方，比如银行活期、当日赎回的货币基金。在万不得已之前，不要动用保障资金。
每个人都需要对自己、对家人负责，而保障资金的存在就像救命稻草，也许能在困难时雪中送炭。
保障资金的来源无非两种，要么开源，要么节流。
一般来说，过去没有理财意识的人，往往只要认真记录每笔花销，就能从中发现不必要的开支。削减这些开支后，一两年内完全可以获得财务保障。
如果确实挣得少，每月刚好够花，那是时候考虑提升下自己，找份更有“钱”途的工作了。
要是还没动力，不妨想想有一个月工资迟发，却没有保障资金的场景吧，想想一个月馒头就着咸菜，是不是赶紧准备存钱去了？
第二步计划：财务安全
老灰是个已经有了财务保障的家伙，可他也同样心事重重。这主要有两个原因，一是他还没交上女朋友，二是每天上班确实太累了。
老灰是一名码农，一周70-80个小时的工作量，一般回到家就洗洗睡了，除了硬盘里，连个姑娘都见不到（同事不算人）。
老灰的梦想是有一天能够不上班，依然维持当前的生活水平。而这，就是舍费尔所说的“财务安全“。
所谓财务安全是指，拥有足够的资金，使你可以靠利息生活。
如果按照年化8%的利率（投资组合）来计算，财务安全需要本金是月开销的150倍。
也就是说，对一个月消费5000元的人来说，如果他攒到了5000*150=750000元时，他就财务安全了。当然，前提是他有8%的稳定收益率。
计划已经制定，可75W毕竟不是保障时的3W，省吃俭用就能拿下的，要如何获取这75W呢？
两条路径。
第一，按部就班地存款，在20年内实现财务自由的目标。
第二，努力完成以下挑战，在7-10年内实现财务自由。
挑战1：付出更多，大于别人的期望。
挑战2：勇于承担责任，成为不可或缺的一员。
挑战3：找到自己的优势，集中精力做收益最高的事。
挑战4：花时间提高个人（或产品）影响力。
不知你会如何选择？
计划三：财务自由
首先感谢你读到这里。可能看到这儿有些疑问，利息覆盖生活开支，这不就已经自由了吗？为什么只能成为“财务安全”，而非“财务自由”呢？
因为除了生活之外，我们还有很多梦想要去追。人没了梦想，和咸鱼有什么两样？
财务自由，意味着你可以自由地去追寻梦想，而无需为金钱发愁。
这个步骤的实现和财务自由很相似，最大的区别在于，需要的资金不同。
之前假设每个月需要5000元，那仅仅是针对满足基本需要来说的。
对于一个想要环游世界的人，每个月花费20000元，那么他就需要有20000*150=3000000元本金。
对于一个想要买房的人，如果月供10000元，那么在他就需要（5000+10000）*150=2250000元本金。
对于一个想每月买个万元包包的人，她同样需要2250000元本金。
只有当利息能够覆盖日常开支+梦想所需时，我们才称得上自由。
换个角度来想，如果我们的梦想不需要花费太多金钱，那么也许安全就意味着自由。
最后，祝我们都能早日自由。
