致富不能靠苦干，是有捷径的，那就是要学会让“钱”生“钱”。
俗话说你不理财，财不理你，一般不理财的人有哪些呢？
觉得不必要的，我没钱，不知怎么开始...
感觉不想理的，现在钱不够花，等我赚了大钱...
有点不理智的，半年或一年能翻倍不？隔壁村老张买xx赚了一栋楼...
对于这些，我只能说不开始永远开始不了，早开始理财早有钱，怀疑一切并不会让你更快乐，理财不能一夜暴富。
有句话说理财就像恋情一样，你知道他/她在那儿，也知道要靠近才可能在一起，就是迈不开第一步。那么如何追求到这位恋人呢？
追求恋人嘛！当然事先打扮一下，准备点礼物啥的，理财也是，理财的第一步就是记账。是的，没错，就是记账，俗话说得好，知己知彼百战不殆，记账可以让你很清楚自己收支情况，真实地制作资产负债表，如果你不记账，很容易漏掉许多数据，明明账面显示我还有三万块钱，结果一看余额，哎呀，咋是三百！
理财中有一个词语，叫做拿铁因子。什么意思呢？
据说一对夫妻，每天早晨必定要喝一杯拿铁咖啡，看似很小的花费，30年积累算下来花的钱竟达到70万元，被理财人士成为拿铁因子。
记账的另一个好处就是你可以很容易找到你的拿铁因子，减少这种可有可无的习惯性支出，也就是减少拿铁因子的数量和为之支出的金额。
可能你说我也知道记账的好处呀！就是不知道怎么记，这里推荐一下我的记账方法，采用APP记账——挖财记账理财。每次消费付款后花个几秒钟随手记上，毕竟你手机是随身带的，这样习惯养成了，方便也不耽误事，本人记账721天了。关于这个软件以后有机会在写文向大家介绍。总之理财第一步，你需要记账做到知己很重要。
当然通过记账制作资产负债表不是最终目的。分析改进我们的财务状况才是目的。
目前我所做的也就是两点，短期节流、长期开源。这样梳理自己的生活，这里可以推荐大家看看断舍离这本书，可以帮助大家更好地梳理我们的生活，不仅仅有利于理财，也有利于我们的身心健康。
当然节流也分为两步，一是识别拿铁因子，这个就不用说了，采用断舍离，过极简生活，合理减少支出嘛。说说另外一个避免负债。
我们知道资产就是把钱装我们兜里的东西，越多越好；负债就是把钱从兜里拿走的的东西，当然越少越好。因此节流的很重要一部分就是尽量减少负债。
提前消费的本质是占用了个人未来的收入，这会限制个人未来的投资和消费行为。
蚂蚁花呗这个可是好东西呀，我一直在用，比如我一个月消费4000，用蚂蚁花呗，然后把4000放余额宝里，下个月我在花了花呗，这样我就白赚了15元利息，多好，乍一看没毛病。
但是这里有一点，本人自制力个人觉得不算弱，如果你是缺乏自制力的人，可能使用蚂蚁花呗就会降低对钱的敏感度，有些人甚至不心疼，以至于增加的开销早就超过了那15元的利息。这也是信用卡被人诟病一样的道理，可以说资产负债一念间呀，自己把握吧。
说个很纠结的事，就是驾照拿到手几年了，还是没车，一直都有冲动，买车，其实对我还真没用，住的地方到公司一直没超过步行十分钟的距离。
假如，我贷款买了车，那么每月需要还款，就失去这笔钱去做投资挣钱的机会，同时，我的生活质量也会受到限制。
比如因为这些债务，我可能变得比较保守，不敢换一份前景未知的工作，不敢尝试新的机会。机会，有时候比我们已获得的一辆车或者一件物品要珍贵，我们说机会总是留给有准备的人，而你手上的资产便是重要的准备。至少我是一直这样安慰自己的，出行打车嘛，一个月没几次很方便，车的保险费一个月都比打车费贵好几十倍。
总之提前消费，要评估好自己的自制能力和收益能力。如果自制力不佳，请尽量避免提前消费。
你该说，你把节流说的这么好，我是不是这不做，那不买，减少花钱，这样有什么意思，能发财吗？
首先，我想声明的是，节流发不了财，而且我一直认为该花的钱不能省，比如吃饭、学习等一些基础消费，节流虽然可以改善我们的财务状况，但是请勿陷入过度节流的误区，事事省吃俭用。
节流并不是长久之计！用节流的方法，并不足以实现财富自由，如果想要走出老鼠跑道，还是要从收入和资产的角度出发——开源。
何为开源？就是用结余资金购买资产，持续带来收益，逐步脱离老鼠跑道，这个才是我们大杀招，是帮助我们走向成功的金点子。比如我每个月都把结余的钱购买货币基金，安全可靠，变现快。
长期开源的方法确实比较多，其中，最实在的方法就是进行理财投资，用我们的钱带来被动的收入。也就是将每个月的结余投入到资产中，而不是用来购买增加你负债的物品。
所以在长期开源的过程中，要避免负债，同时购买能够带来收益的资产。
比如我把钱存在余额宝这种低风险的理财产品中，这完全不需要投入时间和精力就能源源不断地产生更多收入。
当然如果想了解更多相关知识，也可以买一些基金定投，甚至去炒股，但这样风险会更高，也需要花更多的时间和精力去了解相关公司。
不建议理财新手炒股! 如果有学习炒股的意向，推荐大家认真阅读《99%的人一看就会的理财书》、《彼得·林奇的成功投资》、《投资最重要的事》等书籍。因为我还停留在学习当中，以后有机会再去实践。
还有就是在投资之前，我们最好先评估一下自己的风险等级，再进行合理的安排。一定要对自己的风险承受范围做到心中有数，风险越大收益/损失的波动也会越猛烈。
理财投资应该与自己的风险评估等级相匹配。不同的投资者可以灵活地选择不同的投资组合，根据你的实际情况：
可能有人说我对这些不了解，下面给大家简单介绍下几个投资方式是怎么回事，再不了解的自己百度一下，都有。
股票：购买一家公司的股票,就拥有了这家公司的一部分资本所有权,成为公司的所有者之一。股东有权按公司章程从公司领取股息和分享公司的经营红利。
股票基金：绝大部分资金投在股票上,占基金资产的60%以上的基金。
指数基金：以特定指数(如沪深300指数等)为标，购买该指数的全部或部分构建投资组合的基金。
混合基金：根据情况,将部分资金投在股票上,部分资金投在债券上的基金。
债券基金：绝大部分资金投在债券上,占基金资产的80%以上的基金。
货币基金：全部资产都投资在各类短期货币市场上的基金。
例如对于理财新手的我，股票属于高风险，可以不碰，股票基金、指数基金、混合基金、债券基金这类中等风险的可以投20%，像余额宝类的货币基金，可以投80%。
但从长远来说，想要实现财富自由，只靠稳健理财是不够的。为什么呐？你说理财赚钱，现在告诉我不行，啥意思！
别急，慢慢来，不知道你有没有认真算过，现在的100万，在10年之后会是多少呢？
根据国家统计局公布的数据，2017年12月末中国的CPI同比值为101.8，也就是说，相比2016年增长了1.8%。
这样累计下来，2017年末的物价，相比于1995年末的物价上涨了1.88倍！
平均下来，过去22年，中国每年的物价上涨幅度为2.9%。
也就是，今天的100万元，到2028年初，大约相当于今天的75.03万元。
如果不按统计局的CPI数字计算，按照人民币广义货币发行量（M2）增长速度计算，那更可怕——今天的100万元，到2028年初，大约相当于今天的46.3万元。
因此普通的投资理财只能让你的财富不缩水，并不能帮你实现财富自由。毕竟这些只是入门，我也是刚接触理财没多久，和大家分享一些入门基础，其他的需要以后慢慢学习，再和大家一起交流，现在即使没钱，我也可以学习和打基础，用少量的钱去积累经验，这样以后才会越来越多的财富像我们走来。
喜欢请关注一下，大家一起学习提升财商，一起发财。
（未完待续）
