今天是2022年1月11日，是我学习成长2000天打卡的第1036天。
今天继续学习《富爸爸第二次致富机会》
那些看起来比较有钱的人们
在这10年间，许多人看起来比我们有钱多了。他们的财务报表看起来应该长这个样子：这些外表看起来很有钱的人所面临的问题是：他们在内部财务上已经一塌糊涂了。光看这些人的外表，你可能无法想象他们每个月都要为了支付账单而伤透脑筋，他们甚至有可能是月光族。虽然他们也熬过了2007年的大股灾，但是他们在近期可能就没有如此幸运了。如果富爸爸的预言成真，那么在未来经济的动荡中，这些人将会变成首当其冲的受害者。
问：能不能跟我再说一次为什么这一群人面临极高的风险？
答：没问题。克里斯·马特森在《崩盘之路》一书中把财富分成三大类：
1．主要财富；
2．次级财富；
3．第三级财富。那些拥有高薪工作、豪宅、银行里大量存款及各种股票的人们，他们所拥有的是属于第三级的财富。克里斯说在下一次的危机中，受伤最重的就会是那些只拥有第三级财富的群众，也就是把资产通通放在有价证券中的投资阶级。
问：如果第三级财富属于有价证券之类的，那么请问主要财富和次级财富之间有什么不同？
答：主要财富属于资源上的财富。但凡原油、黄金、白银、鱼类、森林及肥沃的土壤等都属于主要财富的层级。
次级财富是属于生产的领域。但凡生产食物的农夫、捕鱼的渔夫、钻油的工人、挖黄金的矿工及生产各种百货的工厂老板等都属于次级财富的一环。
或许你太年轻，没有看过1993年上映的《豪门新人类》这部电视连续剧，但是容我在这里向你介绍该节目主要剧情，以及它和三种财富之间的关系。
从前有一位贫穷的矿工杰·坎培特到自家后院林子里打猎寻找食物，结果开了一枪之后他的人生从此发生了转折。当子弹击中地表后，杰就眼睁睁地看着原油从地下源源不绝地涌了出来。此时OK石油公司付给他一笔为数可观的权利金，获得在杰家院子里钻油的权利。此时杰摇身一变，成了一位百万富翁。
杰这时候拥有的是资源——也就是土地和原油这两种主要财富。当OK石油公司取得了在杰家后院采矿的权利之后，该公司就拥有了属于产品的次级财富。
那么石油公司付给杰的权利金这笔钱又是怎么来的？当然是OK石油公司从股市和投资者那里筹措而来的资金，也就是第三级的财富。
问：所以说拥有第三级财富的人们多半是那些存钱储蓄或者借着炒股票赚钱的投资客，或者是拥有并且在发行股票的企业家们？
答：是的。就如克里斯·马特森在书中所解释的，手上握着有价证券的人们所拥有的只不过是一种“真正财富的兑换券”罢了，但绝对不是财富本身。举例来说，美元纸币并不是一种财富，它只不过是一种可以用来兑换真正财富的媒介罢了。拥有某家食品公司股票的小股东手上所持有的，只是对公司部分财产权利的持有证明而已，但是这位小股东所拥有的并非生产食品的产业链。
问：这有什么不对的地方呢？
答：如果股市崩盘了，首当其冲赔钱的就是公司的所有股东。
问：股东们会先赔钱？为什么会这样？
答：呃……我想办法用最简单的方式跟你解释看看。假设说某家企业不幸倒闭宣布破产了，如果该公司有任何剩余资金的话，首先有权利拿到钱的是该公司的员工们。如果这笔钱还有剩余的话，那么接下来可以拿到钱的就是倒闭公司上游的供货商。第三顺位是公司的债主，也就是贷款给公司或者持有公司欠款证明的对象。最后可以拿到钱的（如果到现在还会有钱剩下来的话）才是倒闭公司的股东们。
问：那么股东们现在所面临的风险是不是比之前高出许多？
答：是的。
问：为什么？
答：就之前来说，股票从1954年迄今都算是相当安稳的投资，因为股市从1954年起就一直非常稳定地上涨。虽然股市在这期间有几次拉回、空头市场，甚至还发生了几次大崩盘，但是股市终究还是恢复到了原先的价格水平。因此长期投资股市的人个个都收获丰硕，有些甚至还发了大财。问：1954年到底发生了什么事情？
答：股市于1929年创下了381点的历史高点，并且埋下了日后爆发经济大萧条的种子。结果股市崩跌后总共花费了25年的时间，也就是要一直到1954年的时候，股市才重新站回381点。如今股市已经连续涨了60多年，同时也让数百万的民众赚到了不少的财富。你可以从下图当中看到股市在这期间上涨的模样。从上图中你就可以看出来为什么从1954年起会有数百万的民众从股市当中赚取了不少的财富，并且到现在还愿意继续把自己的钱投入到股市之中。这也就是为什么会有这么多民众仍然相信并听从“持股续保，长期投资”这种过时的投资建议。
问：所以问题就出在这些长期投资于股票市场的人们，他们所拥有的是属于第三级的财富，也就是有价证券，对吧？
答：是的。而且只要克里斯·马特森、詹姆斯·瑞卡滋或者理查德·邓肯等任何一只新品种的“小小鸡”的预言成真，那么股票市场注定要发生大崩盘，因此那些拥有大量第三级财富的人们将会付出惨痛的代价。
问：这么说来那些投资于主要财富和次级财富的人们，会比较能撑得过下次的金融动荡？
答：是的。但是再次强调，并不是持有主要财富或次级财富的人们就一定会没事。没有所谓的“百分百的保证”这回事。
问：如果全球第三级财富完全化为乌有，那么世界会变成什么样子？
答：我想全世界各个像约这样的金融城市将会受到最大的冲击。
问：为什么会这样？
答：因为像约这类的金融城市，完全是靠着第三级财富而建立起来的。约市市民所拥有的财富，绝大多数是属于第三级的财富。曼哈顿基本上没有什么农场、工厂或者是油井等。如果第三级财富开始萎缩，那么这些民众所居住的公寓、豪宅等的价值也会跟着下滑。如果约市房地产下跌，造成约市房屋市价低于市民的房贷额度时，那么就很可能会再次爆发房贷危机。但是这次爆发的次级房贷危机并不是由贫穷阶级所引发的，而是因为有钱阶级付不出巨额房贷所引发的超级危机。
问：你认为发生这种事情的几率有多大？
答：只要府持续印钞票来应对它的赤字，继续发放失业补助来鼓励民众不用工作，并且持续人为地干预股票市场以防止股市下跌，那么这个问题只会越来越严重。
詹姆斯·瑞卡滋在他所写的《货币争》一书中提到了目前这种日益复杂化的现象。问：他说的“日益复杂化”是什么意思？
答：并非直接解决我们所面对的问题，政府无所不用其极地想出越来越复杂的手段来维持经济复苏的假象。
詹姆斯利用终年积雪的山顶来解释这种概念。并非在各处引爆少量的炸药来避免白雪过度累积导致雪崩，府反而兴建了越来越高、越来越厚的墙壁，希望避免积雪过多而产生大雪崩。采用这种只能暂时舒缓问题的手段之后，在面对任何新问题时，则需要越来越复杂的方式（工程）才能压制它。这么一来，只会让问题越来越严重，但无法从根本上解决问题。或许你也会这么认为：当有一天府黔驴技穷，再也想不出更复杂的解决办法时，那么这些防雪墙就会完全垮掉。因为不愿意提早安排一些人为控制的小型雪崩，现在整座山上的雪反而会一股脑地全部冲下来。
问：那么解决的办法是什么？
答：其中一个答案就是：要从这些复杂的第三级财富撤退，回归到第一级、第二级财富。
问：你是否已经从第三级财富中撤资了？
答：我从来就没有进场投资过第三级形式的财富。我个人几乎没有什么储蓄存款、股票、债券、共同基金及其他形式的有价证券。我绝大部分的财富都属于主要及次级财富。
问：为什么要这样？
答：因为富爸爸要我和他的儿子把钱投资在各种以资源和生产为主的主要财富及次级财富之中。真正的有钱人所拥有的就是这两种财富。以往如此，未来更是如此。
问：能不能举几个例子？
答：没问题。我不会采用存钱储蓄这种第三级财富的方式，而是会累积像是黄金白银这类属于资源型的主要财富。
我也不会投资石油公司股票这类第三级财富，而是直接跟人合伙投资油井钻探这类的次级财富。我并不拥有这家石油公司，我拥有的是这家公司生产出来的部分石油。如果油价上涨我就能拿到钱，就算油价下跌我也一样会有钱可拿。
我还拥有不动产，大部分都是公寓型住宅这类的次级财富。我自己是不投资房地产信托投资基金这类第三级财富的资产。
身为一位创业家，我不会购买其他公司的股份。我反而会出售自己公司的股票（属于第三级财富）给其他的投资人。
问：听起来非常复杂而且需要拥有很多钱才能做到。在既没有接受过财商教育也没有什么钱的状况下，请问普通人是否可以投资这类的主要财富及次级财富？
答：当然可以，任何人都能做得到。举例来说，任何人都可以在世界各地投资白银这种主要财富。
我在写这本书的时候，每盎司白银的价格是20美元左右，这个价格跟之前40美元比较起来已经是相对的低点。如果有人连20美元都负担不起，那么这些人仍然可以去收集国在1964年之前用纯银铸造的一角硬币。换句话说，任何只要拥有0.1美元的人都可以投资在白银这种主要财富之上。
问：为什么这会是一项好的投资？
答：黄金和白银的价格永远都会受到市场供需及府的干预而上下震荡。
但我认为只要各国府继续不停地印钞票，那么利用收集黄金和白银这类的主要财富，远远比利用第三级财富的钞票来储蓄存款更有道理。只要各国府继续印钞票，那么储蓄存款这种做法的风险就会相对变高。
白银拥有一个比黄金和纸钞更大的优势：因为白银的供给量一直处在不断减少中。黄金的供给量一直都相对稳定，而纸币的供给量却是在成山成海地增加中。只要几秒钟的时间就可以凭空创造出大量的通货，但是却需要数年的光阴及数百万美元的资金来探索、采集并兴建新的黄金和白银矿场。
无数的库存白银一直不断地被迅速消耗，这是因为白银不但是贵重金属之一，它更是一种工业用的金属。白银的用途遍布于医药、净化系统、电子工业及其他上百种不同的用途之中。
千万要记得黄金和白银数千年来都被人们当成真正的金钱在使用。
没有人知道美元的价值还能撑多久。
问：这是不是为什么比特变得如此受欢迎的原因？
答：也许是吧。每当民众对府所发行的通货失去信心时，就会有新的通货发明出来。
问：你会投资比特吗？
答：绝对不会。
问：为什么不？
答：因为我不了解比特。对我而言，黄金和白银是比较容易理解的东西，它们同时也是很难复制和生产的资源。想要伪造黄金和白银是一件非常不容易的事情。
从我个人的观点来看（我的看法有可能是错的），比特应该是属于第三级财富的一种。我找不到它可以被归类成主要财富或者是次级财富的理由，当然，对那些创造出比特币及其他数字货币的人们就另当别论了。
今天就学习到这里，加油！
