本文提出我们要至少攒出6-12个月的资金来应付突发状况才能更安心的工作和生活。并且提供了这些资金的投资方向。

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你是否会因为钱的问题而不敢辞去工作？对失业后没有生活来源的恐惧，可能会是我们失去很多机会。而这种害怕源于我们没有财务保障。试想，如果我们一笔存款足够我们提升学习并且提供找工作期间的生活开支，还会害怕辞职么？

财务保障可以令我们生活得更加安心。

我们必须还有足够的钱，应付突发状况，比如意外或者疾病。

那么多少钱才能提供财务保障呢？

一、记录每月消费

虽然老生常谈，但是记账真的是理财很基础的一步。只有明确的知道赚多少钱花多少钱才能，确定我们财务保障财务自由需要多少钱。

不过好在现在记账软件很多，随手记、挖财都很好用。装在手机上也挺方便的。有消费就记一下呗。

虽然清姝记账六七年了，一直没觉得记账有多难。不过很多人反映就是坚持不下去，那就先练习用信用卡或者淘宝账单实+整数现钞的方式记录。在不想买一次东西记一次账就破开一张百元大钞记录一次，淘宝账单分类记录一下，其他类型再记录一下，有误差就月底记一次差额。先从最简单的记账开始，再慢慢的事无巨细的记账。

清姝个人用的帐族，分类简单，预算是亮点，不过只能网页记账，不推荐给大家了。

二、财务保障的期限

知道每个月大致消费情况，就可以设定自己的财务保障了。如果因为生病失去工作，需要多久能够康复并且找到满意的工作？这期间我们需要一笔钱来保障自己的正常生活，这笔钱就是我们的财务保障。一般人需要6-12个月的储备金。

这个数字是达到财务保障的下限，为了你自己你的健康你的精神状态你的家庭，你必须拥有这个数额的财富作为财务保障。

只有达到这个数额，你才能有轻松的状态，有时间寻找满意的工作，安心的外出疗养。财务保障的能给带给每个人安全感。

三、实现财务保障需要多久

这个取决于节余率。需要的越少，攒下的越多，就越快达到财务保障。

如果你收入5000，每月4750元开支，每月节余250元用来达到10个月的财务保障需要15年零10个月（不计算投资利润）。那么你肯定会马上放弃这个计划。

如果你收入5000，每月3500元开支。同样达到10个月财务保障，因为目标更小节余更多，只需要2年就可以达到财务保障。

为了尽快实现财务保障，我们需要努力的提高结余率，多赚钱减少不必要的支出攒下更多的钱。在此消彼长中更快的实现目标，而且因为目标触手可及，更容易坚持。

四、更快的实现财务保障

为了更好提高结余率，我们需要制定预算。

记账软件都有预算功能，但是我们设定预算并不是在每月消费的基础上来制定，而且先制定一个总金额，再在每月消费基础上进行消减。

比如我们现在收入5000元，支出4000元，现在的结余率是20%，为了实现结余率30%。我们就打开自己的记账统计，查看哪些项目是可以消减的。

1电话费

电话费有时是一项很大的支出，我们可以每次打电话之前列出通话目的，大纲，这样在沟通中不但节省了电话费还节约了彼此的时间。微信这么发达，也许微信沟通也是一个不错的选择。

清姝在和别人沟通的时候，更喜欢直达主题的有效沟通。有时候很反感“在吗？”我回答“来了”“我有个问题”“什么事？”十几个来回也没啥进展的沟通。现在时代不同了，大家的时间都很值钱，清姝在和别人沟通的时候就都会直来直往，没有寒暄不是不尊重，反而是更加尊重别人的时间。而且这样做也很省电话费，(*^__^*) 嘻嘻

2汽车

即便不怎么开车，保险、车位费、洗车费、油费，少说一年也要一万元。现在网约车这么方便，你真的可以好好考虑是否需要买车，或者现在的汽车是否还需要保留了。

3外出吃饭/外卖

现在叫一份外卖或者一份7-11的盒饭，一个人少说要二三十元，而两个人下一顿馆子也要100元以上。自己买菜做饭的成本大约5元左右。自己做饭并且带饭，比外卖一天能剩下四五十元，一个人一个月就是一千多块钱。关键自家油、调料、食材更加放心。

清姝知道你要说，下班很晚菜市场可能已经没有了，就算还有买菜做饭，完事了都深夜了。如果你是两口或者三口之家，可以考虑请一位阿姨。在天津请一位两个小时做饭做卫生的阿姨，每月需要1000-1200元。这样到家就有可口的饭菜，而且也更加卫生。如果你把钥匙给陌生的阿姨不放心，可以选择家附近的“家庭厨房”，我朋友选择同小区的一家退休阿姨的家庭厨房，她每天下班去阿姨家拿饭，这样不用自己买菜和思考菜谱，每个月1500元。

当然提高结余率还有一个重要的方向，就是提高收入。不断的努力提升自己，自我充电，读书、学习、专研主业发展副业。收入提高了，而支出又有所缩减，实现财务保障就更容易。

五、财务保障的投资方向

财务保障是为了提供应对突发状况的应急资金，让我们更安心的工作和生活。这笔钱要以安全的投资方向为主。

货币基金

货币基金的优点是流动性强、安全性好。虽然货币基金没有承诺保本，不过投资范围已经决定货币基金还是很安全的。现在绝大部分货币基金都是T+0提现到账，很多都是秒到。比较有名的货币基金有余额宝、京东小金库、百度百赚还有各基金官网等。大部分收益率3%左右

网销保险、券商理财产品、平台理财计划等

保险公司提供的一些基本上没有保险保障的定期或者活期的投连险或者万能险。在这说明一下，万能险不但保本而且还保障最低收益、投连险虽然不承诺保本，只要不赶上股灾，基本还是刚性兑付的。

券商理财产品、平台融资理财计划、养老理财产品等等，基本上是不同机构发行的投资各类信托计划、托管计划、基建项目等等，风险收益都差不太多，选择的时候注意提供平台还有提供产品的公司实力，选择大平台、大公司投资，一般也是虽然不承诺保本，但是没遇到股灾啊、系统风险啊，兑付问题不大。因为我们的财务保障是为了应付突发状况的，不要选择期限太长的，以防资金周转不来。

比如微众银行、腾续理财通、京东天天赢、陆金所等都有提供，收益3%-5%

大平台p2p

p2p平台一直在大洗牌，各种踩雷事件不断。不过去伪存精，最后p2p会更加正规安全的。选择p2p排名前十的大平台，收益不是太高，但是安全基本有保障的。财务保障部分的投资安全最重要。收益大约在7%-10%

基金

财务保障最主要的是财务安全，不过考虑到前两种收益率实在太低了。可以用其中10%用来投资高风险高收益的基金。

六、现在就去做

如果我们想更加安心。获得更好的保障，一定要有财务保障部分的资金。

如果你是月光族，现在开始至少存起来10%的钱并且努力的开源节流早日达到供财务保障。

如果你已经有了财务保障的资金，那么恭喜你，你已经达到了理财的第一步。可以向着下一步财务安全进发了，敬请期待。