高新支行 杨信远

现金池是依托建行先进的信息技术，为企业内部不同层级银行结算账户建立联动关系，通过企业资金的物理集中、动态共享，辅以内部资金计价、周期支付限额、财资信息报告等多种配套产品，实现企业灵活管控财务资源、提高资金使用效率的综合金融解决方案。

高新支行与中铁十四局集团有限公司（以下简称十四局）签署的现金池管理协议是我行办理的首笔现金池业务。为日后同类业务的发展拓宽了思路。为此，我专门采访了这笔业务办理的当事人——高新支行内控合规部副经理邹东美、公司业务部的客户经理于发亮和丁萍等。

于经理告诉我说，连续奋战了几个日夜，他们都快记不清了。后来他们再次想起那几个晚上，连续作战的疲惫感仍记忆犹新。

过了些日子，建行和中铁十四局的实时资金池项目就正式落地了。

“刚签成的那天，一共归集了100多个户，哗一下一个多亿就进账了。”于经理和我说这话的时候，眼睛里都闪着光。“前前后后为这个事儿跑了好多好多天，不光咱们高新重视，省行还有营业部都特别重视。虽然说十四局是咱们的老客户了。但是这个项目好啊，对于客户也有利，谈的时候就挺顺利。只是十四局下属单位还有项目组太多，所以要下面公司的回执时间跨度有点长，加上全国性的公司还需要总行的批复。但是咱整个流程包括审批啊，交接啊都很快。当时牵涉的部门特别多，省分行的资金结算部，营运管理部都给予我行大力帮助与支持。为现金池业务的办理扫清了障碍。”

我是怎么找到于经理的，还是内控合规部副经理邹东美给我指点的。“当时我也经手这个事儿了，光报上去的材料就这么一厚摞。”她边说边和我比划着。“那几天好多人都在忙这个事儿，不停地报材料，这么大的现金管理业务我也是第一次经手，还有点手忙脚乱呢。”邹姐笑着告诉我。

历史渊源

十四局是高新支行的老客户。从上世纪80年代建公司起，十四局就在我行开立基本户。是当时高新支行为数不多的几个大型公司客户之一。而时至今日，我行与十四局仍有密切而深度的合作。包括现金池、保函、投行、流动性贷款等。而现金池业务是我行与十四局合作最好的产品之一。   “当时是怎么想到给十四局推荐这个产品的？”我问。

于经理告诉我说：“之前客户就和我们提过，下属公司和项目太多，账务管理较为困难。而且想要统一调配资金的时候，成本又太高。之前09年的时候，省行资金结算部给十四局做过一个小型的现金管理产品，和他们自己的管理系统直连。后来到了12年新产品出来做了全面推广。当时和客户说的时候，（十四局）资金中心的老总特别开心，让我们马上做。客户至上吗，我们就抓紧联系领导着手办这个事儿了。”

当时十四局对于现金管理主要有如下几个需求：

1、集团公司各成员单位资金管理信息传递不及时、资金管理透明度不高；

2、资金调拨周期较长，对外付款较为繁琐；

3、部分成员单位资金相对充足、闲置沉淀与部分成员单位新项目对贷款需求较大的矛盾问题；

4、控制和防范集团公司和各成员单位经营风险、财务风险。

而我行所具有的资金集中管理的优势，刚好可以满足十四局的以上需求。建行的资金集中管理服务是建行为大型企业集团提供的综合性金融服务，主要包含账户开立、收付款结算、流动性管理、短期融资安排等内容。其核心是利用建行先进的结算手段和电子银行平台，通过多个产品的组合和综合服务来帮助企业实现收款、付款更加便捷，增强现金的流动性，协助企业有效地集中资金并利用资金规模优势创造更多的价值。

建行现金管理的服务优势：

1、建行拥有全国乃至全球完备的机构网络体系。构建了先进的电子银行平台网络体系，拥有重要客户服务系统、网上银行企业系统等先进的电子银行渠道，后台主机实现全国集中，相关支持系统随着信息技术的不断进步不断优化升级。

2、建行的资金管理产品服务和电子银行平台科技含量在全国银行业居领先水平。

3、建行拥有种类齐全、品种丰富的现金管理系列产品服务。目前建行现金管理的产品和服务有收付款、流动性和信息报告三大类30多种：

收付款类包括银行汇票、银行本票、商业承兑汇票、银行承兑汇票、支票、汇兑、委托收款、托收承付等基本收付款产品服务；电子转账、代收代付、上门服务、龙卡商务卡等延伸收付款产品服务；实时通、国内信用证等创新产品服务；

流动性类包含资金归集产品、现金池产品、配套短期融资产品、企业财务资源管理等产品服务；

信息报告类涵盖客户信息、账户信息、交易信息、市场信息、电子对账等产品服务。

4、建行在银行业率先推出集合式委托贷款、法人帐户透支、循环额度贷款、票据代保管等短期融资。还可以根据客户的特殊需求，不断优化多种产品服务组合，提供多样化的服务模式。

客户反馈

“资金池功能上线后，客户那边反映怎么样？”我问。

“很好！我们经常和十四局资金中心进行业务交流。资金池系统上线后，总部这边资金归集时效性很高，管理起来简洁高效。资金安全得到保障。中间他们好几次内部资金贷款都很方便，成本降低了，使用效率也提高了。咱们行提供的资产分析报告，省去了他们很多繁琐的工作。客户反馈说这个产品的确好。”于经理告诉我说。

我行的现金池产品，很好地满足了十四局对于现金管理的相关需求，简化账户管理，客户不用再头疼名目繁多的账户如何管理；提高资金流动性，提升资金运营效率，提高资金管理效益：集团成员单位快速调度资金，有效加快资金流转速度；更快捷地收款、更便捷、高效地付款；各成员单位实现资金高效划转，划转资金一次完成；提高资金透明度，资金上存集团公司集中管理，最大限度增加集团公司资金沉淀；在资金不足时迅速获得银行低成本短期融资服务；我行提供的资金报告，可以让客户更全面的掌握自己的资金使用额度以及轨迹，增强了资金使用的安全性，同时也省去很多不必要的工作量。

合作深远

中铁十四局的基本户是在高新燕山支行开立的，在走访燕山支行的过程中，我了解到十四局现金池业务的现状，对公产品销售经理田慧告诉我说：“十四局现在一天能归集一个亿左右，但是归集的户数没这么多了，现在是68户。建筑公司下面项目太多，很多都是临时户，项目完工以后，这些户就都销了。”“那在咱网点，除了这个业务，还有别的产品我们有合作吗？”我问到。“有啊，还有支付密码器和协定存款。但是主要就是这个业务，因为十四局这个户是个专户，专款专用，所以这个账号其他的业务都不涉及，（十四局）资金中心觉得这样安全好管理。”

我问于经理，我行是如何在激烈的时代更迭与同业竞争中与十四局保持这么久的合作的，于经理告诉我说，客户和咱们合作久了就有感情了，最重要的是，咱们行很多产品都能满足客户的需求，而在客户有苦难的时候，咱们能用最快的速度做出反应，解决客户的困难。久而久之，客户对咱们就信任了，也就离不开了。

时至今日，十四局的现金池业务不仅每年都为高新支行带来大量中收，对公存款也稳定在日均4-5个亿左右。近年来，我行与十四局的合作逐步加深，除了传统业务外，我行还在近期为十四局募集总规模十个亿的基金产品。作为我行禹道产品推行的先进案例。我行与十四局的紧密合作深刻反映了我行服务经济实体，助力经济发展的工作理念；同时，又一次展现了我行作为有责任心的银行、有创新性银行的风采。