因为保险,又跟队友吵了一架

最近股市比较红火。

某天晚上,我和队友讨论近期股市的涨跌,说到近期的投资,我想到沉睡已久的投资房,就建议把它卖掉。

队友不太同意:“你确定要现在卖吗?很有可能会卖在谷底。比起当初的投入,现在卖出会亏损不少。”

我:怎么看它是谷底呢?现在人口出生率明显下降,国家也开始出台针对新生儿的补贴政策。从这些政策就能看出来,新生儿数量下降的趋势很难逆转。连北京的五环外都放开了限购,更何况环京楼市。而且我们既不打算自住(像朋友投资的北戴河房产,他们至少每年暑假都去住一周),也不打算出租(毛坯房,要出租还得装修,低廉的租金是否能够在较短期限内收回投入的装修成本,也很难说,异地出租也麻烦)。

也就是说,这套房子既没有居住价值,也不产生现金流收入。这笔投资放在那里,就是一个沉淀的无效资产。

从当年做这笔投资,到它上涨时没有成功卖出,再到现在下跌砸手里,这个教训我们应该吸取,割肉离场。

继续放着等待,不一定能等来资产的升值,还可能亏得更多。你不是一直心心念念想换房吗?至少能为换房目标多攒一笔钱。

队友似乎被说服了,又好像仍然在思考,说假如卖掉,不换房,还能用来做什么呢?做股票投资的话,风险也挺高,也可能亏损。

我说除了股票,还可以考虑保险啊。早几年如果把这套投资房卖出,换成保险,不管是增额终身寿还是年金,锁定3.5%,就像保险代理人比喻的金融房产——虽然收益率低,但是不需要打理,直接提供稳定的现金流,可以给我带来很强的安全感。

我说的这些,又引发了一场关于保险的争论。

为什么要说又呢?

以前在保险这块,队友就说我买得太多,是不是上当了,被保险经纪人或者代理人骗了。

几年前,我给家里配了比较完善的保险,包括家人的重疾险、医疗险、意外险,我们夫妻俩的定期寿险,还有给自己准备的养老年金。

刚开始,队友并不了解我都买了哪些保险;因为我们财务各自独立,我都是用自己的存款来交保费。

但是后来,我们开始使用家庭共享账本记账,他就能看到我在保险上的投入,尤其是增额终身寿险、养老年金这些比较大额的开支。

他提出质疑:“你这些钱是交给谁了,会不会取不出来?”

我给他看万能账户里存的钱时,他还问:“你这个钱真的能取出来吗?”以至于我专门取一笔出来给他看。

为了让他了解,我把家庭保单整理的表格和电子保单,都打包发给他,并解答他关于保险的疑问。

听到我给自己追加的个人养老年金在我60岁以后每个月能带来多少收入,一开始他不以为然,觉得领钱的时间太晚。后来,延迟退休了,再后来,强制社保了……他可能逐渐接受了养老年金这种保险。甚至还问我,有没有给他买退休以后能领的年金。我告诉他,很遗憾没有,所以你退休以后必须要抱紧我的大腿。

总之,理财类的保险在他看来,虽然是花出去的钱,但还能再拿回来;而消费类、保障型保险,他就不能理解和接受。

比如医疗险,他问我能否报销医疗费用,我说普通门诊的报不了,只有住院,且1万元以上,才能开始报销。他不解:那有什么用?我说是防范大病风险。他:那这么些年都用不上,你可以把我的重疾险、医疗险给停了。我就懒得再搭理他。


上个月,我请阡陌帮我梳理了我们家的保单。梳理完,她也分析了潜在需求。比如,孩子的重疾险还不是保障终身的,只保障到30岁。阡陌建议我给孩子增加一份终身重疾险,我看完测算金额,认为也是我可以承担的,于是投保并交了保费。

但队友在家庭共享账本看到了这笔支出,询问为什么要补充。我解释后,他坚持要求我退掉,说要存钱换房。

我能理解他的焦虑,因为当前环境不好,万一将来工作不稳定,失去固定收入会感到压力很大。

今年我们还在翻修老家的房子,这是一笔不小的支出。

我们的自住房是没有电梯的老房子顶层,年代久远,小区老旧,物业服务完全没有。为了改善居住环境,也有换房需求。他说需要多存钱,这点我是认可的。但就孩子的终身重疾险而言,每年2000多块钱的支出,我完全负担得起。

不过结合队友最近的情况,我也能理解他的着急心态。他们公司以前经营良好,这几年竞争力下降。为了降本增效,刚把租赁的办公面积减小了一半,甚至处理掉了一些不再需要的办公家具。

我能够理解他的焦虑和不安全感,确实需要增加储蓄、减少支出来缓解。

以前给孩子买重疾险时也是想着在成年前先给他买一份,以后孩子长大了可以给自己再买。

虽然我并不完全认同队友的观点,但我还是在犹豫期内,退掉了给孩子新买的重疾险。

退保时我发现,家人反对也是一个常见的退保理由,可见有不少人在犹豫期内因为家人反对而选择退保。


才过了不到两个月,这次因为我挑起了保险的话头,队友又说,给他买的保险,今年不要再续费了。

话赶话,他又说:卖保险的就喜欢你这样的客户。

这话给我的感觉,既贬低了我,也贬低了我的保险代理人朋友们。

以前他也说过,我左耳进右耳出就当没听见。这次忍无可忍,就直接爆发:

首先,我买保险都是花我自己挣的钱,没有半分用你的。作为老婆,我一不买包,二不化妆,三不爱穿金戴银,就连衣服都很少买,我的爱好写作,都不需要怎么花钱,最多就是之前给娃囤书和桌游囤多了,这个我会跟娃都读了、消化掉。如果这样你都嫌花的多,你另找人吧。

其次,我自己因为身体原因,买不了医疗相关的保险;所以我才只给自己买了养老年金。对你和儿子,在你们身体健康、体检报告没有什么问题时,我配齐了保险,是我对你们的爱。不管一年花多少,这个钱我花得起。万一将来真有重疾、大病的情况,治疗费有兜底保障,我觉得安心。如果健健康康、顺顺利利直接到老,我也觉得值,我很开心。你们健康的人,不能理解生病的人,隔三岔五跑医院,如果指标还不好转的那种挫败和郁闷。对我来说,给你们买了保险,真用上,安心,用不上,开心。总之,你们的保险我是不会停缴的。你别管我;我也不搭理你。

撂下这话,气呼呼地翻身,看表已经11点。我的十点前睡觉目标已经无法实现了。

队友悻悻地走出卧室,到客厅待着。

我睡不着,起来刷视频,胡乱刷到12点。

我出来喊他进屋睡觉,他道歉说让我别生气了。

我说:以后要吵架,早点吵,别留到睡前吵,影响休息。至少,也别在我出差前夜吵。


——我也是说笑了。夫妻间吵架哪有挑时间的呢?能不把冷战持续到第二天,就已经很好了。

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