财务自由不是你拥有几百万、几千万，而是收入的一种持续，也表现出精神层面的自由。财务自由的概念是当你的被动收入大于生活总支出。而被动收入就是不需要花费多少时间和精力，也不需要照看，就可以自动获得的收入，比如房屋租金，股息分红。财务自由在精神层面则是不再为日常生活账单而烦恼，有了更多的时间去做喜欢做的事，比如读书、旅行。

想要过上惬意的财务自由生活，首先要树立正确的理财观念，学习和使用理财知识，让知识帮你解决各种财务问题，同时规划出自己的财富人生，少走弯路，降低风险，使资产稳健地增值增长、收益率最大化。

现在可供人们投资理财的工具有很多，比如：储蓄、股票、基金、债券、信托、房产等。然而面对如此众多的投资工具，没有一个良好的理财意识，很难从中得到收益，同时还会面临亏损的危险。

职业的不同，选择理财的方式也会不同。有些工薪族没有大量的时间和精力在理财上下太多功夫，因为他们的主要收入来源靠的不是理财收益，而是工资性收入。这类人群可以让专业人士帮你打理——基金经理，而基于目前中国经济增速的放缓，不妨买一些债券型基金。股票型基金风险太大，而且现在还不是合适的买入时机，如果大盘能够跌破2000点，可以考虑做下定投或者是买混合基金。如果时间充裕的话，可以对某个投资工具进行深入研究，寻找其运行规律，在低风险下，找准买入时机，从而实现收益最大化。不一定每个投资工具都要研究个遍，纵观投资大师和商业精英，也只是在某个领域做得非常出色，而很难面面俱到，即使在自己擅长的领域也时常犯错误，因为每个领域我们要学习和运用的知识都是一个巨大的智慧宝库，要想脚踏多只船反而受到时间和精力的约束，造成收益的不理想。而很多投资大师也都建议集中投资，比如巴菲特：“我们继续将投资集中在很少几家我们能够完全了解的公司上。只有很少的公司是我们非常确信值得长期投资的。因此，当我们发现找到这样的公司时，我们就想持有相当大的份额。我们同意梅伊·韦斯特的观点，好东西当然是多多益善。”集中于自己擅长的领域，保持清晰的操作思路，做理性的投资者。

财务自由，需要一定的经济基础。收入的多少决定你的理财力度，超过自己财力或“空手套白狼”式理财方式不是一般人能做到的。收入不高的，可以通过减少开支，增加储蓄的方式积累本金，在业余时间多学习理财方面的知识，理财上应趋于保守，可以投资一些风险低的货币基金。收入在五千—2万的，生活开支比较充裕，有结余资金的可以适当配置些债券基金，理财上应趋于稳健偏保守。收入两万以上的，可以将收入分成四份，通过四三二一的配置方式，四成仓位配置货币基金，三成仓位配置债券基金，二成仓位配置混合基金，一成仓位配置指数基金或股票基金，理财上趋于稳健。收入在10万以上的，在收入两万以上的基础上可以尝试投资信托和私募。

年龄代表着阅历，是一种无形的资产。一个人在不同的年龄阶段需要承担的责任不同，需求不同，承受能力也不同。所以在不同的年龄阶段有不同的理财方式。对于年轻人来说，负债较少，父母一般还在工作，生活压力较小，但是缺乏社会经验和阅历，在理财方面很容易受周围环境的影响，表现为偏激进。这个阶段，会经常犯错误，但是不必害怕，因为只有经历了不断跌倒的过程，才能学会走路，而且走得更稳。对于中年人来说，到了上有老下有小的阶段，不能再犯一些低级的错误了，这时候就可以通过自己积累的理财经验，在有把握的工具上投资。对于退休职工来说，失去了稳定的工作，也就失去了收入来源，而经过几十年的辛苦工作，积累了一大笔资金，如果处置得当，可以通过理财的方式，解决自己养老所需的资金。但是人生不能重来，如果这笔资金因为投资亏掉了，会直接影响晚年生活的品质，因此在理财才应趋于保守，投资一些风险较小，收益比较稳定的理财工具。

性格的不同决定了处事方式的不同，有些事你觉得是种冒险，有些事你会觉得是种机遇，从而表现出不同的性格特征：保守、稳健和激进。不同的性格特征决定其适合哪种理财方式。

保守的投资者极度需要安全感，小心谨慎也许会避开许多危险和错误。身为一个投资人，秉持谨小慎微的特质。即使想投资未来，但仍然以安全为第一优先。这种类型的投资人适合申购公司的债券基金，或少量的国际股票基金等，因为这些投资工具都不会有太大的风险。解决方式是：把少部分的钱拿来冒小小的风险，如此一来，既能享有足够的安全感，还能获得较佳的报酬。

稳健的投资者不喜欢冒险，也不会轻率而为。在其投资组合中，大部分是高安全性的产品：例如储蓄存款、人寿保险、建屋储蓄与债券。但是可以将一小部分的资金投资在保守型股票和股票基金，至少不会完全排除这个可能性。你的投资组合中，大部分是货币型产品。应该仔细考量，资金在货币产品和投资性商品之间的比例，可以将40%的资金在动态的投资性商品上，例如股票、股票基金和企业入股，这样只需要多冒一点风险，却能够提高50%的获利率。

激进的投资者，风险是你生活的一部分，但你也不会轻率去冒险。你可以将保守与动态的投资结合在一起。你应该先分清楚投资性商品和货币产品。你在选择投资产品时非常有弹性，你必须确定，所选择的投资产品真的是自己喜欢的，也是自己完全了解的，然后将大部分资金投资在债券基金、国际型股票基金与特殊基金等，同时也必须顾及未来的投资年限。你是一个宁愿冒险也不愿当逃兵的投资人，所以你的获利应该比保守的投资人更多，但是你也应该注意，不要冒太多风险：你必须随时确保自己有足够的现金储备，这样才能维持资金流动性，以便有机会在资本市场“拣便宜”，并且保障投资组合的安全。

惬意的财务自由生活，是靠金钱堆砌起来了的，只有先解决自己的财务问题，做好财务规划，通过合理的理财方式，让金钱代替我们赚取收入，从而使我们拥有更多的时间和精力去丰富我们的精神生活。