上周几个朋友一起相谈甚欢，其间，朋友问我一个问题“你做财富管理这么多年，能否分享几个曾经触动过心灵的故事？”这个问题问得非常好，引发了我的思考。于是我就分享了这样几个故事。
1. 帮客户换汇自己上了黑名单
7年前，我在一家外资银行做理财经理，某天，有一对夫妇来到行里咨询内保外贷的业务，当天就开户存入500万人民币，他们的目的是要去新加坡买房子，由于我国的外汇管制，他们无法把人民币一下子拿出去，只能通过我们银行（两国都有网点和业务）的银行来办理。所以需要在国内银行存入人民币，然后再从境外母行贷出外币。这个客户对我来说，虽然存入了500万，但他们不会做任何理财产品，等到期之后还会把钱转走。
某天下午，这位女客户突然给我打电话，说让我帮忙去换个汇记得带上身份证，她会开车到行里接我。于是我傻傻地上了她的车去了一家中资银行，用我的个人额度帮她换了5万美金，然后又汇款给她的新加坡账户，完事儿之后她把我送回了行里。在那之后她就再也没有联系过我，并且资金到期后直接把行里的500万转走了。
那时的我本就是个刚入行的新人，傻傻的以为只要我服务好客户，客户就会长期跟我们银行合作。第二年我要出国旅游换汇的时候才发现，我自己的外汇额度被冻结了，就是因为她找了好多人帮她换汇都汇往她自己的境外账户，于是包括我在内的这些帮忙的人都上了外管局的黑名单，在2年之内无法换汇。
2. 客户电话咨询别家产品
8年前，我接待了一位外交部官员的夫人，一看就是富太太，她说之前跟着先生在新加坡生活了好多年，对我们银行非常熟悉。于是，当天就在行里开户存钱，配置了理财产品。这位太太负责打理家里的财产，跟各家银行和金融机构接触，一看就是精明的家庭主妇，她自己也炒股了解资本市场。
后来我离开银行去了三方财富公司以后，她还主动给我打电话了解其他公司的投资类产品。当我告诉她我们公司也有这类产品，可以跟我做之后，她就说人家那个销售小姑娘是开车买好午饭在她家楼下等着接她去公司做的产品，反过来责怪我的服务不好。
这样的客户完全看产品表现和利益，甚至还主动要求返佣，因为她身边的销售人员太多了，她作为甲方可以任意选择，并不看重长期服务关系。当然，这也可以理解，每一个客人都要考虑自己的利益，再去选择合适的服务人员。
3. 良师益友的客户朋友
这位姐姐是官二代，但是却非常平易近人，有着基督徒的大爱善心，也有着慧眼识人的睿智。难能可贵的是，她能在看透人性本质的同时，依然保持善心真心待人。
有一次，我的香港老板来京监督工作，要求陪同我一起见客户，我跟姐姐一说，她主动说要请我老板吃饭，席间还送了我们韩国的化妆品，给足了老板面子。香港老板很开心的走了，回香港之后还让我感谢姐姐的礼物。
姐姐家里养了很多只流浪猫，三年前我家婆婆养了十多年的狗狗离开之后，我跟姐姐要了一只猫咪。姐姐居然置办了一整套猫粮，食盆，猫砂和猫窝，带着猫猫去宠物店洗完澡之后，让姐夫开车专程送到我家，就像嫁闺女一样的准备了好多的嫁妆，着实让人感动。
真心的互相关心和同频共振，姐姐跟我的关系早就是无话不谈的朋友了，虽然认识的时候，她是我的客户，但是这么多年的相处，姐姐早就成了我的良师益友，能给我很多生活上的帮助，也给予我工作上的支持，还介绍身边的朋友给我。这样真诚的相处，着实难能可贵。
作为金融行业的一线销售，我在工作中深刻地了解了人性，每一个行业都要跟人接触，做销售就是做人。就像朋友之间的相处，年少时的朋友走着走着也许就失去了联系，只有三观相合，互相尊重和信任的朋友才能走的长远。
4.家族办公室未来可期
经历过去年的疫情之后，我开始不再任职于任何一家金融机构，而是做为一名独立理财师，站在客户的立场，帮客户做综合的财富管理服务。就像一位老中医，经历过望闻问切的过程之后，为客户的家庭财富进行梳理，解决风险问题，满足客户需求。
今年，我和我的合作伙伴成立了小型的家族办公室，我们以全球化的视野服务高净值客户，不再以产品销售为导向，而是用专业知识为客户做综合方案规划，收取咨询费的方式完成我们的专业服务。
家族办公室的愿景就是让客户不再头痛医头，脚痛医脚，而是做一个未来的综合规划，并长期践行下去，最终实现家族财富和精神的永续传承。
