当下消费金融已经渗透到人们日常生活中的各个场景和环节，各类名目繁多的消费贷款呈现井喷式增长，生老病死都有相应的贷款分期可申请：只有你想不到，没有他做不到。
随着消费在国民经济“三驾马车”中的作用越来越大，近几年消费已取代投资和出口成为中国经济增长的第一驱动力。政策的放开与支持，有力地推动了消费信贷业务的发展。大利当前，各方势力纷纷涌入，试图去分一杯羹。除了传统金融机构外，占据线上优势的互联网巨头以及数量庞大的互联网金融平台也纷纷参与到互联网消费金融的热潮中。
除了信用卡，第三方支付服务平台也提供“类信用卡”式的小额信贷业务，比如支付宝里的蚂蚁花呗、蚂蚁借呗，还有京东白条之类，不知从何时起，漫天都是“xx贷款了解一下”，就连在厕所玩手机，不管抬头还是低头都能看到贷款广告。从线上来看，发布贷款产品或是为贷款导流的平台越来越多：今日头条、碧桂园相继推出自己的贷款产品，手机品牌中的OPPO和VIVO也计划进军消费金融领域。
从代际看，相较于走“储蓄消费”路线的父辈们，如今的年轻人更习惯信用消费。据报道，在去年招商银行信用卡4000万的持卡客户中，18-30岁年轻客群占比超70%，每年新获客户中，年轻客户达80%。 90后（含95后）已然称霸了消费贷款用户群的半壁江山，占比高达49.31%，比起老一辈的克勤克简，他们大多深谙超前消费之道。
截止2017年末，中国约2.8亿人拥有信用卡，但其中2017 年一年的新增发卡量高达 1.23 亿张！占比44%。与此同时，去年越来越多的人不还信用卡了，2016年信用卡逾期额不到400亿，2017年，逾期711亿。711多亿的逾期，这个数据还是蛮高的，要知道在2010年的时候，这个数字还不足百亿，8年之间翻了8倍。
为争得市场，以量换质就成为必然，发卡门槛的降低，必然会有不合格的人进入。一些低收入者通过降低的门槛，获取了信用卡，但是超前消费或者不合理消费导致的“债务负担”就不可避免了，而且是利息复利息。
在2017年，另一项业务悄然兴起——“信用卡代偿”。信用卡代偿是一种缓解还款压力的方式。当持卡人的信用卡还款日到期时，而本人无法全额还款，委托他人代还，之后再以刷卡消费的形式，将还款金额刷出，把资金返还给帮还款人。
这是暂时为了是自己的信用不出现问题才这样操作的。但是，拆东墙补西墙，窟窿是还在的。网上发布的一个案例给与我们警示：一个92年出生的女孩，因为收入还行（月薪8k），所以用信用卡透支，办了多张信用卡循环还，不过花的越来越多，终于开始逾期，为了还款，借了网贷，工资全用来还钱还不够，借了7万，最后发现还欠40多万，整个世界都黑暗了…
90后借钱消费成常态，以贷养贷比月光族更可怕，向前一步是深渊，退后一步是良田。当个人月收入尚能支持自己的消费欲，如果可以悬崖勒马，克制自己不继续沦陷，也算是享受到了信贷消费的利好一面。适度的、健康的个人负债的确能够改善生活，提高幸福指数。但是，不好的、过度的负债则适得其反。有多少酒量喝多少酒，有多少能力借多少钱，超前消费虽美，切忌借贷无度。
