在现实生活中，我们经常可以看到这样的情况：一个原本好端端的家庭，也许就因为一次意外而改变了原本的模样，或是散尽家财，或是家破人亡，这样的人间悲剧，每天都在我们身边上演着。

当然，这样的意外多种多样，有的是遭遇车祸，有的是因为赌博，有的是因为亲人亡故，今天我们主要来聊一聊失能老人对家庭经济的冲击和影响。

老李的故事：幸福与不幸，本就一墙之隔

老李，就住在我们小区，他家的故事在我们这个小区几乎无人不知。

老李是一名“的哥”，妻子是普通工人，儿子在外地读大学，夫妻二人和老张的母亲在一起生活。虽说不是大富大贵，但好在家庭和睦，生活也还过得下去。老李又是个勤快的人，每天天刚蒙蒙亮就出车了，不到夜深人静绝不收车。靠着这股勤奋劲儿，收入也算可以。

但转折出现于一次意外，老李的母亲在一次外出遛弯时摔伤了。人送到医院治疗，医生说老人家是股骨头摔坏了，唯一的办法是做手术置换股骨头，但老人家已经八十岁了，身体状况不是很好，手术中会有一定风险，具体怎样处置，还是要家里人拿意见。

老李当时想的很单纯，老母亲已经八十岁了，这个时候挨一刀犯不上，并且如果手术中出现什么意外，岂不是连命都搭上了。于是老李决定，接母亲回家静养。

刚开始时还好，老李和妻子轮换着照顾母亲。可时间一长，妻子和他说，单位领导因为她经常请假的事，找她谈了话，给她两条选择：要么安心工作，要么另谋高就。老李一想也是，毕竟不是自己家，也不能总是请假。于是，老李承担了照顾母亲的大部分责任，只有妻子下班回家后，他才出去开一阵出租车。

而老母亲的病也不断恶化，刚开始人扶着还能走，后来越来越行动不便，最后干脆失去了行动能力，需要人24小时照顾。

另一面，老李的收入锐减，除了老母亲要吃药外，儿子的学费也在催促，再加上总是困在一个小屋子里，老李的情绪开始变得焦虑、易怒。一家人整天愁容满面，两口子也是经常为一些琐事争吵不休。

一个失能老人，就能压垮一个家庭，这真的一点也不夸张

家里有一个失能老人，是怎样一种体验？如果没有经历过的人，肯定不能感同身受。如果一旦老人失能，最为直接的问题是：谁来照顾？如果是自己家的亲人照顾，负责照顾的人就必然会失去经济来源，或是在一定程度上减少收入；如果是请人照顾，那也还要面临高额护工费的问题。

说白了，家有失能老人，最为根本的问题，还是钱的问题。就像前面故事中的老李，一家本来温馨和谐，经济也算宽裕，可在老母亲失能之后，老李的收入基本为零，对于一个上有老、下有小的家庭来说，少了一份收入，压力之大可想而知。

如果是请护工照料呢？同样不轻松，现在护工的价格水涨船高。以病人住院手术请护工护理为例，一天的费用大概在300-350元之间，如果护理7天，费用就需要2100-2500元之间。这基本相当于一个四线城市一个工人的月收入。

如果是老李母亲这样的失能情况，一般请日工护理，工作时间早8点到晚5点，每月的工资至少需要6000元左右。而在我们这个四线城市中，作为一个出租车司机，想挣到这么多钱，是难上加难。

所以，对于一个预先没有准备的家庭，一旦出现一个失能老人，就意味着一场灾难，也许就是压垮一个家庭财务的“最后一根稻草”。

如何应对？关键是预有准备

生活中的风险和意外其实无处不在，只不过我们在没有遇见之前，总觉得它们离我们的生活很远。

面对风险和意外，最好的方法是避免风险、减轻风险伤害、转移风险。

如果，当初老李能够给母亲上一份意外保险，只要符合保险的理赔范围，就可以得到一定的经济赔偿。并且，保险作为一种风险对冲工具，本身就是“以小博大”，也就是说以少量的钱，换取巨额的保金。

就以某款意外保险来说，每年缴费不过数百元，一旦触发理赔条件，就可以获得最高30万的意外伤害赔偿。这笔钱可能不能换回人的健康，但对于一个刚刚经历意外的家庭来说，绝对是一场及时雨。保险在家庭理财的范畴内，是非常重要的一项配置。非常重要，也非常必要，但为了避免大家对小编有所误解，保险就不多讲。

抛开保险之外，我们作为个人和家庭也应该多一份准备。之所以有很多原本经济相对宽裕的家庭，往往一场意外就被打回了原形，说的正是这个道理。

就好比现在有很多的都市白领，每月的工资都有几万元，可他们从来不储蓄，也不为明天考虑，总是想着今天的钱就今天花，明天的钱明天再赚。可一旦自己遭遇意外、生病住院，不仅没有了收入，连垫付住院费的钱都没有。

而如果平时稍微有一些储蓄意识，几万元的工资，每月储蓄3000元，是非常容易的，也不会影响自己的生活质量。而这一笔平时积攒下的存款，在意外来临时就能发挥很大作用。

所以，我们无论收入多少，都应该有所储蓄。为了将来养老也好，为了应对随时可能找上门来的意外也罢。如果你多一些储蓄，应对起来，心中就多了一分底气。面临选择时，也可以有更多的选择，您说呢？