退休并不是理所当然的事，“工作到一定年限后退休”这个概念在美国最更多不过两代人的历史，在第二次世界大战前，美国人会一直工作到死为止。直到20世纪40年代前，美国65岁以上男性的劳动力参与率还在50%以上。
在我们农村老家，70、80岁以上的老人还在干农活的比比皆是，他们也没有退休的概念，他们只有干不动了才不干了。
上大学这个问题也一样，25岁以上美国人中拥有本科学历的比例从1940年的不足5%上升到截至2015年的25%。据统计，解放的时候我们全国五亿多人口中有超过80％是文盲，到2010年第六次全国人口普查的时候我们国家的文盲率还有4.08％。可截至2023年，中国受过高等教育的人口比例也已经达到了24.9%。
连我们接受的教育的历史都这么短，我们虽然生活在现代，但我们对很多现代的理念仍停留在原始的本能。于是，我们中的很多人都不擅长为退休后的生活进行储蓄和投资也没什么好奇怪的。
其实，我们并不是对钱不理智，只不过是经验尚浅罢了。
就连货币这个概念，还是公元前600年，吕底亚国王阿利亚特发行官方货币被认为是是开了人类历史之先河。
“人人都有退休金”那也是一种错觉，401K计划—美国主要的养老保险制度——直到1978年才出现；罗斯个人退休金账户（RothIRA）直到1998年才诞生。
“在1975年，美国65岁以上的人群中只有四分之一享有退休金。”直到20世纪80年代，“人人都有权利并应当光荣退休”的想法才成为现实。从那以后，能够有尊严地退休便成了一种普遍的期望，而方法就是每个人都需要用自己的钱进行储蓄和投资。——《金钱心理学》
指数基金同样如此，它的历史也不到50年。
我们一生中的很多决策在很大程度上取决于我们的生活经历：比如说成长贫困时代老一辈那些节俭的行为，比如那么多丈母娘要求女婿一定要有房子才能结婚，比如说大妈觉得买黄金就是一种最好的投资行为等等。
显然，投资智慧不大可能通过“遗传”获得，因为我们天生就对财富和资本的认识不多、不久、不够。在我们没有足够经历的时候，我们最好做法就是去读理财书籍，甚至主动接受投资教育。
或许，投资教育才是我们人生教育中最重要的部分，才有可能保障我们退休后的生活无忧。
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