政府养老金又又又告急了！
《中国养老金精算报告2018-2022》
再次提醒大家，
全国当期养老金结余将“收不抵支”！
重灾区再添8大省市：
黑龙江、吉林、河北、辽宁、
陕西、青海、天津、湖北。
2018-2022年“收不抵支”的省份约13-14个。
而且，
《中国养老金融发展报告》预计，
2030年老龄化人口占比为20.2%；
2055年达到峰值4亿人，占比27.2%，
全国老龄化递增，社会养老压力大。
养老钱在减少，
老年人在增加。
01
看到这个消息，相信大家不会再感到震惊，因为养老金的问题，早在几年前就已经显露无疑，政府养老口号的变化也成了个搞笑的段子：
严重怀疑自己每个月缴的社保，30年后到底能不能用到自己身上。
看看工资单，每个月的社保没少缴，缴着缴着，钱缴没了？
人们都说，
退休其实是人生新的开始。
诚然，新生活绝对是新生活，但问题是，这个生活是更苦逼、无聊的：
还是优雅、体面的：
30年后，
想要高质量的退休生活靠什么？
靠小孩？
他们能自食其力，不来啃我，我就谢天谢地了。
靠房子？
政府确实有“以房养老”的政策，但都还在试水阶段，且困难重重，最后能否顺利推行，非常不确定。
而且房市风云变幻，三十年后什么样，谁能保证。
我们“老两口”未来的生活品质，不能再指望这些变来变去的政策了！
俗话说，靠人不如靠己！
养老，
还是自己有钱最靠谱！
02
那么，如果想要体面的老去，年轻时需要存够多少钱呢？100万够不够？
首先，我们来看看，退休后，生活开支会有哪些变化。
有些支出减少了：
1、不用再缴纳社保、医保和某些家庭保险；
2、房贷还清了；
3、儿女成人了，抚养费省去；
4、时间充裕、不用上班了，交通、一日三餐、应酬等费用会少些。
有些支出会增加：
1、医疗费，包括体检、大小疾病的费用；
2、旅游费，时间充裕了，必须去看遍祖国的大好河山；
3、保养、美容及皮肤管理费，此项费用因人而异，相信大部分80、90后的朋友，一定是老了也要美美的！就像已经50多岁的温碧霞一样，人美、心情好，也有利于健康长寿！
综合对比来看，如果身体健康，能保持退休前的开支，就可以过上潇洒的养老生活了。
那么，
这个费用是多少呢？
据统计，我国一线城市人均生活成本约5000元/月；二、三线城市人均约3000元/月。
我们折中按照4000元/月算。
再根据各省市平均寿命统计图来看，退休后，大概还有20年的幸福生活。
综合计算：4000元×12月×20年×2人=192万元。
考虑到养老金的形势危急，略打折扣，养老金按照2000元/月计算。
则需要自己存的钱减少为：96万元。
100万，够了？
03
80、90后的小两口，有了100万，就可以不用担心30年后养老了么？
答案当然是否定的！
因为还有个重要的因素未考虑：通货膨胀！
我们乐观一点，按照4%的通胀率来考虑。
现在的100万，30年后的购买力变成多少呢？
100 × ( 1 - 0.04 )30 ≈ 29万。
换个角度算一下：
在4%的通胀率影响下，30年后的多少钱，才能相当于现在100万的购买能力：
100 ÷ ( 1 - 0.04 )30 ≈ 345万。
负利率时代，数据确实比较吓人。
应对通胀，就需要我们在积极储蓄的同时，必须进行家庭理财。
只要我们掌握基本的理财知识，投资一些年化超过通胀的产品就可以了。这对于家庭理财来说，并不难。
银行的定期储蓄最高都有2.75%的利率了！
很多风险系数很低的 银行理财产品 和
政信理财产品，也都能达到5%和8%左右的年化收益
100万银行理财产品30年总收益：
100万×(1+0.05)^30=432万
100万政信理财产品30总收益：
100万×(1+0.08)^30=1006万
搭配选择一些高收益的成长型产品，就可以做到养老靠自己了。
年轻时积极储蓄+理财，
配合社保、医保，
再规划购买一些大病保险，
到了退休，就是你金色人生的开始！
