目前国内目前汽车金融渗透率 30%，发达国家是80%，国内汽车金融利润率是6%，国外是12%。在房地产经历了高速增长之后，作为居民消费支出占比第二多的汽车行业，也必然迎来高速发展。
2016年中国汽车消费金融渗透率约为30%，发达国家是80%，国内汽车金融利润率是6%，国外是12%，可以预测中国的汽车金融市场未来增 长空间巨大，德勤预计到2020年，中国汽车金融渗透率将达到50%，作为购车主力军的80、90后消费者对汽车金融的意愿和接受程度高，刺激更多市 场主体投入竞争，驱动市场发展。互联网企业入场，为汽车金融行业注入更多活力，传统金融机构优势不再 ，消费贷款仍为主要模式。
今天主要谈汽车金融征信相关内容。
在汽车金融行业，主要的征信主体有客户和汽车两个维度。对客户征信很好理解。主要是围绕客户的过完发生的交易和行为数据进行查询。车征信主要是对车的交易和历史行为数据进行查询。人的征信又分为两个内容，人行征信和网络征信。
人行征信：
人行征信需要提供身份证正反面照片和征信授权书照片，银行才提供相关征信查询结果。
人行征信中心目前采集的个人征信数据主要包括贷款开立信息、贷款还款 信息、 个人身份信息、特殊交易信息和特别记录信息等。
对于车贷客户，我们主要关注信贷情况（贷款汇总信息，银行卡汇总信息，逾期信息），婚姻状态，以及放款银行的征信意见结果等。
网络征信主要内容包括：
个人信息验证，风险类信息验证，运营商类验证，银行卡交易类，驾驶证类，航空类，网络征信比如芝麻信用等。
个人信息验证主要是 身份证，手机，邮箱有效性验证，风险类信息验证主要验证客户是否多平台借贷，法院执行，逾期名单等，运营商数据主要是手机的实名认证，在网时长等，银行卡交易包括银联交易数据，月均交易金额，航空类包括航空积分，驾驶证信息包括驾驶证验证，车辆违章信息查询等，以及芝麻信用得分。
网络征信中主要解决几个问题：
信贷逾期信息：网络征信机构接入了众多的P2P、小贷、消费金融、银行、保险客户接入，实时反馈借款人失信逾期信息
�司法不良记录：全国高院、地方法院失信、执行、结案名单。
身份信息认证：提供对申请人实名认证、手机号机主认证、银行卡卡主-手机号认证等多项校验类服务
骗贷团伙识别：当某一平台发现骗贷案件时，实时推送到相关平台，利用身份证号、设备、IP等维度关联发现骗贷群体。
多头负债：了解借款人及其联系人在其他信贷平台获得贷款的情况，及时预警还款能力不足的风险。
对于车贷公司来讲，由于贷款金额高，周期长，如果风控比较严格，一般来讲，只要客户命中 信贷逾期，司法不良，身份证不符，骗贷团伙，多头负债的客户，都要被拒绝贷款或者人工审核客户资质。
除了客户征信，在汽车行业也纯在车征信，特别是针对二手车，对车辆情况也存在车征信，从而判断二手车的价值。
车征信的内容包括：
第一，围绕二手车车辆征信，被征信车从出厂、交易、车辆过户信息是否可以追溯；
第二，是车辆维修、保养、保险记录是否可以查询。利用这些信息基本可以排除80%以上的事故车、水淹车、火烧车等不良车源；
第三，是车辆贷款、抵押相关历史记录是否可查询。这些数据可以通过整合主机厂，二网车商，金融机构，4s 店的数据，进行整合。
第四，根据车辆的车架号，查询车型参数和汽车实际参数进行对比，判断车辆是否经过改装，新车价格等。
通过对车辆征信内容和车辆照片，登记证书，车辆公里数，就能够比较精确的判断二手车的估价，也能降低在二手车贷款中产生的高贷风险。
by 青蛙王子，产品经理，微信：jacklovesea。
