还记得小时候常听父亲说的一句话“吃不穷，穿不穷，不会算计一世穷”那时小不懂算计是什么意思。只到后来走上社会成家后才知道所谓的“算计”就是打算和计划。特别是关于理财这块更是需要用心的“算计”。读了博多.舍费尔《财务自由之路》发现，要想过上理想的生活，实现财富自由也是要一步步计划而来。

财富计划

财务保障是你实现财务目标的前提，也是你如遭遇经济突变能满足自己基本生活的保障。作者说财务保障的多少取决你的保障需求和你的乐观程度。但我认为如在生病，失业残酷的现实面前没有财务保障再乐观也无济于事，所以我们至少需要1年的储备金。那这1年的储备金多少取决于你生活的环境及自己的需求。

下面拿生活在一个三四线小城市低收入生活水平的我为列，每月的基本开销

伙食/日常家务开销:4000

汽车保险/油费:1000

通信费:200

孩子教育:1000

保险1000

人情往来1000

这个月支出的总额8200乘以12 约10万.这个10万就是我需要的财务保障最低数。之前有句很火的话“你需要的安全感，就是车子有油，手机有电，卡里有钱”我想卡里有钱那最少要有财务保障最低数，你才会有基本的安全感。实现财务保障其实对于大多数人来说应该都不难，开源节流，避免不必要的支出。我从上班开始一直有一个很好的习惯，就是会记录每一笔收入和开支，年底会总结。我可以清晰的看到我的收入是不是增加了，我的支出是减少了还是增加了，哪些钱是必须花的，哪些钱是可以省下来的。每分钱来之不易，都应该花在该花的地方。

要实现财务保障就不要去冒险，你应该选择低风险的投资项目，我一般只会把这部分钱存放于银行储蓄账户，就算是投资也是保本型的。

财务安全(可以靠利息生活)

一旦实现自己财务保障，你就应该将所有可用资金用来投资，以实现财务安全。因为财务保障只能保证你短暂的生活需求，一旦意外发生，这份保证金将用完。真正保险的办法是，你需要积累更多的资金，让你可以依靠利息生活。

财务安全的支出是指生存所必须的支出，比如吃饭，住房，交通，保险等。每月的收入达到了安全支出的金额，你就可以活着了。对于我来说，这个阶段每月生活所需的最低金额为8000千，每月需偿还贷款两千多，如果按照 作者假设8%的收益率来计算的话，10000*150=150万，需要150万的本金。那我们按照现下银行的利率推算下，150万目前银行一年定期的利率是1.78%.一年的利息就是26700。但每个银行年初都会推出大额存单的活动，按农业银行最新三年期大额存单的利率3.98%来算，你一年的利息是59700元。如果要满足一家人基本的需求，最少要200万存款。按照这样银行就可以完全靠利息覆盖我所有的支出，达到财务安全的目标。

要实现财务安全，我们在投资时就要把控好投放比列，因为收益和风险是并存的，一般收益高的项目风险也高。所以一般40%放在低风险上，40%放在中风险，最后20%放在高风险的项目中。

财务自由

财务自由

财务自由是指在独立的基础上完成你梦想的需求。最终我们要达成的财务自由是为了满足我们的梦想的。实现财务安全后，就是更高级的去实现自己梦想了。过上更优质、更有品味的生活，甚至追求更奢侈的生活水平，需要的支出也随之提升。我的梦想需求就是按自己想要方式生活，去想去的地方，完成自己未完成的事情。所以除去上面每月的基本开销外，

一年一次的旅游:10000

家人每年的全身体检:10000

每年捐赠回馈:5000

学习深造:5000

当然还有一个梦想大件:一套带花园的小房子。目前市场价值约200万，如按120期来偿还。这样为梦想而支付的月成本约1万6加之上面旅游，体检捐赠，学习的月成本共计2万。再加上之前财务自由算的基本日常开销的一万，那么我过上优质生活的需要就是3万元。实现财务自由需要多少资金量的计算方式与上面类似：

3万元乘以150等于450万，这就是我实现财务自由的总金额。每个人财务自由的钱都不一样，因为支出不同，梦想不同，所以本金也不近相同，别人只能给你启发和思考，具体的数额只能自己计算。

最后要实现财务自由，你要冒更大的风险。当然拿去投资冒险这部分钱是你保证财务安全之后剩余的部分。俗话说“鸡蛋不能放在一个篮子里”，按风险程度的高低，留下少量保底和收益极高的，将大部分资金投资在收益相对稳定、风险程度也一般的项目。优化组合，在保证收益的同时，降低了投资的风险。

实现梦想

大部分人之所以不能实现自己的梦想，是因为从来没有考虑过，为了实现梦想需要多少钱和多少努力。虽然金钱和幸福不能划上等号，可是只有实现财务自由，我们才能毫无顾虑的追求自己的幸福。那就让我们做好计划，按照计划，一步一步地执行，让梦想会成为现实。