第一节课讲解了银行业的利润来源，我国银行辉煌的过去和未来。银行业主要的利润来源是存贷差，占到总利润的四分之三左右，其余四分之一包括两个方面：一是利用吸收的存款做投资，主要投资国债等比较安全的资产，我国90%的国债被银行买走了；二是与金融机构合作，替金融机构推销理财产品赚取利润。每个银行盈利的能力取决于其吸收存款的能力。那银行是如何实现存贷差利润的呢？它是通过解决个人借贷之间在规模、期限和风险方面匹配的问题，来实现资金的更优配置，并从中赚取利率的差额。那银行是怎么解决在资金匹配的规模、期限和风险上的问题呢？银行通过把老百姓零散的资金聚集起来，借给资金需求量大的人，这就解决了借贷双方规模不匹配的问题；在资金使用期限上，银行可以提供一年、两年、五年等不同的时限，来满足借贷者的需求；银行把借贷不还的风险转嫁到了自己身上；另外，借贷双方的交易成本通过银行分摊给了所有的储户和贷款人。
中国银行业经历了2003-2013年的黄金十年，这得益于中国对于银行业的垄断和中国经济的高速发展，也就是说中国银行业赶上了既没有竞争，贷款需求还旺盛的机遇。但随着金融业的发展，我国在2000年以后放宽了银行业的门槛，银行从最初的40家，发展到了现在的4000多家，加剧了竞争，2012年之后，国家实行了利率市场化，导致成本上升；再就是我们国家的经济增长放缓，这两个因素导致银行业躺着挣钱的时代结束了，进入了两极分化的新业态，信誉好、实力强的银行会发展的更好，有的银行则会濒临破产。
第二节课讲解了货币基金和银行之间的关系。银行很老百姓过日子一样，也会有手头紧张和宽裕的时候，所以银行间也需要互相帮衬，这就形成了银行间市场。但银行间市场不接受个人投资，所以上个世纪70年代，美国的一个投资银行家就设立了一个基金，把老百姓零散的钱集中起来，投向银行间货币市场，让老百姓也获得了机构投资者的收益。因为货币基金与银行没有隶属关系，所以不受存款准备金和利率的约束，所以能够获得比银行存款更高的收益。因为货币基金投资于银行间货币市场，所以利率会随着银行间市场的利率波动。香帅老师在周五的延展课程里提出了挑选货币基金的两大原则和三个小窍门。两个原则：一是从资金的安全性和流动性考虑，选择散户占比60%以上的货币基金；二是根据收益率原则，挑选规模在100亿至400亿的货币基金；除了这两个原则外，还要挑选过往业绩好，以及手续费和各种杂费最低的货币基金。三个小窍门：一是购买T+1的货币基金；二是周五不买入，周四不赎回；三是在月末、季末、年中和年底资金比较紧张时申购，收益率会高一些。
第三节课讲解了银行非保本理财产品。这些产品是银行为了摆脱国家监管，追求更高的利润，与监管不严的信托、基金、债券等金融机构一拍即合，将募集到的资金投资到当时利润最高的地方所形成的业务，这就形成了所谓的“影子银行”。“影子银行”一方面让资金流向利润更高的地方，提高了资金的使用效率；另一方面由于中间环节多，并且缺乏监管，所以存在很大的风险。挑选非保本理财产品时，要注意四个基本原则，一是看产品说明书上是否明晰投资方向；二是看产品说明书是否是银行代销；三是要认真了解募资方的信息；四是理财产品的利率是根据市场利率变的，实力强的银行在市场利率基础上上浮10%-20%属于正常范围，但投资国家严控的现金贷业务，利率在8%-10%以上的风险会很高。
我的目标是每周完成两篇写作，一周的课程回顾是其中一篇，选择把它作为作业是为了加深学习的效果，也希望对您能有所帮助。
