上面图表中显示的是我家配置的保险，粉红色的两款招商信诺重疾返还型保险和友邦金色年华少儿险，是被我诊断性价比较低和比较坑的保险，已经决定要退保，（那些坑人的保险要看清了，人到中年家庭需要配置性价比高的保险）目前，友邦金色年华少儿险，已经在走退保流程，估计2月份可以拿到所退的2万元的保费。招商信诺的这款返还型重疾险，也打算退保，但是要等到新配置的健康之享重大疾病保险过了180天的观察期，再去申请退保，也就是到2018年8月再申请退保，又要多缴几个月的保费了，也没办法，这就是不认真做功课不深入研究保险，随性买保险所付出的代价。
浅绿色表示的是家庭继续配置和今年在小她新增的保险。为什么到40岁了才想起来配置保险，并不是我没有保险意识，而是和先生的意见不太一致。前几年先生对保险有成见，说保险都是骗人的，自从两年前婆婆在我家小区门口被车撞了，他才体会到保险的重要性，如果当时给婆婆配置了意外险，那婆婆做手术的钱就不需要我们东凑西凑了，虽然对方也有保险公司理赔，但是拿到这笔赔偿金也要到半年一年后了，并且请护工等费用还都不在赔偿之列，如果自己买了意外险，就可以解燃眉之急了。后来，先生的观念才转变过来，原来意外离我们其实并不遥远。这几年我们家才开始陆陆续续配置保险，但是没有深入研究，配置的保险并不系统并不能很好地抵御风险。
对于40岁的中年家庭来说，最大的风险就是重疾和意外，尤其是看着身边越来越多的人因为重疾而躺下，也越来越感觉配置长期性重疾险迫在眉睫，趁现在身康体健时还可以配置重疾险，当未来某一天疾病到来时，你想配置也没机会了，尤其是女性朋友，乳腺、子宫、卵巢的发病率日趋上升，让人不得不防。所以，我们家的重疾险配置的比较全面，一年期的产品有，到80岁的也有。
重疾险产品：
先生： 1年期 保额24万，保费406元，今年10月再续保；长期重疾，保额25万（第2年50万），年缴保费 8975元，先生重疾险保额74万，共计保费9381元。
太太：1年期，保费406元，今年10月再续保；长期重疾，保额25万（第2年50万），年缴保费6575元，太太重疾险保额74万，共计保费6981元。
儿子：20年重疾险，保费472元，80万保额。
一家三口重疾险保费共计9381+6981+472=16834
意外险产品：
先生/太太：保额50万，保费各198元共计396元。
儿子：每年按照学校的安排购买平安的意外险产品，保费暂忽略不计。
医疗险产品：
先生/太太：保费各484元，保额100万，共计968元。
特别说明：家庭主要风险在于重疾和意外，只要重疾和意外的保额配齐了，可以覆盖到寿险的保额，所以没有特意配置寿险。实际上自己心里也不愿意配置寿险，寿险配置到60岁，就我家而言也没太大意思，孩子大了，贷款也还清了，我只希望家人平安，不乐意配置寿险。给先生配置寿险，我和儿子是受益人，那点钱对我们意义也不大；给自己配置寿险，先生和儿子是受益人，我更不愿意，我有个三长两短，让先生拿这笔钱和她下任太太去逍遥，我内心是壹佰壹万个不乐意，姐还没那么大度。权衡之下，两人都不配置寿险。
这样计算下来，全家配置保险的总费用就是：16834元+396元+968元=18198元。
家庭配置保险的费用为家庭可支配收入的10%，计算下来，18198元占家庭可支配收入的5%，没有超出预算。
