理财的目标不是为了发财，而是在稳定收入的基础上，平衡一生的收支，应对人生可能遇见的风险，实现人生必经的任务。人的一生收支不平衡，阶段，收支都是不匹配的，下图就是人收入支出对比图。
为了实现理财目标，我们在做理财规划的时候应该把收入分成三部分：
（1）保障账户，将我们缴纳完各种税费后的到手资金的5%到8%做为保险资金投入。月有阴晴圆缺，人有旦夕祸福，人这一生遇到的风险有很多，为了在事故之后我们自己和家人有最基本的补偿，可以选购一些保险，注意的是应该将家中的收入支柱作为保险的最重要目标，小孩和老人可以适当放低要求。
（2）养老账户，我们应该把自己收入的15%左右放在养老账户，为养老提前做准备。今时不同往日，以前可以通过子女的赡养来养老，俗话说养儿防老，但是现在的情况是计划生育政策的实施，家庭的结构有很多是“8421”，预计到2040年，中国老年人口估计可达三分之一，政府为了实现财政政策，肯定会对那时的年轻人收入予以更大的税收，把自己的养老寄托在儿女身上，是不明智的，也没有必要。
（3）投资账户，把剩余的钱全部放在投资账户里面，投资账户的设立是为了实现我们人生各种任务，结婚，买房，生子……如果你还年轻，不要以为只盯着所谓的安全性的理财产品，短期内可能看起来是安全的，但当时间放到了长达三四十年之久来看，收益远远不能抵补物价的上涨，这个时候需要了解一些股市和债市的信息，只要坚持长期投资，分散投资，这些工具可以实现我们储蓄所不能实现的收益。
