最近，云闪付APP又升级了？新闻如下：
8月6日，云闪付APP迎来了一次令人惊艳的重大更新，本次更新主要在UI、交互、品牌呈现等多个维度进行体验升级。如果说2017年12月11日云闪付APP的发布，是对银行业移动支付的重构与共赢，那么这次更新便是重新定义了用户移动支付过程中的体验，这样的变化将大大提升用户对云闪付APP的接受度。
朋友圈被银联云闪付APP6.0版本的发布的新闻刷了一波屏，上述新闻中讲到“这次更新便是重新定义了用户移动支付过程中的体验，这样的变化将大大提升用户对云闪付APP的接受度。”于是，我打开应用市场，又又又又又又一次下载了云闪付APP6.0版（用了6个“又”，毕竟，每一版我都会下载下来体验一下，然后装了一段时间发现没有打开过，就卸载了）。然后，心情很复杂......
客观地说，体验了一下升级后的云闪付比之前的版本还是要好用了不少，起码从首页能大概区分出三大功能，收付款、享优惠和卡管理，不过仔细用了用，发现还是很多问题。
本文不为吐槽，只为能对云闪付APP有一些自己的建议。
01 几个产品上值得改进的小点
首先，是功能重复出现，举几个例子：
1.转账和信用卡还款，在首页有出现，在卡管理里又有
2.云闪付商城，在首页中间的生活便利栏目里有，在下面热门活动栏目网上商城点进去又是。
3.在卡管理的申请信用卡和开户里的申请信用卡功能重复
其次，是功能整体缺乏规划，摆放太随意，举几个例子：
1.支持的客户通用支付功能里，有二维码的收付款是放在主页TAB，而碰一碰支付又是放在生活便利栏目下
2.首页的左上角，城市点了切换没啥变化，后来仔细研究了一下，点完貌似是下面的全部优惠这栏有变化，⊙﹏⊙b汗
3.首页的搜索功能，没看懂是要搜啥，跟下面的栏目好像关系不大。搜索了一下星巴克，然后首页拉下来看到有个罗森，去搜了一下，发现这才能搜出来。
4.然后热门活动栏目，感觉全是广告，点了一圈没发现能转化，比如充话费，满50随机立减1-10元，点进去就是一张海报，只得默默的关了，为毛不是直接进入充话费页面就开始充。
5.卡管理里面有一个现金，没看懂是啥意思，我还能给自己加减现金？先来一个亿压压惊。
6.然后卡管理里还有一个添加其他账户，我点开看了下，有现金账户、股票账户、储值账户、基金账户，我还以为银联打通了这么多账户体系，结果，呵呵，就是一个账本。
02 谈谈我的一些建议
银联云闪付APP作为一款已经拥有5年生命周期的、基于银联10亿级用户基础打造的APP(之前叫银联钱包）。银联联合数百家银行、借力非金机构甚至监管（包括人民银行站台）来推广的一款全民APP，至今拥有用户数7000万，尚未破亿，这到底是成功，还是另一种意义上的失败呢（毕竟，有一些大银行的手机银行用户都好几亿）。
在云闪付APP上线之前，各家银行APP功能高度同质化，却要各自整合二维码支付、商户、手机充值等多项功能，而每家银行APP体验千差万别，让持卡人每换一家银行就得重新适应一个APP。银联云闪付APP对用户来讲，余额查询、信用卡还款、转账、优惠、积分、理财、基金购买等都可以通过只安装一个APP搞定，体验轻省许多。拥有这样的资源，可以说银联云闪付是天时、地利、人和都具备了。
所以提几点建议：
首先是对产品的定位和整体规划做好梳理，我认为云闪付APP应该定位为持卡人卡管理为基础，叠加卡服务，代替各行手机银行，作为真正的手机卡包和钱包。
1.核心功能卡管理版块
建议可以对标支付宝或者平安壹钱包或者招行掌上生活，先定位为帮助持卡人做好卡片的基本功能（余额查询、信用卡还款、转账、贷款、无卡取现、优惠、积分、理财、基金购买等），这是最根本的能力。这就要求银联能利用好自身平台定位和资源，真正的让各个银行电子渠道部或者叫网络金融部把互联网资源和产品都放到银联云闪付APP上来，并且把云闪付APP的考核KPI定到与本行手机银行一致的高度，促进手机银行与云闪付APP互相引流，达到良性循环，形成共赢局面。这样起码对客户来说，如果有多家银行卡，客户选择云闪付APP可以代替别的手机银行的日常操作，让云闪付APP真正成为持卡人必装的APP。
2.享优惠版块
在此基础上，规划好与第三方平台，如大众点评、口碑、美团外卖、携程、京东、淘宝、滴滴打车、共享单车等线上线下生活服务的引流，而无需自己去运营这些服务，将自己的营销费用直接投到这些场景下的使用中去。
3.收付款
首先是付款，付款其实是相当于C端用户进行支付所使用的二维码或者扫一扫，这其实就涉及到对应的B端需要能支持银联云闪付二维码。这里提几个独特的思路，供银联借鉴，对于主扫，银联云闪付首先是能扫银标码，然后可以与阿里和腾讯谈，当扫的是非银联的聚合码时，支持从云闪付APP跳转到微信或者支付宝去完成支付；对于被扫，银联云闪付一方面是通过绑各行银行卡，另外可以考虑反接微信支付宝的快捷，可以在手机APP上直接首次跳转微信支付宝做授权，下次直接商户反扫云闪付即可从客户微信或者支付宝中扣钱，类似于现在滴滴打车直接扣微信支付宝钱包里钱一样。通过上述方法，一方面能让银联云闪付生态得到微信和支付宝流量；另一方面也让云闪付能成为真正的帮助持卡人对接各类B端商户，帮助银联云闪付在B端发力。
然后是收款，这里其实就是和付款对应，这其实相当于B端商户端。这里就得充分发挥银标码聚合优势，让商户都能换成银标码，这里面其实就需要银联能保证原有银行、支付公司以及渠道商的利益链条，让他们有动力推广让商户使用云闪付的收款银标码，另外同时发力直连和间连的二维码和POS对云闪付APP的支持。
03 总结
当然，本文只是我个人在产品和技术上的一些分析，具体还是需要银联云闪付的运营团队、业务团队和技术团队的努力，总而言之就是，发挥好现有的资源，做好产品定位和技术方案设计，尽可能照顾到银行、支付机构和渠道商的现有利益诉求，加强运营能力和开放程度，与行业携手共赢，做大做强银联持卡人生态。
本人的一点拙见，希望银联云闪付APP越做越好，能对得起它的名字“中国银行业统一APP”。欢迎银联的同仁和圈内的朋友随时与我交流沟通。
