闲聊理财那些事儿

——理财，就是理人生

天水雅舍

过完戊戌狗年春节，我就正式步入“不惑之年”——如果说，对自己有质量的人生长度定义为85岁，那么，我完全可以说自己的人生已度过一半了！

回首过去的日子，有苦有乐，有笑有泪；除了目标和情怀，几乎没有哪一件事情能够完完全全和“钱”这个东西撇开关系！

所以，利用春节假期，借以整理自己的理财杂情，谈谈在理财这条没有止境的路上，所观过的景、落过的坑、避过的险……

一、关于记账，贵在坚持

我不是一个完美的人，没有做过什么完美的事，但是在我人生词典里，有一个词语堪称经典，那就是“坚持”！

十五岁那年，因求学而远离父母，除了享受每月30元的伙食补贴，家里还给我100元生活费。父母都是节俭之人，经过他们手里每一分每一厘都可以说清道明，所以，我必须记下每月之流水，才能回答每次回家时母亲关于“你的钱都干什么花了”的问话。

这样一记，就是25年！

可惜的是，我只会记流水，把每一笔收入和开支详实说明。

记账，对于我来说，意味着什么？我想，大概图个心安吧，对自己，对家庭，对过往的岁月……

一直以来，我从没有对自己的家庭收支做细致的预算与分析。是不会做吗？细细想来，应该是“不愿做”吧！总想着，我不会乱花每一分钱，殊不知“我们的支出永远是随着我们的收入而增长的”（《小狗钱钱》第34页）。

所以，理财训练营里吴老师和穆组长强调“理财，首先要先学会算账”、“用财务整理表整理家庭财务”很有必要。

在这里不得不强烈安利——《小狗钱钱》这本奇书！它是“让孩子和家长共同成长的金融读物”，是“我听过的最好的教孩子同样是教大人如何理财的通俗读物”。如果你把它当做理财书，它会给你道破理财的天机；如果你把它当做哲学书，它会告诉你做人的道理；它适合任何人来读，只要读到它的人都是有缘人，无论是理财还是做人，常读常新，每一次读，都会悟到不同的道理。只要你用心去品它，这本书，会像茶一样，头汤、二汤，余味回肠……

以前用纸质账本，每天晚上对着钱包里的钱，绞尽脑汁地回忆今天在哪些方面有过消费；自从用了“随手记APP”，基本上是有消费就尽量实时记录，或是自己的账户有变动，就会抽空记一笔——比如说，在理财组里，我们定投基金，我选择记录的类型是“转账”，即将“银行卡”里的钱，转入到“基金账户”里，这些变化，在APP里一目了然。

所以记账第一步，就是养成每天记帐的好习惯，弄清每一笔资金的准确流向——拿我先生对女儿说的话就是：“你妈妈可以把家里的钱与账本上的数字统一精确到小数点后两位！”

呵呵，我就是这么执着，我热爱自己拥有的每一分钱，我还爱把先生、女儿随手扔在茶几、台面上的钢镚都收集起来，在“随手记”里用“意外来财——收集零钱”来显示。

女儿说：“妈妈看到家里角落里的零钱，并把它们放进钱包里的的样子特别可爱！”

对啊，每一个钢镚，都是散失在凡间的小财神，肯定要虔诚对待啊！如果你有记账的意识，体会到记账的乐趣和便捷，一定会引起足够重视。

用APP记账以来，最大的感受就是账目清晰，且充当了我的备忘录，每次我有关于账目查看需求时，利用“流水搜索”，即可轻松查阅。

记账第二步：就是学会做预算和总结。

仅仅学会了记账是不够的，还要学会预算和总结，这也是我目前亟需提升之处。

这几天，我通过反思之后认为，记账中的“预算和总结”，其实就是SMART法则中的“计划——实施——总结——评估——再次计划”过程。

所以，做预算很有必要，在实施过程中，可以作为杠杆调控自己的消费；通过分析账目，看看哪方面的钱该花，哪方面的钱不该花，控制买买买的欲望，做到合理消费，心中有数。

记账没有巧，坚持做就好！

二、关于保险，意外是首要保障

“人有旦夕祸福，月有阴晴圆缺”，为全家买“意外险”，是从2006年开始的！

这还要从我父亲2004年9月骑自行车不幸跌伤，造成双下肢骨折，其中右下肢小腿需要手术上钢钉钢板固定，一年以后再次手术取钢板钢钉说起——所有费用由我们个人承担，因为，当时父亲还没有享受“居民医保”，而我，也没有为家人购买“意外险”！

这一切，缘于“我不懂”！

这就更坚定了我十年来不断为全家人增加保险种类与保额的决心——记得保险人王辰曾说：“为家人买保险，保单的保障额度，意味着这个人在你心中的生命价值！” 我不在这里对这一理论做任何评价，但是我会尽己之力逐步提升我最爱的人的生命价值。

三、家和万事兴

孝顺父母，就是让父母舒心，顺父母的心意。

父母辛劳一辈子，含辛茹苦养育我们不易。我会尊重父母对于家庭资产的处理的决定。这样，我以一颗平静之心对待，会少很多烦恼与怨气。

爱自己的伴侣，相互信任是前提。

我和先生走到今天，着实不易，回首往事、浮想联翩——因为我们经历过太多太多，如果不是彼此互相信任、互为支撑，不可能相亲相爱到今日。

用心爱自己的孩子，给她此生最专注地陪伴和无条件的接纳。

家是生命的港湾，爱是支撑生命航船的原动力，唯有爱才能让生命这艘巨轮在历经风雨和彩虹之后温暖停靠。

正是因为感受到生命的价值，感觉到双方父母日趋衰老、感受到孩子不断成长过程中，所需要的经济投入日渐增长，才更让我下定决心要在新的一年不断精进自己，坚持、自律——为争取获得更多的财富而不断努力！

人，要有梦想，并且要不遗余力地去实现它！感恩一切，对周围的一切常怀敬畏之心，才能让自己这颗纷繁而复杂的心灵变得柔软而坚定！

我生命中遇到的一切，永远都值得感恩与敬畏！

“经济基础决定上层建筑。”任何爱、幸福和责任都必然需要用钱去解决和延续！

漫漫人生，科学规划方能细水长流！

且得且珍惜！

此文，献给40岁的自己！

                              2018年6月7日