平时你在网上经常听到的什么年轻女孩“裸贷”，学生贷“利滚利”，最后逼着家长还，这些都是属于现金贷，现金贷是一种用于个人短期消费的纯信用贷款，贷款机构直接将现金给你，至于你用这笔钱干什么他们不管，，这种贷款的特点就是期限短，一般就是几个月，但利率超高，年化利率普遍要超过36%，有的现金贷甚至达到了100%利率，另外一个特点就是金额小，一般不超过一万块钱。
乍一看，会觉得，这些故事可能只是百姓饭后闲谈的话题，根本和中国的次贷危机挂不上钩，事实真的是这样吗？让我们再深入的了解一下。
首先，我们会发现，现金贷流行的事件是2016年，这个时间点刚好有大批的P2P平台倒闭或者跑路，剩下的平台，就绞尽脑汁想了现金贷这个或许可以让他们重生的路子，而他们瞄准的客户就是大概率不能理性投资，消费欲望强烈，还款能力也大概率比较弱的年轻人，再配合超级容易操作的申请程序，金额小，导致绝对利息看起来也不高的贷款外衣，很多血气方刚的年轻人就这样不知不觉掉进了明着是无抵押贷款，实则是高利贷的圈套。也就是说，从一开始，这些现金贷的金融机构，就知道这是一款基础设施不怎么良好的理财产品，并且他们本身就是没有什么行业资质的网贷平台，但为了让自己存活下来，就层层打包，把这种现金流不稳定的现金贷通过资金证券化的手段包装成收益不错的理财产品，发售给小银行，基金，券商，形成了各式各样的理财产品，放到我们老板姓的钱袋子里。从而侵入社会的各个层面。
其次我们来看现金贷和我们的房贷，车贷，信用贷款的区别在哪里？对于放贷方的风控而言，有场景的贷款，它的资金去向是可以追踪的，所以风险更低，而现金贷，它的资金去向不可追踪，可能流向股市，偶像不知名的地方，有的甚至流向赌场，并且在贷款的时候，放贷人也不问你还贷能力怎么样，所以很容易出现多头借贷的现象，什么意思呢，就是一个年轻人 在一个平台上现金贷5000元，然后到了还款时间还不了钱，三个月利息加本金5900元，就在另一个现金贷平台上借钱，而这一次的贷款本金就是上一次的现金和利息，即借5900元，如果这个年轻人不仅仅是想还本金，心想反正借也是借，一下子贷款10000块，还了上一个平台的钱，三个月后，实际需要还款11800元，而且这三个月，这个年轻人可能因为缺钱又在其他的平台上借钱，周而复始，借款金额越来越大，杠杆也就越加越高，在这样的情况下，违约风险是非常大的。 一个平台如果有超过一半的人违约，那么这个平台破产的可能性就会大大提高，只要一个平台出问题，很多平台就会牵一发而动全身，造成整个现金贷市场的崩溃。从而牵扯到中国整个金融市场。
所以，中国的现金贷，就是那种风险非常高，贷款质量非常差的市场，也就是次级贷款，而且这些现金贷很多都是通过资产证券化市场转卖出去的，所以，这些风险已经开始有在金融市场蔓延的趋势，好在2017年12月，中国监管层采取了非常迅速严厉的措施，出台了《关于整顿”现金贷“业务的通知》把这个已经开始泛滥的现金贷市场给叫停了，然后从牌照，利率，资金来源等多方面卡断了现金贷公司的暴富根源，它的目标就是在这个市场规模过大，有毒资产扩散之前，把风险给控制住，不让中国发生次贷危机。
在学习金融知识之前，我也在一个P2P平台上购买过理财基金，收益率达到10%，我对这个平台一点都不了解，仅仅是因为信任在这个平台上班的朋友，并且看到收益率还不错的情况下，然后就一股脑的投进去了，如果现在让我去选择一款理财产品，首先我要对这个平台的资质，法人，以及他们的盈利模式有一个了解，然后会去分析他们所进行的项目是否可以产生这么高的收益率，而不是盲目的投资，至于现金贷，一直以来我都是避之不及的，天生对天上掉馅饼的事情就不怎么看好吧，还是接受一份耕耘一份收获的真理。
