贴现法：把未来的资金折算成当前的资金
例如年利率是10%，意味着一年后的110元等价于现在的100元。
跑赢通货膨胀，才算不被剥削。通货膨胀大概是2%。
花呗的分期
2000元，分3期换，每期还700：
700/(1+R)+700/(1+R)^2 +700/(1+R)^3=2000
这里的R就是对方设定的利率，高于通货膨胀的速度
余额宝与花呗分期
最经济的方式是，工资都存余额宝，消费都用花呗/信用卡，到达免息期一定还清。
余额宝的平均收益是3%，如果你用了分期，分期的R是大于这个值的。
所以从理性的角度说，用了分期就是白白计较了。
从利率、风险、流动性三个层面看待投资品
定存：年利率大概3%，风险是银行倒闭（笑），流动性差。
国债：利率三年3.39%，五年3.81%，风险是..很安全。流动性差。
国债的一级市场，任何人都可以购买（除了央行），国债的二级市场是国债逆回购（拿国债作抵押，在特定时间以特定价格买回）。
信托：利率高，风险大，流动性很差。
信托，又名资产管理计划。门槛高（私募基金起投100万），可转让。
可以投资公司，但不一定投资实体，可以投资房地产（买房，再转租）...
股票：收益波动大（又上限），风险高，流动性好。
一级市场：收益高（无上限），风险高，流程性非常差。
一级市场：发行的市场
二级市场：流通的市场
一级市场只能向特定对象进行宣传、流通。二级市场是面向非特定对象的。
一级市场投资实体经济，企业是潜在的发行者。
不同行业的毛利率不同
毛利率（粗略计算的利率）=（总收入-营业成本）/营业成本
能源采购生产的一端，毛利率高，能源供应/零售的一端，毛利率低。
建筑业毛利率低，房地产毛利率高。
每个公司根据其主营业务，会被划入一个行业。
闲钱放哪儿
自己的话，存余额宝。
cz说余额宝是可能不安全，但是zf不能允许出现大型事故，所以会有人兜底。
再者任何投资品都有风险，余额宝对应的货币基金在同类产品里算是佼佼者。
妈妈的话，推荐存定期，虽然流动性不好，但是收益率比只是放银行高，真用钱的时候大不了不要那笔利息了，这也算风险之一。
房贷是否该提前还清
如果签订的是20年还清的合同，意味着R是按照20年去计算的，10年还清的R是比20年还清的R来得小的。意味着如果你要提前还清，除非银行愿意给你新的优惠价，否则你多付了很大比例的利息。
房贷的R大概是4.3%，所以如果你的钱可以找到一个收益在5%左右的投资渠道，会比较经济。
多数人没有投资概念，所以现金不存银行，用于投资房产，也算合理，毕竟过去房产的收益很大概率上能超过5%。
时代的选择
cz说，一代人有一代人要做的事儿。
要尝试练习自己预测的能力。至少能感知到变化。
大意就是，不论是拼脑力还是拼运气，跟着做对了几次选择，就提前上升需求金字塔。
btw 消费水平增长速度不要超过工资增长速度~
德州扑克
低端场的人赌徒心态很严重，适当利用长期决策可以达到期望。
高端场的人更加符合理性人决策。需要设定适当决策原则凭借概率判断取胜。
