“谋无主则困，事无备则废。”-------庄子
如果要说20世纪是中国的革命和探索出路的世纪，那么21世纪将是中国的创富和守富的世纪。
“理财”就是本世纪国家和家庭、个人最重要的课题，原因是至今改革开放40多年来积累的财富需要稳定的保值和升值。
国家层面：《易经·系辞》“理财正辞、禁民为非”曰义。”意思说管理财物，匡正言辞。可禁止民众为非作歹，用“义”。
标志：私有财产以及对私有财产的尊重和保护写入宪法和《物权法》等法律的颁布。上则富国，下则富家。
家庭层面：理财规划对家庭的长久幸福更是顶层规划，是每个家庭的长久的作业和实践。购置动产和不动产、赡养双亲、子女教育等一系列问题更多需要前期规划来解决，否则雨天修屋顶一切都来不及了。所以家庭理财规划宜早不宜迟。
个人层面：。根据人的生命周期和工作周期理论，当进入社会和工作岗位面临的职业培训、能力提升、再教育甚至是结婚等等问题理财规划更要重视，同样也是宜早不宜迟。
个人及家庭同样宜早不宜迟更是成本低的因素。
随着现代社会的发展和分工的细化，理财规划工具的运用也进入复杂和专业化的高门槛，必须需要专业的人提供咨询，摆脱原来的粗放式发展。理财规划工具的开发者银行、证券公司、基金管理公司、保险公司、信托公司及私募基金管理公司等金融机构也会根据市场的情况开发不同类的金融工具。同类配置、大类配置、跨市场配置等等都需要专业的管理人员提供专业的咨询和建议。以客户为导向，根据阶段性的不同调整评估。
