四十岁前提前退休，最重要的知识点并不是财务上的安排，不过算账毕竟是最多人共同关心的。
退休的前一年，我做了一张表格，记录那十二个月的每月底存款增量。
存款增量和月收入之间的差值，就是该月开销，需要走过一个完整的自然年周期。
这个计算过程，能带来很大的信心。
因为这一年里没有刻意困顿吃土、共克时艰，相反因为临近退休，还较为声色犬马，潇洒程度比之前以储蓄为目的的职业生涯，高出不少。
包含不便宜的每月6000房租、不常发生的月供4000车贷等，一年开销仍在20万内。
同时做另一张表，40行3列，代表从40岁到80岁，三列对应该年预算、月均消费和剩余存款。
假设首年的存款余量，死前全部花干净，每年设定一个固定减少值，比如4万。
再加，上一年年初时存款余量和平均年化收益率的相乘结果，比如，200万 * 5% = 10万。
那么两者求和的14万，就是退休的第二年内可以使用的开销，以此类推到第三年，第四年…… Excel里一拉到底。
你会发现复利的威力非常巨大。
不断的调整「初始存款总量」、「年固定减少值」和「平均年化收益」，就能得到不同情况下的不同月消费规模，上面的200万、4万、5%都是举例，计算时再代入真实数字。
前20年对应40岁到60岁，活动比较活跃的时期，预算数字是更高的。
60岁至80岁，老年后本来娱乐的花费就会减少，并且我对低质量的晚年病痛也没有长久维持的意愿，如果提前选择有尊严的退出游戏，就更不需要留下很多钱，减少后的预算仍然丰裕。
这个模型，当然很粗糙，但胜在简单易懂。
它的意义，不在于作为生活消费的依据，而是最简易的对照。
退休之后，再根据实际的情况与这个理想模型的计划稍作参照，就能大体有个感性认知。
我经常看到有人担忧大量现金的通货膨胀，或者担心未来花销的不可控。
这里其实缺少的是对消费数字、对大额存款复利的一些量化认知。
说的难听一点，很多担心通胀的人，根本没占有过足够被贬值掉很多的存款，而好的地方是，他们也不确切的知道，自己未来的开销可以多低。
