爱因斯坦说：“复利是世界上第八大奇迹。”

那么我们普通工薪一族如何踏上复利之路呢？先看看下面的这四类工薪一族是如何处理资产的：

月光族人的资产流向是这样的：

月欠族人的资产流向是这样的：

略有盈余一族是这样的：

建立储蓄目标一族是这样的：

被动储蓄

通过资产的流向我们很容易发现，月光族、月欠族、略有盈余一族的资产流向都是先支付自己的账单，再考虑存钱。

每月收到工资的时候首先把钱支付账单，包括房租、房贷、信用卡账单、消费贷款，或者是要续费的车险、停车费、网费、物业费、取暖费等等，再考虑把余钱存入理财账户。

很多人的资产模式是挣钱、花钱、挣钱、花钱，这种先支付账单，再支付自己的资产模式实际上是一种被动储蓄。

被动储蓄以人力资产为核心，强调人付出劳动转换资产的能力，这个过程为单向循环。

一旦人的身体出现问题或者是其他原因导致无法继续工作产生价值，那么这个人或者他的家庭就会就会陷入困境，这个时候无论从物质上或者从精神上来说，压力都是巨大的。

拳王泰森在10内年败光4亿美金很好地说明了这个问题，在他刚破产时，他还是一个有钱人，跟几家拳击公司以及广告公司等签了约，经常能够拿到高额的资金，但是泰森经常花钱大手大脚的习惯使得他连最后的积蓄都没有了，还欠了银行4700万美元，这时对泰森来说物质上和精神上的压力都是巨大的。

被动储蓄还深刻影响着我们的消费习惯，随着收入的增长，消费随之增长。

我们很多时候都有这个习惯，当我们升职加薪了，我们就会提高我们的消费，哪怕买很多自己平时生活实际中用不着的东西。

主动储蓄

可以看出钱越多并不意味着你就能很好地掌控金钱，你的收入越多并不见得你的支出变少，更何况我们普通人没有明星那么好的赚钱方式，那是不是解决不了这个问题呢？

不！我们可以尝试转换一下思维，先支付自己，先考虑存钱，再支付账单。这种先支付自己，先把钱存进理财账户，再支付账单的资产模式可以理解为主动储蓄。

主动储蓄是复利形成的第一步，有了能下金蛋的鸡，才能通过合理的资产配置模式让资产不断增值形成复利，让人从人力资产困境中慢慢解放出来，逐步从物质上解决人的经济压力，走上财务自由的幸福道路。

西奥多.约翰逊是美国的一位快递员，他努力工作，不断升职。

他的年收入从来没有超过14000美元，但是他运用了神奇的致富公式:每次领到工资，他都会拿出20%作为储蓄，每次领到年终奖也会拿出20%作为储蓄。他用这些钱购买UPS的股票。

UPS股票越拆越多，加上自己的好运气，UPS股票的价值随着时间增长得越来越多，当他年满90岁的时候，这些股票的市值超过了7000万美元。

主动储蓄能让你的资产最大化利用。如果你有一笔钱，而又并不是太急着支付别人，那么就不要先支付别人，你可以用这笔资产做一些短期投资，让“钱生更多的钱”，等到真正不得不支付别人时，你的投资可能已经产生了比需要支付的更多的利润。

主动储蓄甚至还能拓宽自己的收入来源，每月按收入的比例设定储蓄目标，如果我们还有债务问题，给自己时间压力，逼迫自己尝试通过不同方式赚钱，想办法把它们还掉。怎么赚钱？尝试开动我们的大脑，发现别人看不到的赚钱机会。

那如何做到主动储蓄呢？

每日存钱法

在365天内，从1到365中任选一个数字存钱，每一天的数字都不重复。

比如第一天1元，第二天2元……这样坚持一年下来，就能攒到66795元啦。

按照这个递进式累积下的钱也是一个不少的数目。但贵在坚持。

每周存钱法

52周存钱法，把365天分成52周，每周存一次钱，比如第一周10元，第二周20元，存钱金额从10到520之间整数任选，不重复。

与365天存钱法相比，步骤更为简单，比较省时间。最为重要的是，自主性更强。

按照52周存钱法，一年累计可以得到13780元。存钱方法容易执行，相当于银行的整存争取，方便约束消费行为，存钱的趣味性十足，容易坚持下来。

但存钱的方法需要长期沿用下去，为期一年，每周存款的数额需要用笔标记出来，每周数额保持不同，以现金存款的形式放入储蓄罐中。

每月存钱法

可以按照每个月工资的一定比例进行储蓄，最好不要少于5%，比例越高越好。刚开始时你可以像小财先生一样，先定一个小目标，每月收到工资的时候先存下工资的5%，慢慢地以季度为目标适当提高存款的比例，由5%提升到14%，随着你储蓄率的不断提高，你存下的钱就会越来越多。

总结

我们想从月光族、月欠族摆脱出来，走上复利之路，首先要学会主动储蓄，主动储蓄是能下金蛋的鸡。

先支付自己，先考虑存钱，再支付账单，具体做法可以按照每日、每周、每月存钱法进行储蓄。

通过合理的资产配置模式让资产不断增值形成复利，慢慢释放个人的经济压力，走上财务自由的幸福道路。

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