作者：晴妞Q妈

1、

高一下学期开学，Q妈才发现。半年时间，包括压岁钱在内的1700多元钱，已经被晴妞花得所剩不多。

惊诧之余，Q妈陪着晴妞翻找记录慢慢回忆。然而，除了和几个好朋友出去游乐吃饭的大额消费之外。其余的钱，竟然全都是花在买零食。

晴妞还理直气壮：“我又没啥花钱的地方，学习累了，买点好吃的慰劳自己还不行吗？再说，班上同学都这样，又不是就我一个人。”

Q妈一想到，晴妞很快就要去上大学。到时候，她需要自己管理每个月一两千元的生活费。如果还这样花钱没计划，上半月潇洒随意买买买，下半月给Q妈打电话要追加，Q妈的头都大了一圈。

于是，Q妈连忙去超市买了记账本，准备教晴妞学习单式记账和消费分析的事。

初中时，Q妈每月给晴妞的零花钱是20元。因为学校封闭，校内用餐，她的钱花得确实不多。

一上高中，Q妈就把零花钱额度提升到每月30元。并且，从原来的每月月初支付，改成每十天支付一次。同时，要求晴妞每周六周日把家里的地擦一遍。主要是希望晴妞在享受权力的同时，也要尽应尽的义务。

但是，Q妈怎么也没想到，晴妞会把钱用得如此稀里糊涂。

Q妈将记账本交给晴妞，教她在收入栏下边，写清零花钱的数额。在支出栏下边，一笔一笔列出，买东西的名称和金额。在最后的结余栏里结算出余额，和手中现有钱数对照是否相同。

为了避免之前的情况出现，Q妈还跟晴妞说定，每个月底进行核账，必须做到钱账相符。

Q妈要求晴妞，把零花钱分成三份。一份作为储蓄基金，不能轻易动用。一份作为日用杂费，买笔芯文具，和同学出去玩的专项资金。另外一份，才是买零食的份额。

以此类推，收到长辈亲戚的钱，以及压岁钱，也要如此分类设置。

但是，这个方案实行了两个学期，效果却并不是很理想。

也许是没养成习惯，或者是根本不重视。晴妞忙起来，就忘了记账这件事。常常是几天之后，才咬着笔回忆之前都买了什么。这样的结果，自然就是账目不清，钱账不符。

晴妞的日常消费，仍然是以吃零食为主。而且，零花钱分成三部份也不是很认真。结果就是，买零食不知不觉就侵占了其他份额。

尤其是那次，在歌厅购买消费卡的冲动消费，说明晴妞对花钱的合理规划认识不清。这让Q妈又为此事思索了很久，希望寻求更好的方法来给晴妞以启示。

2、

高二下学期，Q妈和晴妞重新商定的方案是，每月的学校伙食费、班车费由Q妈支付。Q妈交给晴妞250元钱，由她负责班级不定时的资料费、班费缴纳。

到月末的时候，如果钱不够，只能从她的个人小金库补贴。如果钱剩余，就是她的额外收入，可以自行支配。

另外，Q妈将零花钱额度增加到每月50元钱。其中20元钱作为存款单独存放，20元钱负担吃零食，10元钱支付买本笔等杂物支出。每月一号，Q妈将零花钱和250元钱一起发放给晴妞。

听了Q妈的安排，晴妞一边为零花钱额度提高而高兴。一边又对是否能从这250元钱中获利，而心中忐忑。

试行方案第一个月，也许是觉得日子宽松许多，晴妞一个礼拜就花掉了60多元钱买零食。

而班级各科资料练习册收费，10元15元的，交了三四次后。月中的一天，晴妞一进门，就哭丧着脸来找Q妈。因为卷纸上答错问题，她被语文老师惩罚。需要上交一包A4纸，一盒中性笔。

晴妞央求Q妈，帮她去文化用品批发市场批发这些文具，替她省点钱。

第二天晚上，黑板上写着一次性收取练习册辅导资料230元钱的内容，发布在家长群里。Q妈的心里简直要乐开了花，剧情设置的矛盾冲突越激烈，情节演绎才能越好看不是。

不出所料，当晚晴妞一进家门，就捶胸顿足的对着Q妈诉苦：“哎呀，我赔钱了！亏大发了！”

Q妈心中暗笑不止，脸上仍严肃认真的安慰她：“本来花钱就需要计划，不测风云指不定就在哪个转角等着呢。你看，这不就来了吗？”

她无比哀怨的对着Q妈碎碎念：“接下来这十天，我连土都吃不起了。哎哟，这个月快点过完吧。”

提心吊胆的她，果真不再买零食了。偷偷翻看她的记账本，Q妈相信，这个入不敷出的痛苦感觉，她领悟得足够深刻了。

未曾想到，29号又有50元交费通知。晴妞晚上进门来找Q妈时，已经是一副生无可恋的颓败表情了：“妈妈呀，这日子可怎么过呀？”

“哈哈哈哈。”不厚道的开怀大笑之后，Q妈对晴妞说：“我可以无息贷款50元钱，让你先交上这笔钱。是在下个月的250元钱里扣除，还是你再另外还我都可以。”

第二个月，只交了为数不多的几次钱，就过了三周还多。晴妞还了Q妈的无息贷款，手里还剩下100多元钱。

26号是周六，晴妞和朋友去吃自助餐。两个人先用手机团购优惠券，用晴妞朋友的微信支付付款，晴妞再把现金给朋友的方式结算。算来算去晴妞说，她又省了六元钱。

吃得心满意足的晴妞对Q妈说：“泡芙月初就约我去吃自助餐来着，我怕悲剧重演，都没敢答应她。这下好了，还有四天这个月就结束了，我手里的钱应该够撑到月底。”

“一分钱难倒英雄汉。”对于衣食无忧的晴妞这一代孩子来说，没有在困顿窘迫中体会过金钱的重要性。她们是不会理解，这句话的沉重与凄凉的。

3、

财商教育，是如此任重而道远的一件事。虽然Q妈一直都在努力，让晴妞认识到财务自由的重要性，学习理财的实用性。但是，所有外力的作用，都没有主体自发的力量强大。

理财意识明确建立，是一生之幸。

“不当家不知柴米贵。”“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷。”这些Q妈平时经常念叨的古谚语，终于被晴妞正视。

最主要的原因还是，Q妈改换思路，为她创设这样一个，用固定资金去面对不可预知的消费状态，以一个月时间为单位，尝试做好资金规划调度的情景模式体验。

第一个月的赤字压力，让她深刻体会到生活的不确定性，和规划理财的重要性。

学校和家庭的环境相对封闭，单纯的她意识不到，父母能把生活安排的井井有条，是建立在财务自由，和认真规划的基础之上。

她也无法设想，面临突然生病意外受伤、某些人情来往、房租等日用消耗增长，手中的资金无力应付的窘困局面时。一个人需要怎样多方筹措，才能渡过难关。

因此，如果孩子对父母的说教，只走耳朵不走心，父母就是在做无用功。

只有让孩子承受压力后，自主意识觉醒，主动去关注财务问题。并且寻求各种解决办法，不断尝试不断改进，学会真正的解决之道，这一生才会真的走进财务自由。

而理财意识早早建立，将是这一生的一大幸事。

理财方法开源节流，是两大重点。

理财的两个重要方法，是开源和节流。开源增大了现金流进入，节流减少了现金流流出，这样才能增加现金流蓄水量。

记账，也是理财的一个好方法。它用文字和数字，忠实的记录了现金流进出的轨迹。它还可以计算出，进出资金的分布情况。

在Q妈的指导下，晴妞统计出，她吃零食的消费占到总支出的70%以上。但是，这些数据并未对晴妞有所触动。

反而是，因为收支赤字造成的心理压力，让晴妞立刻停止购买零食。并且，让Q妈帮她去批发市场买东西。这样的行为，相当于无师自通的运用节流这个方法。

可见，压力和危机才能让人学习成长。那么，未来面对越来越复杂的局面，晴妞也会水到渠成的学会如何开源。

看来，当孩子的理财意识明确建立。她就会自然而然的探索实践，各种理财方法。

理财核心俭以养德，是重中之重。

“由俭入奢易，由奢入俭难。”

其实我们需要的人生必需品并不多，费尽心力用金钱去换取的，也许只是和物品捆绑在一起的身份、地位、格调等等附加。

乱花迷眼，大道至简。如果能够在浩如烟海的物品中，选出自己最喜欢的一两件使用。既感恩珍惜，又不费财帛。

就像乔布斯那样，以极简主义为信条，努力工作，创造最美好的人生，反而会活得更加幸福通透。

诸葛亮在《诫子书》中写道：“静以养身，俭以养德。”

迷失在物欲中的人越多，便越证明了这句话的可贵。拥有的物质越丰盛，得到的快乐和满足却越微小。因为，对期盼物品的求而不得，会让人焦虑失落，完全忽视了当下拥有的幸福。

《大学》里说：“德者本也，财者末也。”也说明了德不配位必有余殃，得到也不能长久拥有的道理。

那么，安步当车，粗茶淡饭。简朴的生活，却积聚着厚重的德行。拥有财富善加使用，让它为更多人造福，才是理财最大的意义。

王尔德说，给孩子最好的教育，就是使他们愉快。

而父母要教会孩子，用劳动和智慧换取财富，将金钱花在助人和学习中。不以积蓄金钱数量，为此生之任。不以炫耀香车豪宅，为此生之乐。这才是驾驭金钱的最好方式，也是让自己心灵愉悦的合理做法。

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我是晴妞Q妈，写有深度的育儿文章，做学习成长的家长，一起努力成长吧。